重點保全項目介紹

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1、,太平運營培訓(xùn)資料，未經(jīng)許可，嚴(yán)禁外傳,*,重點保全項目介紹,總公司運營部保全室,2005.4,（,2006,年,2,月版）,1,講,師,介,紹,2,課程目的,保全的精算支持,;,保全面臨道德風(fēng)險的防范,;,保全與續(xù)期收費,;,保全與核保,保全與理賠,通過對保全規(guī)則課程的探索，使大家對保全進(jìn)一步認(rèn)知與掌握，保全業(yè)務(wù)猶如一條生命線，貫穿客戶保單始終，我們是不僅僅做好客戶服務(wù)工作，更可以協(xié)助客戶做好保險規(guī)劃。,與保全緊密關(guān)聯(lián)的壽險相關(guān)方面,3,一般保全項目介紹,核保保全項目介紹,重點保全項目介紹,問答,課程目錄,4,保單補發(fā),業(yè)務(wù)規(guī)則：,了解客戶補發(fā)保單的原因,收取工本費,補、換發(fā)后反映保單最新狀

2、況，且標(biāo)記著“第次補 發(fā)保單”字樣,暫?；蛸|(zhì)押的保單暫不受理進(jìn)行此項申請,客戶的保單不慎丟失或者破損,5,保單基本信息變更,客戶的電話或者續(xù)期帳戶、交費方式發(fā)生變更，請申請“保單基本信息變更”,業(yè)務(wù)規(guī)則：,客戶申請變更繳費方式，如果已經(jīng)過寬限期，應(yīng) 先交費后進(jìn)行辦理；,原交費方式為銀行轉(zhuǎn)帳的保單正在續(xù)期扣款期 間，暫不受理變更；,非年交件的小繳別繳費方式只允許為銀行轉(zhuǎn)帳,6,保單逾期未付處理方式變更,逾期未付處理方式：自動墊交與停效,首先熟悉“自動墊交”的基本概念,業(yè)務(wù)規(guī)則：,申請時間：保單有效期內(nèi),每個保單年度只允許變更一次,暫?；蛸|(zhì)押的保單不可受理此項變更,7,繳費頻率變更,繳費頻率的涵義

3、？年交、半年交,業(yè)務(wù)規(guī)則：,申請時間：繳費期滿前,交費方式為自動轉(zhuǎn)帳的保單，在續(xù)期扣款過程中暫不受理變更,變更為半年交、季交或月交，其續(xù)期交費方式須采用銀行轉(zhuǎn)帳,暫?；蛸|(zhì)押的保單不可受理此項變更。,8,預(yù)約終止,客戶保單的短期附加險或一年期短期險不想續(xù)保時,作業(yè)規(guī)則：,本操作只是作為客戶預(yù)定附加險生效至保單本年度的周年日終止的約定；,屬于提前預(yù)約，不產(chǎn)生任何費用。,9,保單余額帳戶退費,當(dāng)客戶承保保單產(chǎn)生溢繳保費時，可通過此項申請進(jìn)行余額退費。,10,險種期限變更,業(yè)務(wù)規(guī)則：,變更險種的保險期限，包括保障年期和時間；變更險種的繳費期限，包括繳費年限或年齡。,險種期限變更只能由長變短，變更后不能

4、恢復(fù)。,主險期限變更時其附險期限如果超過主險交費期限的，必須一同變更；如果不能變更的，一律做附加險解約處理；,質(zhì)押的保單不可申請險種期限變更。,11,紅利選擇方式變更,首先掌握變更的方式；再分析客戶的分紅保險是否可以自由變更，無條款約定,業(yè)務(wù)規(guī)則：,原選擇為抵交保費，在續(xù)期扣款期間暫不受理變更；,紅利選擇方式在每保單年度只允許變更一次；,紅利選擇方式變更以險種為對象；,紅利選擇允許變更的方式以條款約定為準(zhǔn)，保單有多個分紅險則可分險種選擇領(lǐng)取方式；,變更為增額交清時客戶需填寫告知書，提交重核保；次標(biāo)體承保件不受理此項申請；,年度紅利和終了紅利的領(lǐng)取方式不可變更,12,紅利領(lǐng)取,客戶保單有紅利了，

5、如何幫助他做領(lǐng)??？,業(yè)務(wù)規(guī)則：,客戶選擇現(xiàn)金領(lǐng)取方式的：領(lǐng)取紅利時應(yīng)到本公司進(jìn)行辦理，未領(lǐng)取的現(xiàn)金紅利以累計生息方式處理。,紅利部分領(lǐng)取，每年不能超過一次。,選擇紅利現(xiàn)金或累積生息方式的，累積紅利帳戶余額滿,100,元或以上者，可授權(quán)轉(zhuǎn)帳方式給付。,13,猶豫期減保,猶豫期減保，退還減少保額對應(yīng)保費。,業(yè)務(wù)規(guī)則：,申請時間：保單猶豫期內(nèi),發(fā)生減額繳清的險種不能再辦理此項變更,主險減保后應(yīng)符合“投保投則”中的投保限額及與附加險搭配比例,質(zhì)押的保單不辦理猶豫期減保,減保后的保額和保費應(yīng)符合投保規(guī)則中最低保額與最低保費的限制。,14,減少保額,如果客戶今后由于自身交費能力而無法繼續(xù)承擔(dān)他的保費，我們

6、可以建議此項保全業(yè)務(wù)作為一種緩解壓力或解約勸阻方法。,業(yè)務(wù)規(guī)則：,豁免險種不辦理減少保額（目前只有“真愛附加豁免”險）,主險減保后應(yīng)根據(jù)投保規(guī)則注意附加險搭配比例的規(guī)定。,減保后的保額和保費應(yīng)符合投保規(guī)則中最低保額與最低保費的限制。,。,此項變更不適用投連險種和非萬能險種,15,猶豫期退保,業(yè)務(wù)規(guī)則：,申請時間：保單猶豫期內(nèi),可以做單個險種的退保，也可做整個保單的退保,撤銷單個險種要考慮附加險與主險比例的變化、考慮投保規(guī)則中保險費限制約定,單個險種退保則僅此險種狀態(tài)為終止，其余部分繼續(xù)有效；整個保單撤單，則保險合同狀態(tài)為終止,質(zhì)押的保單不可申請猶豫期退保。,再溫習(xí)“保全通則”中對猶豫期退保的規(guī)

7、定。,16,退保,業(yè)務(wù)規(guī)則：,若保險單遺失，必須由投保人作出相關(guān)書面聲明,單個險種退保要考慮附加險與主險比例的變化，主險退保后對應(yīng)附加險同時退保；單個險種退保后對應(yīng)保單總保費不符合投保規(guī)則的規(guī)定時，應(yīng)考慮整個保單退保,豁免保費期間，若條款未約定不得解除合同的，按正常保單列明的現(xiàn)金價值退保,若在合同有效期內(nèi)，退費計算日期為受理日期；若在寬限期狀態(tài)，退費計算日期為寬限期開始的前一日,若保單有紅利、溢繳保費則在整個保單退保時一并給付,質(zhì)押保單不可退保,17,一般保全項目介紹,核保保全項目介紹,重點保全項目介紹,問答,課程目錄,18,投保人變更,應(yīng)由被保險人、原投保人、變更后新投保人的簽字同意，如原投

8、保人身故、失蹤或其他特殊原因?qū)е略侗Ｈ藷o法親筆簽名，需提供有關(guān)證明（身故證明、公安局證明或法院判決書）,新投保人必須對被保人具有可保利益；,保證新投保人客戶資料的完成、準(zhǔn)確性及相關(guān)續(xù)期事項；,若保險單有投保人責(zé)任的險種（如保險費豁免），須通過核保。,業(yè)務(wù)規(guī)則：,若投保人身故或宣告死亡，申請資格人為投保人的法定繼承人，當(dāng)法定繼承人為多人時，申請人必須出具其他法定繼承人同意變更的說明書,19,補充告知,對投保前公司詢問之事項或客戶應(yīng)告知事項，因疏忽而有遺漏或未盡詳實告知義務(wù)的，我們需要讓客戶申請補充告知，詳細(xì)說明病史情況，分公司進(jìn)行重核保處理，控制風(fēng)險，確保權(quán)益。,業(yè)務(wù)規(guī)則：,如因投保人在投保時

9、未如實告之健康資料，公司有權(quán)加費或者直接拒保并按照保險法中有關(guān)規(guī)定作出退費的權(quán)利。,20,新增附約,業(yè)務(wù)規(guī)則：,新增附約必須征得被保險人的書面同意,保單處于寬限期內(nèi)（未繳納續(xù)期保費）不受理新增附約。,新增短期附加險必須采用“即時”新增，收取該保單自申請日起未到期保費；新增長期附加險，必須采用“追溯”方式，追溯至申請時本保單年度的周年日次日，收取當(dāng)期保費及利息,保單正在理賠或扣款中暫不受理新增附約,21,新增附加險的續(xù)期交費方式、開戶銀行、帳號必須與主險一致；,新增附險適用“除外責(zé)任”時，公司按新契約承擔(dān)責(zé)任（即新增附險的保險責(zé)任視同新承保保單的保險責(zé)任）；,申請新增附約須填寫個人告知書中財務(wù)及

10、健康告知事項，并根據(jù)核保意見辦理。,22,生日性別變更,客戶前來變更生日的情況比較多，由其是該領(lǐng)生存金的時候，請大家一定要了解原因，仔細(xì)核查，先更正再給付,業(yè)務(wù)規(guī)則：,生日性別變更須再次核保,被保險人的生日性別變更可能會導(dǎo)致保單費率的變化：,變更后無相應(yīng)費率，被保險人不屬于該合同的承保范圍的：,兩年之內(nèi)：扣除手續(xù)費后退還保險費,兩年之后：按最高費率承保，多退少補,23,有現(xiàn)金價值的長期附加險必須同時做減額繳清或險種退保（已繳清的除外）；,暫?；蛸|(zhì)押的保單不可申請此項業(yè)務(wù),變更后，有相應(yīng)費率，被保險人屬于該合同的承保范圍時：,變更前保費 變更后保費，補交保費差額及利息；,變更前保費 變更后保費，

11、無息退還多交的保費；,如在理賠中申請或在繳費期外有給付責(zé)任的險種：,變更前保費 變更后保費，按比例相應(yīng)減少保額；,銀行險：根據(jù)其結(jié)構(gòu)特點，若對應(yīng)費率變化，保額相應(yīng)調(diào)整，保費不變。,24,職業(yè)變更,業(yè)務(wù)規(guī)則：,如果變更后的職業(yè)危險程度降低或增高了，可能會導(dǎo)致保費的變化，將根據(jù)其差額按比例退還或補交保單最近一期已繳的保費，同時變更下期的保費,如果變更后的職業(yè)超出保險責(zé)任范圍時，終止保險責(zé)任，并退還未滿期保險費或現(xiàn)金價值,25,意義：,提高承保業(yè)務(wù)的繼續(xù)率，確保公司長期經(jīng)營的穩(wěn)定性；維護(hù)客戶保單的保障功效，確?？蛻舯Ｕ侠妫?業(yè)務(wù)規(guī)則：,主附險可同時申請復(fù)效，主險可單獨復(fù)效,對于已經(jīng)停售的附加險不能

12、申請復(fù)效,主險及長期附加險復(fù)效時需補交欠交保費及利息，利息從保費應(yīng)繳日開始計算,短期附加險按本年度未到期保費收費（相當(dāng)于新增附約）,可以先申請減少保額，然后復(fù)效,復(fù)效,26,舉例：一保單，,2003,年,10,月,20,日生效，主險年交保費,3558,元，附加健康交費,449,元，,2004,年,10,月,19,日為第,2,期保費應(yīng)交日，客戶沒有按時交費，,60,天寬限期后，保單于,2004,年,12,月,19,日零時保單效力中止。,2005,年,3,月,1,日，客戶申請復(fù)效，辦理手續(xù)。,客戶應(yīng)補交保費是多少？,客戶應(yīng)補交多長時間的利息？,答：主險補交整年度保費，短期險按照短期費率收費。,答：

13、應(yīng)補交主險自,2004,年,10,月,19,日,-2005,年,3,月,1,日期間的利息。,27,一般保全項目介紹,核保保全項目介紹,重點保全項目介紹,問答,課程目錄,28,減額繳清,釋義：以申請日保險合同具有現(xiàn)金價值作為一次性交清的保險費計算基本保險金額。,業(yè)務(wù)規(guī)則：,申請時間：保單有效期內(nèi)，但有例外。,例外是：如果合同條款有約定，自合同生效日或最 后復(fù)效日（以最遲者為準(zhǔn)）起兩年后，方可辦理減額繳清的，以 合同約定為準(zhǔn)。,各險種減額后的保額不得低于條款的最低金額限制；,次標(biāo)體不得辦理減額繳清；,保單辦理繳清作業(yè)后，不得再行要求恢復(fù)原契約；,辦理減額繳清后，不再享有分紅；,保單如有短期附加險，

14、辦理減額繳清前須先終止短期附加險；,有現(xiàn)金價值的長期附加險必須同時做減額繳清或險種退保,合同條款中沒有明確列明或有約定為理期間的，以合同約定為 準(zhǔn)。,29,釋義,意義,太平人壽保險公司向投保人發(fā)放的個人貸款業(yè)務(wù)（又叫保單抵押貸款），有效的壽險保單將作為抵押物留存在保險公司。,拓展個人保戶的融資渠道，減少退保率；,延伸保險服務(wù)，提高公司信譽；,保單貸款,30,業(yè)務(wù)規(guī)則：,申請人：需征得被保險人書面同意的投保人,保單貸款必須由投保人本人親自辦理，不受理委托代；,質(zhì)押過程中，保單由公司收回保存；還清貸款本息后，將保單返還客戶,申請貸款的金額不能低于,1000,元，最高貸款限額以條款為準(zhǔn),80%,選擇

15、逾期未付處理方式為自動保費墊繳的保單不得辦理保單貸款。,31,借款人到期未償還本息，視為續(xù)借，自上一借款期結(jié)束起重新確定借款期限，新的借款期限與原借款期限相同。,借款期滿未能按期償還本金及利息，則利息并入原借款金額，在下一借款期內(nèi)按本公司最近一次確定的利率計算。,當(dāng)合同所欠交的保險費、保險合同抵押借款和累積利息的總金額,=,現(xiàn)金價值時，合同即中止效力。,32,貸款未償還前被抵押的保單發(fā)生解約、減保、理賠給付以及其他變更導(dǎo)致的退費時，公司無需任何通知可直接從現(xiàn)金價值或各種給付金中優(yōu)先扣除借款利息和本金,貸款保單，客戶可申請減保，但如果減保后保單可貸金額小于等于貸款本息和的，不予受理,已作擔(dān)保、掛

16、失、失效、凍結(jié)保單不得辦理保單貸款；已申請理賠或正在理賠件不得辦理保單貸款。,33,提前清償,貸款期限屆滿前清償保單貸款本息；,利息按天計算；,到期清償,貸款期限屆滿時清償保單貸款本息；,利息按照約定利率計算；,部分償還,貸款期限內(nèi)部分償還保單貸款本息，先還利息，后還本金；,利息按天計算；,貸款清償,34,舉例：客戶張先生，于,2004,年,9,月,2,日投保我公司太平無憂,1006,，可貸款金額,10000,元。貸款期限,6,個月。,2005,年,6,月,1,日申請貸款,10000,元。到期償還本息，應(yīng)付利息是多少？（按照目前總公司規(guī)定貸款利率,4.7,計算）,到期償還應(yīng)付利息：,10000*4.7,365*214,275.56,元,到期未償還，展期,6,個月后清償本息是多少？假定展期貸款期間利率不變。,1,、（,10000+275.56,）*,4.7,365*151,199.80,元,2,、,275.56+10000+199.80,10475.36,元,至,2006,年,1,月,1,日到期,至,2006,年,6,月,1,日到期,35,生存給付,業(yè)務(wù)規(guī)則：,柜面領(lǐng)取：,1,、申請人：