2018年高考政治一輪復習 專題06 投資理財?shù)倪x擇（教學案）（含解析）

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1、 專題06 投資理財?shù)倪x擇 1.商業(yè)銀行：利息、利率與本金；儲蓄存款；中國商業(yè)銀行體系；商業(yè)銀行的業(yè)務。 2.投資：投資收益與投資風險；股票；債券；商業(yè)保險。 3.融資。 一、儲蓄存款與商業(yè)銀行業(yè)務 1．利率與國民經濟發(fā)展的關系 (1)利率是宏觀調控的重要杠桿，是調節(jié)貨幣供給量的重要手段。 (2)當總需求大于總供給，或出現(xiàn)通貨膨脹時，會提高利率，以減少貨幣量，抑制總需求和物價增長；相反，當總需求小于總供給和物價指數(shù)過低時，則會降低利率，以增加貨幣量，刺激總需求的增長。(逆方向調節(jié)) 2．儲蓄存款并不是越多越好 (1)從國家方面講，大量的儲蓄存款可以為國家建設籌

2、集資金，但不利于擴大內需。 (2)從個人方面講，有利于形成良好的消費習慣，但不利于實際消費水平的提高。 3．銀行存款利率提高，儲戶的實際收益不一定同比提高 儲戶的實際收益取決于存款利率與物價漲幅的對比。如果存款利率提高的幅度低于同期物價上漲的幅度，那么，儲戶的實際收益不僅未隨存款利率的提高而提高，反而會降低，甚至有可能實際收益為負值。 二、投資與融資 1．儲蓄、債券、股票、保險四種投資方式比較 比較 儲蓄 債券 股票 保險 區(qū) 別 性質 存款憑證 債務證書 股份憑證 風險保障 收益 支取本金和利息 定期收取利息，其安全性比股票大 取得股息或紅利，經營好

3、壞決定股票的效益 在遇到風險時可按保險條款得到經濟補償 風險 風險小 風險比儲蓄存款大 風險最大 如沒有出現(xiàn)事故，投保人可能得不到保險金 償還 方式 按活期或定期等存款方式支取本金和利息 有明確的付息期限，到期必須償還本金 股金不能退，只能出賣股票 保險事故發(fā)生，可獲得賠償或保險金 聯(lián)系 都是個人投資行為，都給投資者帶來一定的收益，都有一定的風險 2.選擇投資方式的原則 (1)兼顧收益與風險。要注意投資的回報率，也要注意投資的風險性。 (2)兼顧多元與重點。要注意投資的多元化。 (3)兼顧意向與實力。投資要根據自己的實際情況，自己的經濟實力，量力而行。

4、 (4)兼顧個人與國家。投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規(guī)。做到利國利民，同時不違反國家法律、政策。 高頻考點一　利率變動及其影響 例1．中國人民銀行宣布對商業(yè)銀行和農村合作金融機構等不再設置存款利率浮動上限后，某一時期各商業(yè)銀行一年定期存款利率如下： 中國工 商銀行 中國建 設銀行 北京銀行 上海農 商銀行 民生銀行 利率 1.75% 1.75% 2.03% 2.10% 2.0% 根據以上信息可以得出的正確結論是(　　) A．各商業(yè)銀行間的利率差別不大，不會影響資金市場 B．各商業(yè)銀行間的利率差會減少存款資金的流動性

5、 C．利率市場化改革推動了各大商業(yè)銀行之間的競爭 D．利率工具退出，央行將更好地發(fā)揮稅收杠桿的作用 【答案】C 【變式探究】按現(xiàn)行規(guī)定，金融機構人民幣存款利率(年利率)一年期為3%，兩年期為3.75%。老陳有10 000元閑置資金，準備存兩年，那么，這筆錢以一年期連續(xù)存(第一期利息計入第二期本金)兩年的利息比存一個兩年期的利息(　　) A．少141元　　 　 B．多141元 C．少150元 D．多150元 【答案】A 【解析】本題考查存款利息的計算。老陳把10 000元以一年期連續(xù)存(第一期利息計入第二期本金)兩年獲得的利息為：10 000×3%＋(10 000＋10

6、 000×3%)×3%＝609(元)；老陳把10 000元存一個兩年期獲得的利息為：10 000×3.75%×2＝750(元)。第一種存款方式與第二種存款方式獲得的利息比較：609－750＝－141(元)。 高頻考點二　貨幣政策與經濟發(fā)展 例2．(2015·高考全國卷Ⅱ)2015年5月，我國存款保險制度正式實施。按照存款保險制度規(guī)定，成員銀行交納保費形成保險基金，當成員銀行破產清算時，使用銀行保險基金按規(guī)定對存款人進行償付。這一制度對銀行業(yè)發(fā)展的積極意義在于(　　) ①防范金融風險，穩(wěn)定金融秩序?、谠鰪娿y行信用，推動銀行平等競爭?、鄞龠M利率市場化，增加銀行收益 ④降低銀行經營風險，提高

7、其競爭力 A．①②　　 B．①③ C．②④ D．③④ 【答案】A 【變式探究】(2015·高考江蘇卷)我國央行自2015年2月5日起全面下調金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點。下列選項中能正確描述該政策對經濟影響機制的是(　　) A．貨幣供應量增加→利率上升→投資減少→總需求減少 B．貨幣供應量減少→利率降低→投資減少→總需求減少 C．貨幣供應量減少→利率上升→投資增加→總需求增加 D．貨幣供應量增加→利率降低→投資增加→總需求增加 【答案】D 高頻考點三　股票、債券、保險等投資方式的特點 例3．大多市場風險是可以通過保險手段化解的。以

8、食品安全責任險為例，企業(yè)投保后一旦出現(xiàn)問題，保險公司可以按約及時補償受害人，同時保險公司“連餐館用啥洗碗都管”，有利于督促企業(yè)安全管理。食品安全責任險(　　) ①是社會保障的重要組成部分?、诎l(fā)揮了商業(yè)保險的經濟補償功能　③是政府規(guī)范市場經濟秩序的重要方式?、艽龠M食品企業(yè)提高產品質量，誠信經營 A．①②　　 　 B．③④ C．②④ D．①③ 【答案】C 【解析】本題的題眼是“食品安全責任險”。食品安全責任險屬于商業(yè)保險而不是社會保險，①排除；食品安全責任險能夠在出現(xiàn)問題時補償受害人，因此發(fā)揮了商業(yè)保險的經濟補償功能，②符合題意；保險公司督促企業(yè)安全管理，能夠促進食品

9、企業(yè)提高產品質量，誠信經營，④符合題意；商業(yè)保險不是政府行為，故③排除。 【變式探究】債券利率受到風險的影響，當風險下降時，債券利率降低。小華準備購買某企業(yè)新發(fā)行的債券，通過查詢該企業(yè)近幾期債券的利率，繪制了下圖。相對于穩(wěn)定的國債利率，該企業(yè)債券利率從第2期到第3期下降的原因可能是(　　) A．國際原油價格上漲，企業(yè)運輸成本上升 B．新產品受市場歡迎，企業(yè)經濟效益提高 C．面臨高額關稅，企業(yè)國際市場份額下滑 D．海外投資失誤，企業(yè)債務負擔大幅增加 【答案】B 高頻考點四　比較投資收益 例4．(2016·高考全國卷Ⅰ)2015年8月，國務院批復的《基本養(yǎng)老保險基金投資管理辦法

10、》規(guī)定，養(yǎng)老基金在投資國債、銀行債券等債權性資產的同時，可以投資股票、股票基金，但投資股票等權益類資產的比重不超過30%。上述規(guī)定的主要目的是(　　) A．增強資本流動性，平抑資本市場的波動 B．擴大投資渠道，實現(xiàn)投資收益的最大化 C．優(yōu)化投資組合，追求收益與風險的平衡 D．提高投資安全性，促進資本市場的增長 【答案】C 【解析】本題的題眼是“可以投資股票、股票基金，但投資股票等權益類資產的比重不超過30%”。養(yǎng)老基金除了可以投資債權性資產以外，還可以投資股票、股票基金，并規(guī)定了投資股票等權益類資產的比重，這樣做的目的是通過優(yōu)化投資組合，一方面獲得較大收益，另一方面也可以盡可能地降

11、低權益類資產投資的風險，故C項符合題意；在市場經濟條件下，資本市場的正常波動是不可避免的，養(yǎng)老基金的投放并不能平抑資本市場的波動，故A項錯誤；材料不只強調了收益，還強調了風險問題，故B項排除；股票是高風險的投資方式，增加股票投資的目的并不在于提高投資安全性，D項與題意無關。 【變式探究】老吳在年底對年初購買的投資產品收益進行了梳理：50元買入的甲公司股票已按54元賣出；乙公司股票價格仍為20元，按照每股1.2元進行了現(xiàn)金分紅；丙公司股票價格也沒變，按照每20股送1股進行了股票分紅；某銀行理財產品的年收益率是6%。上述投資產品中年收益率最高的是(　　) A．甲公司股票　　　　 B．乙公司股票

12、 C．丙公司股票 D．銀行理財產品 【答案】A 【解析】甲公司股票的年收益率為[(54－50)÷50]×100%＝8%，乙公司股票的年收益率為1.2÷20×100%＝6%，丙公司股票的年收益率為1÷20×100%＝5%，某銀行理財產品的年收益率為6%，故答案選A。 1.（2016·高考上海政治·17）網貸平臺上一款號稱年利率3％的“低息貸款”，若借10000元，需先扣除2000元“保證金”（到期抵充應還本金）。一年后需除歸還本金及約定利息外，還得支付1000元“管理費”。為幫助同學們認清“低息”的真相，陳同學計算出該17.網貸平臺上一款號稱年利率3％的“低息貸

13、款”，若借10000元，需先扣除2000元“保證金”（到期抵充應還本金）。一年后需除歸還本金及約定利息外，還得支付1000元“管理費”。為幫助同學們認清“低息”的真相，陳同學計算出該產品的利率實際應為 A.3.75％ B.13％ C.16.25％ D.33％ 【答案】C 【解析】10000當中扣除2000元保證金并不歸還，這說明貸款的本金是10000－2000＝8000元，支付的實際利息應是10000×3%+1000＝1300元，貸款利率＝利息/本金×年限，所以他的實際利率應為（10000×3%+1000）÷（10000-2000）÷1×100%=16.25%。答案選C。

14、 （2015年高考海南政治7）2014年11月，允許香港與海外投資者有范圍買賣滬市股票和大陸投資者有范圍買賣港市股票的“滬港通”正式開通，在滬港兩地股票市場發(fā)展不平衡的背景下，開通“滬港通”意在 ①促進兩地資本市場共同發(fā)展 ②促進兩地資本市場資金的跨境流動 ③杜絕兩地股票市場投機交易 ④降低兩地資本市場交易費用 A. ①② B. ①④ C. ②③ D. ③④ 【答案】A （2015年高考上海卷16）某商業(yè)銀行一年和兩年定期存款利率分別是2.25%和2.85%，存款到期不取，銀行會自動將利息并入本金再轉存一定年份。陳醫(yī)生有80000元現(xiàn)金，考慮到可能

15、的應急需要，他選擇了“定存一年自動轉存一年”的存款方式。兩年后陳醫(yī)生實際獲得的利息與“定存兩年”相差( ) A.2719.5元 B.1024.98元 C.960元 D.919.5元 【答案】D 【解析】利息的計算公式為：利息＝本金×利息率×存款期限，按照材料描述，陳醫(yī)生如果選擇“定存一年自動轉存一年”，那么他的利息收入為：80000*2.25%+（80000+80000*2.25%）*2.25%=3640.5元；如果選擇“定存兩年”，他的利息收入為80000*2*2.85%=4560元；兩種方式相差4560-3640.5=91

16、9.5元，故本題選D。 （2015年高考課標卷Ⅱ14）2015年5月，我國存款保險制度正式實施。按照存款保險制度規(guī)定，成員銀行繳納保費形成保險基金，當成員銀行破產清算時，使用銀行保險基金按規(guī)定對存款人進行償付。這一制度對銀行發(fā)展的積極意義在于（ ） ①防范金融風險，穩(wěn)定金融秩序②增強銀行信用，推動銀行公平競爭 ③促進利率市場化，增加銀行收益④降低銀行經營風險，提高其競爭力 A.①② B.①③ C.② ④ D.③④ 【答案】A （2015年高考江蘇政治6）據統(tǒng)計，2014年全國居民新增財產性收入40℅來自房地產，17℅來自銀行理財，16℅來自存款，12℅來自股票，

17、其他來自信托、基金、保險等。對該經濟現(xiàn)象的正確解讀是 ①體現(xiàn)按生產要素分配 ②居民投資風險不斷降低 ③再分配更加注重公平 ④居民財產配置趨向多元 A、①② B、①④ C、②③ D、③④ 【答案】B 【解析】居民通過房地產、銀行理財、存款、股票、信托、基金、保險等方式取得的收入屬于按照生產要素進行的分配，體現(xiàn)了居民投資理財方式多元化。股票是一種高風險和高收益的投資方式，②不符合題意；居民通過生產要素取得的收入沒有體現(xiàn)收入分配的公平，③不符合題意。答案為B。 （2015年高考課標卷Ⅱ12）老

18、吳在年底對年初購買的投資產品進行了梳理：50元買入甲公司的股票已按54元賣出；乙公司股票價格仍為20元，按照每股1.2元進行了現(xiàn)金分紅；丙公司股票價格也沒變，按照每20股送一股進行了股票分紅；某銀行理財產品的年收益率為6%。上述投資產品中，年收益率最高的是 A.甲公司股票 B.乙公司股票 C.丙公司的股票 D.銀行理財產品 【答案】A （2014高考北京卷33）債券利率受到風險的影響，當風險下降時，債券利率降低。小華準備購買某企業(yè)新發(fā)行的債券，通過查詢該企業(yè)近幾期債券的利率，繪制了圖13，相對于穩(wěn)定的國債利率，該企業(yè)債券利率從第2期到第3期下降的原因可能是

19、 A.國際原油價格上漲，企業(yè)運輸成本上升 B.新產品受市場歡迎，企業(yè)經濟效益提高 C.面臨高額關稅，企業(yè)國際市場份額下滑 D.海外投資失誤，企業(yè)債務負擔大幅增加 【答案】B 【解析】本題是一道曲線圖，觀察圖表，我們發(fā)現(xiàn)該企業(yè)債券利率第一期到第二期是呈上升趨勢，而第二期到第三期是呈下降趨勢，而且發(fā)現(xiàn)國債利率一直是平穩(wěn)的，因此，債券利率受到風險的影響會發(fā)生變化，企業(yè)債券利率第二期到第三期是呈下降趨勢的原因，新產品受市場歡迎，企業(yè)經濟效益提高，企業(yè)盈利多了，因此本題選B。 （2014高考福建卷31）從收益最大化的角度，你會選擇表2中哪種理財產品 表2 理財產品 股票 債券 基金

20、 保險 投資（萬元） 4 6 2 8 年預期收益（萬元） 0.3 0.35 0.2 0.25 A.股票 B.債券 C.基金 D.保險 【答案】C 1.讀圖，銀行拒絕為上了黑名單的客戶辦理貸款，是因為（　?。? ①商業(yè)銀行的主體業(yè)務是存款?、谏虡I(yè)銀行是以營利為目的的經濟組織　 ③商業(yè)銀行要降低市場交易的風險?、苌虡I(yè)銀行要加強對結算業(yè)務的管理 A.①② B.②③ C.②④ D.③④ 【答案】B 【解析】商業(yè)銀行拒絕為上了黑名單的客戶辦理貸款，是商業(yè)銀行加強對貸款業(yè)務的管理，這是由于商業(yè)銀行是以營利為目的的經濟組織，商業(yè)銀行要降低市場交易

21、的風險，②③符合題意；漫畫未涉及存款和結算業(yè)務且存款是商業(yè)銀行的基礎業(yè)務，①錯誤，④與漫畫寓意無關，應排除；故本題答案選B。 2.有媒體吐槽“存款會讓你越來越窮”：1990年的中國1 000元人民幣絕對是一筆巨款，三線城市的一套帶院子的平房售價也只有3 000元。25年前的1 000元，可以購買500 mL的52°白瓷瓶五糧液20瓶，存到今天連本帶息只能購買同樣的白酒5.6瓶；在25年前，1 000元錢可以支付一個三口之家一年的生活費，存到今天連本帶息只能支付一個三口之家一個月的生活費……上述吐槽試圖說明的現(xiàn)象是（　?。? ①通貨膨脹導致紙幣購買力下降　②收入增加會促進消費結構升級?、鄞婵畹?/p>

22、實際收益受物價水平影響?、芪飪r上漲必然使恩格爾系數(shù)升高 A.①② B.③④ C.②④ D.①③ 【答案】D 【解析】本題考查通貨膨脹的危害與儲蓄存款的風險。材料顯示物價上漲導致紙幣購買力縮水，儲蓄存款收益縮水，故①③正確；材料不是強調人民生活水平的提高，②不符合題意；④錯誤，如果收入增長的幅度趕超物價上漲幅度，恩格爾系數(shù)就不會升高。學$ 3.從“攪動”春節(jié)的微信紅包，到與打車軟件的親密合作，再到令人眼花繚亂的互聯(lián)網理財產品，互聯(lián)網正滲入百姓金融生活的各個角落，為中小投資者帶來收益，也給傳統(tǒng)金融企業(yè)帶來新的活力。這表明（　?。? ①互聯(lián)網的創(chuàng)新應用推動金融產業(yè)優(yōu)化升級?、诮鹑?/p>

23、企業(yè)通過技術進步形成了新的競爭優(yōu)勢?、劬用裢顿Y理財?shù)钠贩N和渠道更加多樣化?、苄碌南M熱點的出現(xiàn)能夠帶動一個產業(yè)的出現(xiàn)和成長 A.①④ B.②③ C.①③ D.②④ 【答案】C 4.在小說《哈利·波特與魔法石》中，巨人海格在送哈利去魔法學校之前，帶他到銀行取哈利父母存放在保管庫的遺產。當小妖精拉環(huán)打開庫門時，哈利睜大雙眼，難以置信這些金加隆、銀西可和青銅納特（魔法貨幣）是他的。故事中（　?。? A.哈利取代父母與銀行形成債權債務關系 B.銀行充當了哈利父母與哈利之間的信用中介 C.保管庫里的貨幣屬于哈利父母在銀行的存款 D.哈利父母租用保管庫所付費用是銀行的收入來源 【

24、答案】D 【解析】哈利父母租用保管庫，屬銀行向用戶提供保管服務，是要向用戶收取保管費的，A、B、C三項錯誤，D項正確切題。 5.美國著名投資家巴菲特，在股票投資中一直堅持價值投資的原則，長期持有有價值公司的股票，成就其不敗投資神話?！皟r值投資”的成功之處在于（　?。? ①有價值公司為股東提供了長期穩(wěn)定的利潤收益?、谟袃r值公司的股票因供不應求使價格長期上漲?、塾袃r值公司的股票價格不會受市場波動的影響?、苜徺I股票的收益總能超過其他投資方式的收益 A.③④ B.①④ C.②③ D.①② 【答案】D 【解析】任何股票價格都會受到市場波動的影響，③錯誤；題干強調的價值投資是相對于投

25、機性股市投資而言的，不是相對于其他投資方式，并且股票投資是高風險的，④排除。 6.下表中的①②③④分別屬于四個投資品種，根據表格的分析，對①②③④的判斷有可能正確的是（　　） 投資品種 收益 流動性 風險級別 ① 5% ★★★ ★★ ② 3% ★ ★ ③ 不固定 ★★★★ ★★★ ④ 不固定 ★★★★★ ★★★★★ A.股票　銀行定期存款　基金　國債 B.國債　銀行定期存款　基金　股票 C.股票　基金　銀行活期存款企業(yè)債券 D.銀行活期存款　銀行理財產品　股票　金融債券 【答案】B 7.保險不是改變你的生活，而是防止你的生活被改變。這句保險

26、宣傳語說明（　　） ①保險讓每個家庭擁有平安?、谟喠⒈ｋU的原則是自愿、公平互利和協(xié)商一致?、圪徺I商業(yè)保險是規(guī)避風險的有效措施?、芡ㄟ^購買商業(yè)保險，受保人可以把風險轉移給保險人 A.①② B.①③ C.②④ D.③④ 【答案】D 【解析】保險防止你的生活被改變，表明保險是規(guī)避風險的有效措施，購買保險可以把風險轉移給保險人，故③④入選；保險也有風險，故不選①；②不符合題意，不選。 8.企業(yè)融資就是企業(yè)籌集資金的行為與過程，企業(yè)的發(fā)展就是一個融資、發(fā)展、再融資、再發(fā)展的過程。在下列融資方式中，需要企業(yè)到期還本付息的融資方式是（　　） ①發(fā)行企業(yè)債券?、诎l(fā)行公司股票?、凵虡I(yè)銀行

27、貸款?、馨l(fā)行政府債券 A.①② B.①③ C.②④ D.③④ 【答案】B 【解析】債券是債務憑證，需要到期還本付息，①符合題意；銀行貸款需要到期還本付息，③符合題意；股票是股份憑證，不需要到期還本付息，②不符合題意；注意題中的主體是企業(yè)，企業(yè)不能發(fā)行政府債券，④不符合題意。故選B。 9.某理財顧問為客戶在2016年和2017年設計的理財方案發(fā)生了很大變化，最有可能的理由是（　　） 項目 房地產 儲蓄 國債 股票 2016年 20% 10% 25% 45% 2017年 10% 25% 45% 20% ①國家下調人民幣存貸款利率?、趪壹哟髮Ψ康?/p>

28、產市場的調控力度?、凵鲜泄緲I(yè)績整體上揚　④為促進發(fā)展，國家繼續(xù)實施積極的財政政策 A.①② B.②④ C.②③ D.③④ 【答案】B 10.央行決定自2016年10月24日起下調金融機構一年期存款基準利率0.25個百分點。假如你有20萬元資金用于投資，下圖中既能使資金得到充分利用，又能獲得較高收益的是（Y是購買股票，X是存款儲蓄）（　　） A.T1 B.T2 C.T3 D.T4 【答案】D 【解析】股票是高風險與高收益同在的投資，下調存款基準利率，對股市而言是利好，股市收益一定程度上會增加，此時把資金投入股市，既可以使資金得到充分利用，又能夠獲得較高收

29、益，T4是最佳選擇；A、B、C不能同時實現(xiàn)題干中的兩個目的。 11.存款保險制度，顧名思義就是“給銀行上保險”，即商業(yè)銀行向存款保險基金管理機構繳納保費，形成存款保險基金，萬一發(fā)生銀行破產等金融風險，存款保險基金可以用來向儲戶償付被保險的存款。該制度效應的傳導路徑是（　?。? →→ A.②→①→③ B.①→②→③ C.②→③→① D.①→③→② 【答案】A 【解析】建立存款保險制度，可強化銀行風險意識，提高經營水平，促使銀行長遠發(fā)展，故選A項。B、C、D三項不正確。 12.一家原本苦惱于無法獲得天使投資擴大經營的初創(chuàng)企業(yè)“夾克廚房”，通過京東股權眾籌平臺，4小時閃募600多萬元，順利解決了資金問題。2016年，隨著股權眾籌的興起，很多類似“夾克廚房”的企業(yè)通過這一模式解決了融資問題。股權眾籌是一種基于互聯(lián)網渠道而進行融資的新興模式，這一模式（　　） ①具有低風險、高回報的功能?、谕貙捔嗣癖娡顿Y渠道　③能夠規(guī)避市場競爭的風險?、苣軌蛑Υ蟊妱?chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新 A.①③ B.②③ C.②④ D.③④ 【答案】C - 14 -