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銀行從業(yè)資格考試個人理財考試重點整理筆記
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銀行從業(yè)資格考試 _個人理財
考試重點整理筆記
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《個人理財》考試大綱
第一章 個人理財概述
1.1 個人理財業(yè)務(wù)的概念的分類
個人理財業(yè)務(wù)的概念
1、個人理財業(yè)務(wù)的界定
☆ 個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財
務(wù)規(guī)
2、劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。
☆ 專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是顧問性質(zhì)；另一種
是受托性質(zhì)。
☆ 個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)
務(wù)，是一種個性化、 綜合化服務(wù)。 個人理財業(yè)務(wù)的
分類
1、理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、
投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
2、綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基
礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)， 按照與客戶事先約定的投資計劃和方
式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。
綜合
3、理財服務(wù)更加強調(diào)個性化服務(wù)。
綜合理財服務(wù)可進一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩類。
⑴ 私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個人理財。
⑵ 理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎(chǔ)
上，針對特定目標客戶群開發(fā)、設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。
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☆ 理財計劃可分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。
① 保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險， 或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔相關(guān)風險， 其它投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關(guān)投資
4、風險的理財計劃。
監(jiān)管機構(gòu)對保證收益理財計劃實施嚴格的審批制度和程序。
② 非保證收益理財計劃又可進一步劃分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。
保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證
本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔， 并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶收益的理財計劃。
☆ 保本浮動收益理財計劃的特點：保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益。
非保本浮動收益理財計劃是指商務(wù)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。
1.2 個人理財?shù)陌l(fā)展
5、
個人理財在國外的發(fā)展
1、個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段
☆ 20 世紀 20 年代到 60 年代，是個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期。
☆ 個人理財業(yè)務(wù)主要是保險產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的銷售服務(wù)。
2、個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期
☆ 20 世紀 60 年代到 80 年代是個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時
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期；這期間又被命名為理財業(yè)； 同時還創(chuàng)立了國際理財人員協(xié)會 （即：
今日的理財協(xié)會）。
☆ 這 個 階 段 個 人 理 財 業(yè) 務(wù) 的 發(fā) 展 也 并 非
6、一帆 風順，開始依然以銷售產(chǎn)品為主要目
標，外加幫助客戶規(guī)避繁重的賦稅。直到 1986 年，理財業(yè)務(wù)開始向
“全面化”發(fā)展，能夠融合傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)、 投資業(yè)務(wù)和咨詢業(yè)務(wù)。
3、個人理財業(yè)務(wù)的成熟時期
☆ 20 世紀 90 年代是個人理財業(yè)務(wù)日趨成熟的時期，這一時期的個人理財業(yè)務(wù)不但開始廣泛使用衍生金融產(chǎn)品，而且將信托業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)以及基金業(yè)務(wù)等相互結(jié)合，從而滿足不同客戶的個性化需求。
例如：國際注冊財務(wù)咨詢師協(xié)會（ International Association
of Registered Financial Consultants ），這些專業(yè)機構(gòu)的出現(xiàn)和
定位以及高校對理財專業(yè)的重視標志著它開始向一種專業(yè)均勢發(fā)展。
☆ 從 21 世紀初到 是中國個人理財業(yè)務(wù)的形成時期；☆ 從 開
始 個人理財業(yè)務(wù)進入了大幅擴展時期。
☆ 當前中國商業(yè)銀行個人理財?shù)幕緲I(yè)務(wù)有：
（ 1）外匯理財產(chǎn)品；（2）人民幣理財產(chǎn)品（ 后，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品開始主導(dǎo)市場）
1.3 個人理財業(yè)務(wù)的影響因素
宏觀因素
1、政治、法律與政策環(huán)境
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