《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法》解讀

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1、Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級(jí),第三級(jí),第四級(jí),第五級(jí),*,保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法,解 讀,目 錄,一、保險(xiǎn)業(yè)反洗錢制度體系及,管理辦法,定位,二、,管理辦法,的主要內(nèi)容及相關(guān)要求,三、下一階段保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作的主要任務(wù),2,一、保險(xiǎn)業(yè)反洗制度體系及,管理辦法,定位,刑事法律制度,*刑 法,第,191,條,洗錢罪,第,312,條

2、,掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪,第,349,條,窩藏、轉(zhuǎn)移、隱瞞毒品、毒贓罪,*司法解釋,最高人民法院關(guān)于審理洗錢等刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋（法釋,200915,號(hào),）,3,一、保險(xiǎn)業(yè)反洗制度體系及,管理辦法,定位,刑事法律制度,*刑 法,第,191,條,（,洗錢罪,）明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融秩序管理犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，有下列行為之一，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以

3、上百分之二十以下罰金：,（一）提供資金賬戶的；,（二）協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的；,（三）通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；,（四）協(xié)助將資金匯往境外的；,（五）以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的。,單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑。,4,一、保險(xiǎn)業(yè)反洗制度體系及,管理辦法,定位,刑事法律制度,*,刑 法,第,312,條,（,掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪,）產(chǎn)生的收益而予以窩藏、轉(zhuǎn)移、收購(gòu)、代為銷售或者明知是犯罪所得及其以其他方式掩飾、隱瞞的

4、，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。,單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。,5,一、保險(xiǎn)業(yè)反洗制度體系及,管理辦法,定位,刑事法律制度,*,刑 法,第,349,條,（,窩藏、轉(zhuǎn)移、隱瞞毒品、毒贓罪,）為犯罪分子窩藏、轉(zhuǎn)移、隱瞞毒品或者犯罪所得的財(cái)務(wù)的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制；情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以上十年以下有期徒刑。,犯前款罪，實(shí)現(xiàn)通謀的，以走私、販賣、運(yùn)輸、制造毒品罪的共犯論處。,6,一、保險(xiǎn)業(yè)反洗制度體系及,管理辦法,定位,刑事法律制度,*司法解釋,關(guān)于審

5、理洗錢等刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋,第一條 行為人主觀方面“明知”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn),第二條 對(duì)“以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)”的列舉,第三條 一個(gè)行為同時(shí)觸犯第,191,條和第,312,條，依處罰較重的定罪處罰,第四條上游犯罪對(duì)認(rèn)定對(duì)第,191,條、第,312,條和第,349,條的影響,7,一、保險(xiǎn)業(yè)反洗制度體系及,管理辦法,定位,8,一、保險(xiǎn)業(yè)反洗制度體系及,管理辦法,定位,行政法律制度,反洗錢法,第一章 總則,第二章 反洗錢監(jiān)督管理,第三章 金融機(jī)構(gòu)反洗錢 義務(wù),第四章 反洗錢調(diào)查,第五章 反洗錢國(guó)際合作,第六章 法律責(zé)任,第七章 附則,9,一、保險(xiǎn)業(yè)反洗制度體系及,

6、管理辦法,定位,行政法律制度,*,金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定,（,2006,年,1,號(hào)令）,詳細(xì)規(guī)定了人民銀行、人民銀行反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的各項(xiàng)法律職責(zé)，金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)反洗錢義務(wù)以及人民銀行監(jiān)督檢查、行政調(diào)查和行政處罰的執(zhí)法權(quán)限，,10,一、保險(xiǎn)業(yè)反洗制度體系及,管理辦法,定位,行政法律制度,金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法,（,2006,年,2,號(hào)令）,大額交易：第九條,可疑交易：第十三條、第十四條,11,一、保險(xiǎn)業(yè)反洗制度體系及,管理辦法,定位,行政法律制度,金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告管理辦法,（,2007,年,1,號(hào)令）,12,一、保險(xiǎn)業(yè)反洗制度體系及,管理辦法,定位,行政法律

7、制度,金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和身份資料和交易記錄保存管理辦法,（,2007,年,2,號(hào)令）,初次識(shí)別,重新識(shí)別,客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分,第三方單位識(shí)別的條件和要求,自然人、法人客戶身份信息要素,第十二、十三、十四條,13,二、,管理辦法,主要內(nèi)容及相關(guān)要求,第一章 總則,Art1-3,第二章 保險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé),Art4-5,第三章 保險(xiǎn)業(yè)反洗錢義務(wù),Art6-30,第四章 監(jiān)督管理,Art31-38,第五章 附則,Art39-42,14,二、,管理辦法,主要內(nèi)容及相關(guān)要求,第一章 總則,Art1,立法宗旨和制定依據(jù),立法宗旨：做好保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作、促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展,制定依據(jù)：,反洗錢法,、,保險(xiǎn)法,等

8、,國(guó)務(wù)院反洗錢部際聯(lián)席會(huì)議制度,保險(xiǎn)監(jiān)管核心原則第,28,項(xiàng),15,二、,管理辦法,主要內(nèi)容及相關(guān)要求,第一章 總則,Art2,監(jiān)管機(jī)構(gòu),保監(jiān)會(huì),根據(jù)法律法規(guī)和國(guó)務(wù)院授權(quán)履行保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé),保監(jiān)局,在保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)履行轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé)。,16,保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的反洗錢監(jiān)管職責(zé),保監(jiān)會(huì)（,Art4,）,參與制定保險(xiǎn)業(yè)反洗錢政策、規(guī)劃、部門規(guī)章，配合國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施反洗錢監(jiān)管,制定保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管制度，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入提出反洗錢要求，開(kāi)展反洗錢審查和監(jiān)督檢查,參加反洗錢監(jiān)管合作,組織開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)宣傳,協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件,其他依法履行的反洗錢職責(zé),保監(jiān)

9、局（,Art5,）,制定轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開(kāi)展反洗錢審查和監(jiān)督檢查,向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作情況,參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作,組織開(kāi)展轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢培訓(xùn)宣傳,協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件,中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)的其他反洗錢職責(zé),17,二、,管理辦法,主要內(nèi)容及相關(guān)要求,第一章 總則,Art3,適用對(duì)象,保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其分支機(jī)構(gòu),保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu),金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu),18,第二章 保險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé),19,第三章 保險(xiǎn)業(yè)反洗錢義務(wù),Art 6,反洗錢工作基本原則,Art 7-12,保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的機(jī)構(gòu)、資金、人員準(zhǔn)入的反洗錢條

10、件和申報(bào)材料,Art13-28,保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的日常反洗錢義務(wù),Art29-30,保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的反洗錢工作要求,20,第三章 保險(xiǎn)業(yè)反洗錢義務(wù),Art 6,反洗錢工作基本原則,以保單實(shí)名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的原則，組織開(kāi)展反洗錢工作,21,Art 7-12,市場(chǎng)準(zhǔn)入的反洗錢條件和申報(bào)材料,22,Art13-28,保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的日常反洗錢義務(wù),三大核心義務(wù),客戶身份識(shí)別,客戶身份資料和交易記錄保存,大額交易和可疑交易報(bào)告,八項(xiàng)基礎(chǔ)工作,反洗錢內(nèi)控制度建設(shè),反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置,反洗錢信息化建設(shè),反洗錢培訓(xùn)宣傳,反洗錢內(nèi)部審計(jì)

11、,重大洗錢案件處置,配合反洗錢監(jiān)督檢查,和,調(diào)查,保密,23,Art13-28,保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的日常反洗錢義務(wù),三大核心義務(wù)延續(xù)現(xiàn)行反洗錢法律法規(guī)的規(guī)定,如：客戶身份識(shí)別的要求,Art16,“,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法在訂立保險(xiǎn)合同、解除保險(xiǎn)合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對(duì)規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶身份識(shí)別。,”,24,Art13-28,保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的日常反洗錢義務(wù),三大核心義務(wù),Art22,中介業(yè)務(wù)客戶身份識(shí)別要求,專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類兼業(yè)代理機(jī)構(gòu),經(jīng)紀(jì)公司,25,Art13-28,保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的日常反洗錢義務(wù),三大核心義務(wù),Art22,中介業(yè)務(wù)客戶身份識(shí)別要求

12、,保險(xiǎn)公司通過(guò)保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。,反洗錢條款應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：,（一）保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)按照保險(xiǎn)公司的反洗錢法律義務(wù)要求識(shí)別客戶身份；,（二）保險(xiǎn)公司在辦理業(yè)務(wù)時(shí)能夠及時(shí)獲得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)客戶身份信息，必要時(shí)，可以從保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)獲得客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件；,（三）保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代其識(shí)別客戶身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司代理客戶與保險(xiǎn)公司開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)公司識(shí)別客戶身份所需的客戶身

13、份信息，必要時(shí)，還應(yīng)當(dāng)依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。,保險(xiǎn)公司承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的最終責(zé)任，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。,26,Art13-28,保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的日常反洗錢義務(wù),八項(xiàng)基礎(chǔ)工作之一：反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)（,Art13,）,保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)控制度,反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)包括,的各項(xiàng),內(nèi)容,保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級(jí)的實(shí)施細(xì)則。,27,Art13-28,保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的日常反洗錢義務(wù),八項(xiàng)基礎(chǔ)工作之二：反洗錢機(jī)

14、構(gòu)設(shè)置（,Art14,）,保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，組織開(kāi)展反洗錢工作。,指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)組織開(kāi)展反洗錢工作的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢崗位。,保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門的反洗錢職責(zé)，保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務(wù)流程中貫徹執(zhí)行。,28,Art13-28,保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的日常反洗錢義務(wù),八項(xiàng)基礎(chǔ)工作之三：反洗錢信息化建設(shè)（,Art15,）,保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)將可量化的反洗錢控制指標(biāo)嵌入信息系統(tǒng)，使風(fēng)險(xiǎn)信息能夠在業(yè)務(wù)部門和反洗錢機(jī)構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享，滿足對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警、提取、分析和報(bào)告等各項(xiàng)反洗錢要求。,29,Art13

15、-28,保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的日常反洗錢義務(wù),八項(xiàng)基礎(chǔ)工作之四：反洗錢培訓(xùn)宣傳（,Art23,、,24,）,保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)，保存培訓(xùn)課件和培訓(xùn)工作記錄。,保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開(kāi)展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。,30,Art13-28,保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的日常反洗錢義務(wù),八項(xiàng)基礎(chǔ)工作之五：反洗錢內(nèi)部審計(jì)（,Art25,）,保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)每年開(kāi)展反洗錢內(nèi)部審計(jì)，反洗錢內(nèi)部審計(jì)可以是專項(xiàng)審計(jì)或者與其他審計(jì)項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。,31,Art13-28,保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的日常反洗錢義務(wù),八項(xiàng)基礎(chǔ)工作之六：重大洗錢案件處置

16、（,Art26,）,保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時(shí)向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告案件處置情況。,32,Art13-28,保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的日常反洗錢義務(wù),八項(xiàng)基礎(chǔ)工作之七：配合反洗錢監(jiān)督檢查和調(diào)查（,Art27,）,保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關(guān)情況。,33,Art13-28,保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的日常反洗錢義務(wù),八項(xiàng)基礎(chǔ)工作之八：保密（,Art28,）,保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行反洗錢義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。,保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)等有關(guān)信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。,34,Art13-28,保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的日常反洗錢義務(wù),市場(chǎng)退出時(shí)的反洗錢要求：移交（,Art20,）,保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。,35,Ar