《圓夢(mèng)進(jìn)行曲之理財(cái)規(guī)劃》由會(huì)員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《圓夢(mèng)進(jìn)行曲之理財(cái)規(guī)劃（27頁(yè)珍藏版）》請(qǐng)?jiān)谘b配圖網(wǎng)上搜索。
1、,按一下以編輯母片標(biāo)題樣式,按一下以編輯母片,第二層,第三層,第四層,第五層,*,圓夢(mèng)進(jìn)行曲之理財(cái)規(guī)劃,心得分享,人生是一篇圓夢(mèng)進(jìn)行曲,純粹的夢(mèng)想,可實(shí)現(xiàn)的夢(mèng)想,關(guān)於自己的夢(mèng)想,關(guān)於社會(huì)的夢(mèng)想,短中長(zhǎng)期的夢(mèng)想,大中小型的夢(mèng)想,錢是實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想的基礎(chǔ)元素,夢(mèng)與理財(cái)隨時(shí)都在發(fā)生,食、衣、住、行、育樂(lè),柴、米、油、鹽、醬、醋、茶,生、老、病、死,.,何謂理財(cái)規(guī)劃？,個(gè)人一生現(xiàn)金流量管理,收入,運(yùn)用個(gè)人資源所產(chǎn)生之工作收入,運(yùn)用金錢資源所產(chǎn)生之理財(cái)收入,支出,生活支出,投資與借貸運(yùn)用之理財(cái)支出,風(fēng)險(xiǎn)管理：,保險(xiǎn)、分散投資、以時(shí)間換取報(bào)酬、貨幣風(fēng)險(xiǎn)管理。,為何要做理財(cái)規(guī)劃？,平衡一生中的收支差距,過(guò)更好的生
2、活,回饋社會(huì),理財(cái)規(guī)劃流程,將未來(lái)夢(mèng)想轉(zhuǎn)成數(shù)據(jù)化之理財(cái)目標(biāo),以理財(cái)目標(biāo)金額、資產(chǎn)儲(chǔ)蓄條件、達(dá)成目標(biāo)所需時(shí)間及應(yīng)有之投資報(bào)酬率之關(guān)係，來(lái)決定理財(cái)規(guī)劃策略。,目前可投資額 X 複利終值係數(shù) 未來(lái)年儲(chǔ)蓄能力 X 年金終值係數(shù) 理財(cái)目標(biāo)額,生涯規(guī)劃與理財(cái)計(jì)畫(huà),生涯規(guī)劃,事業(yè)、家庭、居住、退休,理財(cái)目標(biāo),理財(cái)計(jì)畫(huà),投資、貸款、保險(xiǎn)、節(jié)稅,理財(cái)目標(biāo)設(shè)定原則,SMART,S,pecific,明確的,M,easurable,可衡量的,A,ttainable,可達(dá)到的,R,ealistic,符合實(shí)際的,T,angible,具體的,兩大數(shù)據(jù),When,How Much,生涯規(guī)劃6大階段之理財(cái)活動(dòng),期間,學(xué)業(yè)事業(yè),
3、理財(cái)活動(dòng),投資工具,保險(xiǎn)計(jì)畫(huà),探索期,升學(xué)或就業(yè)轉(zhuǎn)業(yè)抉擇,提升專業(yè)提高收入,活存標(biāo)會(huì)小額信託,意外險(xiǎn)壽險(xiǎn)受益人父母,建立期,在職進(jìn)修確定方向,量入節(jié)出存自備款,定存標(biāo)會(huì)小額信託,壽險(xiǎn)儲(chǔ)蓄顯受益人配偶,穩(wěn)定期,管理技能創(chuàng)業(yè)評(píng)估,償還房貸籌教育金,自用房地股票基金,依房貸餘額年限保壽險(xiǎn),維持期,中階管理專業(yè)聲譽(yù),收入增加籌退休金,建立多元投資組合,養(yǎng)老險(xiǎn)或投資型保單,高原期,高階管理指導(dǎo)組織,負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休,降低投資組合風(fēng)險(xiǎn),以滿期金轉(zhuǎn)退休年金,退休期,名譽(yù)顧問(wèn)經(jīng)驗(yàn)傳承,享受生活規(guī)劃遺產(chǎn),固定收益投資為主,領(lǐng)退休金至終老,資料來(lái)源：臺(tái)灣金融研訓(xùn)院,四種理財(cái)價(jià)值觀,螞蟻?zhàn)?先犧牲後享受,蟋蟀族 先
4、犧牲後享受,蝸牛族 背殼不嫌苦,慈鳥(niǎo)族 一切為兒女著想,理財(cái)之迷思,我沒(méi)財(cái)可理，如何理財(cái),只要能夠守財(cái)，無(wú)須積極理財(cái),世事難料，隨機(jī)理財(cái)不用事先規(guī)劃,理財(cái)成敗靠機(jī)運(yùn)，與個(gè)人努力無(wú)關(guān),理財(cái)陷阱,拖延開(kāi)始累積財(cái)富之時(shí)間,沒(méi)有預(yù)算概念隨性的消費(fèi),沒(méi)有最終實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的盲目投資,沒(méi)有考慮負(fù)擔(dān)能力的超額借貸,投資工具簡(jiǎn)介,投資理財(cái)工具短期保本工具,活期存款及定期存款,可轉(zhuǎn)讓定期存單,國(guó)庫(kù)券,商業(yè)本票,附條件交易,貨幣市場(chǎng)基金,投資型定存單,投資理財(cái)工具債券（臺(tái)灣）,以發(fā)行機(jī)構(gòu)來(lái)分,政府公債,公司債,金融債券,國(guó)際金融組織新臺(tái)幣債券,以有無(wú)實(shí)體來(lái)分,實(shí)體公債,無(wú)實(shí)體公債,以票息來(lái)分,有票息債券,零息票券,以有
5、無(wú)擔(dān)保來(lái)分,擔(dān)保債券,無(wú)擔(dān)保債券,以債權(quán)性質(zhì)來(lái)分,普通債券,次順位債券,投資理財(cái)工具債券（美國(guó)）,政府公債,政府機(jī)構(gòu)擔(dān)保債券,房地產(chǎn)抵押債券,資產(chǎn)抵押債券,公司債,垃圾債券,投資理財(cái)工具股票（臺(tái)灣）,上市股票,在臺(tái)灣證券交易所掛牌交易之股票,上櫃股票,在中華民國(guó)證券櫃臺(tái)買賣中心掛牌交易之股票,興櫃股票,由中華民國(guó)證券櫃臺(tái)買賣中心負(fù)責(zé)其準(zhǔn)許交易之審核。,股票分析模式,技術(shù)分析,看圖說(shuō)故事,基本面分析,用營(yíng)運(yùn)數(shù)字說(shuō)故事,心理面分析,以預(yù)測(cè)投資心理說(shuō)故事,股市線圖（美國(guó)道瓊工業(yè)指數(shù)）,資料來(lái)源：彭博資訊,股市線圖（那斯達(dá)克指數(shù)）,資料來(lái)源：彭博資訊,股市線圖（臺(tái)灣上市股票指數(shù)）,資料來(lái)源：彭博資訊,
6、衍生性金融商品,一種零合遊戲，一方買，便要有一方賣。,經(jīng)過(guò)買賣雙方協(xié)議之一種契約行為,Forwards 遠(yuǎn)期契約,Option 選擇權(quán)契約,Future-期貨契約,Swap 交換契約,共同基金,貨幣市場(chǎng)型基金（Money Market Fund),債券或固定收益基金(Fixed Income Fund),股票基金（Equity Fund),資產(chǎn)配置基金(Asset Allocation Fund),平衡型基金(Balanced Fund),投資風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬,任何投資都有風(fēng)險(xiǎn),分散投資、長(zhǎng)期投資能有效的降低投資風(fēng)險(xiǎn),風(fēng)險(xiǎn)及報(bào)酬成正比,風(fēng)險(xiǎn)越高，預(yù)期之報(bào)酬越高。反之相同。,預(yù)期之報(bào)酬較難掌握，但風(fēng)險(xiǎn)
7、可運(yùn)用各種方式，設(shè)法降低。,投資人應(yīng)該針對(duì)自己對(duì)風(fēng)險(xiǎn)之承受能力及年齡，設(shè)法定出可接受之風(fēng)險(xiǎn)水平，進(jìn)行投資。,報(bào)酬與風(fēng)險(xiǎn)關(guān)係,潛在報(bào)酬率,潛在風(fēng)險(xiǎn)值,抵押債券,非抵押債券,特別股,普通股,衍生性財(cái)貨,如選擇權(quán)，期貨,政府公債,長(zhǎng)期分散投資降低風(fēng)險(xiǎn),9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,20年數(shù)據(jù)，截至2000年9月30日,風(fēng)險(xiǎn)(%標(biāo)準(zhǔn)差),報(bào)酬率(%),100%股票,80%股票/20%債券,60%股票/40%債券,40%股票/60%債券,20%股票/80%債券,100%債券,註：以S&P 500 指數(shù)及長(zhǎng)期政府債/信評(píng)債券代表股票及債券市場(chǎng)。,QA,
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