POS機業(yè)務發(fā)展對銀行的風險及防范建議

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1、 POS機業(yè)務發(fā)展對銀行的風險及防范建議 POS（Pointofsales）的中文意思是“銷售點”，其主要任務是進行非現(xiàn)金結(jié)算。使用POS機對于商戶和銀行是一個雙贏的選擇，對于商戶來說可以擴大銷售額，實現(xiàn)及時入帳，消除運送現(xiàn)鈔的風險；銀行能有效的增加中間業(yè)務收入，減少現(xiàn)金業(yè)務量，節(jié)約人力成本。但同時，POS業(yè)務對于銀行來說業(yè)也存在不少風險，本文就將對POS機業(yè)務銀行存在的風險進行分析，并提出個人的建議看法。 一、POS機業(yè)務對銀行的風險 很多POS機都有暴露銀行卡信息，客戶在消費后，POS機都會打印出一式兩份的簽購單。簽購單上都會有所刷銀行卡的銀行名稱和完整的1

2、6位卡號數(shù)字，目前國內(nèi)大多數(shù)航空公司和訂票網(wǎng)站均提供信用卡支付服務，持卡人預訂機票時，不需要輸入密碼，也不需要實物卡，只需提供卡號、有效期、驗證碼等信息，就可成功支付。如果發(fā)生銀行卡信息泄露導致客戶資金損失，往往就會導致訴訟，在這類的訴訟中，銀行往往處于不利地位，將可能要承擔賠償客戶資金損失的責任。 同時。部分基層行在對于收單機構(gòu)的審核不嚴，存在信用卡套現(xiàn)風險。這是信用卡及pos機使用過程中存在的最大風險，一但持卡人無法償還套現(xiàn)有金額，將導致信用卡不良貸款，各銀行帶來損失。同時，一旦查實銀行審核不嚴的責任，將要承擔相關(guān)的責任。 二、POS機業(yè)務的風險防范建議

3、 針對以上風險，筆者提出自己的幾點建議： 1．銀聯(lián)應屏蔽銀行卡賬戶部分信息，并大力推動POS機的升級更換工作，將進一步建立和健全銀聯(lián)特約商戶的監(jiān)控、檔案等管理制度，嚴把特約商戶準入門檻。同時，加大監(jiān)管力度，督促商戶將簽購單等存有賬號信息的介質(zhì)，保存在安全位置，防止泄漏給第三方。 2．收單機構(gòu)應加強對特約商戶資質(zhì)的審核，實行商戶實名制，防止拓展不合規(guī)商戶。收單機構(gòu)拓展新特約商戶時，應對特約商戶進行現(xiàn)場調(diào)查，認真核實特約商戶資料。 3．賬戶收單機構(gòu)應建立日常監(jiān)控機制。根椐特約商戶的經(jīng)營性質(zhì)及經(jīng)營規(guī)模而限制特約商戶每天信用卡刷卡限額。對商戶的交易量突增、頻繁出現(xiàn)大額、整數(shù)交易等可疑、異常現(xiàn)象，收單機構(gòu)應及時監(jiān)控和調(diào)查處理，對于確認為套現(xiàn)等欺詐情況的商戶，收單機構(gòu)應及時終止其交易。 4.收單機構(gòu)應嚴格按照相關(guān)業(yè)務規(guī)范設(shè)置商戶編碼、商戶名稱、商戶服務類別碼、商戶地址等關(guān)鍵信息，為發(fā)卡銀行對交易風險度的判斷和對交易的正常授權(quán)提供準確信息。 5．Pos機為什么存在巨大信用卡套現(xiàn)，主要是因近幾年各大商來銀行為了占領(lǐng)信用卡這塊市場，批量發(fā)行信用卡，信用卡泛濫成災，有些人一個人手上可能持有信用高達十幾張，作為各商業(yè)銀行監(jiān)管機構(gòu)應該控制信用卡的發(fā)卡規(guī)模，比如控制每個人最高持有信用卡數(shù)量。