《標(biāo)準(zhǔn)普爾圖》PPT課件.pptx

《《標(biāo)準(zhǔn)普爾圖》PPT課件.pptx》由會(huì)員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《《標(biāo)準(zhǔn)普爾圖》PPT課件.pptx（20頁(yè)珍藏版）》請(qǐng)?jiān)谘b配圖網(wǎng)上搜索。

1、 普爾圖是什么？標(biāo)準(zhǔn)普爾是1860年創(chuàng)立的世界權(quán)威金融分析機(jī)構(gòu)，總部在美國(guó)紐約。它曾調(diào)研全球十萬(wàn)個(gè)資產(chǎn)穩(wěn)健增長(zhǎng)的家庭，分析總結(jié)出他們的家庭理財(cái)方式，從而得到標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)分配圖（簡(jiǎn)稱普爾圖）。它被認(rèn)為是最合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配方式。要花的錢 占比10%短期消費(fèi)要點(diǎn)：1 -6月生活費(fèi)工具：儲(chǔ)蓄、貨幣基金、信用卡保命的錢占比20%意外重疾要點(diǎn)：?？顚Ｓ?解決突發(fā)大額開(kāi)支工具：人壽保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)及醫(yī)療保險(xiǎn) 生錢的錢 占比30%重在收益要點(diǎn)：關(guān)注風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)性 流動(dòng)性工具：股票 基金 信托保本增值要點(diǎn)：本金安全 穩(wěn)健增值 養(yǎng)老教育工具：養(yǎng)老險(xiǎn) 年金保險(xiǎn) 債券 分紅險(xiǎn)保本的錢占比40%標(biāo)準(zhǔn)普爾圖 普爾圖

2、的優(yōu)勢(shì) 普爾圖圍繞家庭資產(chǎn)配置主題，更易引發(fā)客戶共鳴 普爾圖披著理財(cái)?shù)耐庖拢珜?shí)際上第二賬戶、第三賬戶與保險(xiǎn)密切聯(lián)系，能夠順利的切入保險(xiǎn)話題 普爾圖覆蓋家庭理財(cái)?shù)乃拇筚~戶，即使壽險(xiǎn)銷售受阻，也可以通過(guò)第四賬戶導(dǎo)入綜合金融服務(wù) 適用普爾圖的人群 收入穩(wěn)定的工薪階層 希望進(jìn)行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離的中小企業(yè)主 熱衷于理財(cái)、對(duì)財(cái)富增長(zhǎng)感興趣的準(zhǔn)客戶 建立了服務(wù)關(guān)系，有一定信任基礎(chǔ)的準(zhǔn)客戶 購(gòu)買車險(xiǎn)、團(tuán)險(xiǎn)等綜拓產(chǎn)品或是百萬(wàn)身價(jià)的壽險(xiǎn)客戶 我的具體做法 步驟一 導(dǎo)入理財(cái)觀念 步驟二 概述普爾圖 步驟三 介紹普爾圖四大賬戶 步驟四 總結(jié)普爾圖 步驟五 推介保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù) 步驟一 理財(cái)觀念導(dǎo)入 “客戶先生您好，您平時(shí)

3、對(duì)理財(cái)比較感興趣，想必對(duì)各種投資也有一些心得和研究。其實(shí)，不管是歷史上股災(zāi)還是國(guó)債危機(jī)都告訴我們，任何單一金融產(chǎn)品都無(wú)法跟時(shí)間抗衡，做好資產(chǎn)配置才是王道，財(cái)富保全增值，有效傳承才是真諦！” “標(biāo)準(zhǔn)普爾是1860年創(chuàng)立的世界權(quán)威金融分析機(jī)構(gòu)，總部在美國(guó)紐約，它曾是調(diào)研全球十萬(wàn)個(gè)資產(chǎn)穩(wěn)健增長(zhǎng)的家庭，分析總結(jié)出他們的家庭理財(cái)方式，從而得到標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)分配圖，它被認(rèn)為是最合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配方式，我花10-15分鐘時(shí)間給您詳細(xì)介紹一下，可以嗎？” 步驟二 概述普爾圖 占比1 0 % 占比2 0 % 要花的錢保命的錢短期消費(fèi)重點(diǎn)：3-6月生活費(fèi)工具：儲(chǔ)蓄、貨幣基金、信用卡 意外重疾重點(diǎn)：專款專用

4、解決突發(fā)大額開(kāi)支工具：儲(chǔ)蓄、貨幣基金、信用卡重在收益 重點(diǎn)：關(guān)注風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)性 流動(dòng)性工具：股票、基金、信托生錢的錢 占比3 0 % 保本增值重點(diǎn)：本金安全 穩(wěn)健增值 養(yǎng)老教育工具：養(yǎng)老險(xiǎn)、債券、分紅險(xiǎn)保本的錢 占比40%標(biāo)準(zhǔn)普爾圖 步驟三 介紹普爾圖四大賬戶講解普爾圖具體賬戶，應(yīng)該注意涵蓋并突出以下幾個(gè)要點(diǎn)： 賬戶的名稱 賬戶的目的、用途 每個(gè)賬戶在家庭資產(chǎn)中的合理占比 對(duì)應(yīng)的投資渠道與方式 “第一個(gè)賬戶是短期消費(fèi)，也是我們常說(shuō)的要花的錢。比如日常生活，買衣服、美容、旅游等都應(yīng)該從這個(gè)賬戶中支出。” “這個(gè)賬戶您肯定有，但是我們最容易出現(xiàn)的問(wèn)題是占比過(guò)高，很多時(shí)候也 正是因?yàn)檫@個(gè)賬戶花銷過(guò)多，

5、而沒(méi)有錢準(zhǔn)備其他賬戶，所以科學(xué)的理財(cái)建議此項(xiàng)占比為10%，準(zhǔn)備好3-6個(gè)月生活費(fèi)，讓我們從容應(yīng)對(duì)日常生活支出。 “銀行卡上的活期儲(chǔ)蓄、各類寶式貨幣基金及信用卡都屬于這個(gè)賬戶?！?標(biāo)準(zhǔn)普爾圖要花的錢短期消費(fèi)重點(diǎn)：3-6月生活費(fèi)工具：儲(chǔ)蓄、貨幣基金、 信用卡 占比10% “第二賬戶是意外重疾保障，也是我們說(shuō)的保命的錢。這個(gè)賬戶一定要?？顚Ｓ茫诩彝ベY產(chǎn)配比中占比20%左右?！?“主要用于保障在家庭成員出現(xiàn)意外事故、重大疾病時(shí)，有足夠的錢來(lái)解決突發(fā)的大額開(kāi)支。這個(gè)賬戶平時(shí)看不到作用，但是到了關(guān)鍵時(shí)刻，只有它才能保障您會(huì)為了急用錢賣房賣車，股票低價(jià)套現(xiàn)，到處借錢?！?“沒(méi)有這個(gè)賬戶，您的家庭資產(chǎn)就隨

6、時(shí)面臨風(fēng)險(xiǎn)，所以叫保命的錢，這個(gè)賬戶一般需要配置人壽保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)及醫(yī)療保險(xiǎn)?！?占 比 20%保命的錢意外重疾重點(diǎn)：?？顚Ｓ?解決突發(fā)大額開(kāi)支工具：儲(chǔ)蓄、貨幣基金、信用卡標(biāo)準(zhǔn)普爾圖 “第三個(gè)賬戶是保本升值，目的是準(zhǔn)備養(yǎng)老金或子女教育金，要保證本金安全并抵御通脹，所以收益不一定很高，卻是長(zhǎng)期、安全、穩(wěn)定的占比40%左右。” “這個(gè)賬戶有幾點(diǎn)要注意。首先，不能隨意取出使用。不能說(shuō)是要存養(yǎng)老金，但經(jīng)常被買車、裝修用掉。” “其次，每年或每月有固定的錢進(jìn)入這個(gè)賬戶，才能積少成多。” “最后，家庭和企業(yè)資產(chǎn)相隔離，受法律保護(hù)，不用于抵債。很多人年輕時(shí)風(fēng)光老了卻窮困潦倒，就是因?yàn)闆](méi) 有這個(gè)賬戶。這類產(chǎn)品

7、主要有長(zhǎng)期債券、分紅保險(xiǎn)以及養(yǎng)老保險(xiǎn)?！?標(biāo)準(zhǔn)普爾圖 保本增值重點(diǎn)：本金安全 穩(wěn)健增值 養(yǎng)老教育工具：養(yǎng)老險(xiǎn)、債券、分紅險(xiǎn)占比4 0 %保本的錢 “第四個(gè)賬戶是重在收益，也就是用來(lái)生錢的錢。如股票、基金、信托都屬于這個(gè)賬戶它具有風(fēng)險(xiǎn)性何波動(dòng)性。這個(gè)賬戶您應(yīng)該是有的，相信您的智慧收益也一定很高?！薄斑@個(gè)賬戶占比30%左右比較合理，之所以控制占比，是因?yàn)樗且詣?chuàng)造高收益為目的，往往伴隨較高風(fēng)險(xiǎn)。所以配置這個(gè)賬戶我們要把握一個(gè)原則：無(wú)論盈虧對(duì)家庭不能有致命性的打擊，這樣您才能從容的抉擇。” 標(biāo)準(zhǔn)普爾圖重在收益重點(diǎn)：關(guān)注風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)性 流動(dòng)性工具：股票、基金、信托生錢的錢 占 比 30% 步驟四 總結(jié)普

8、爾圖 “這四個(gè)賬戶就像桌子的四條腿，少了任何一個(gè)就隨時(shí)有倒下的危險(xiǎn)?！?“通俗來(lái)說(shuō)，要花的錢是現(xiàn)在要用的錢，保命的錢是長(zhǎng)期要用的錢，保本升值的錢是未來(lái)要用的錢，生錢的錢是基本不用的錢。不知道您是否已經(jīng)擁有這四個(gè)賬戶？” 四個(gè)賬戶缺一不可 二、長(zhǎng)期要用的錢三、未來(lái)要用的錢一、現(xiàn)在要花的錢四、基本不用的錢 操作要點(diǎn)：總結(jié)時(shí)依次在普爾圖各賬戶旁寫(xiě)上小結(jié)，幫助客戶進(jìn)行回顧手寫(xiě)“四個(gè)賬戶缺一不可”，對(duì)客戶進(jìn)行強(qiáng)調(diào) 步驟五 推介保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù) 結(jié)合普爾圖的四個(gè)賬戶，我們可以分別推介具體的產(chǎn)品及服務(wù)：第一賬戶推介：貨幣基金 第二賬戶推介：保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品例如：康健無(wú)憂、安行無(wú)憂第四賬戶推介：各類投資服務(wù) 資訊

9、 第三賬戶推介：養(yǎng)老險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)產(chǎn)品例如： 今生如意、鑫享事成 范例1：通過(guò)第二賬戶推薦康健無(wú)憂： 第一個(gè)賬戶您肯定是有的，第二個(gè)賬戶不知您是否已經(jīng)進(jìn)行了足額的配置，它是保命的錢，這筆錢一定要提前規(guī)劃、專來(lái)應(yīng)對(duì)突發(fā)的意外或款專用，重大疾病，保單年儉的結(jié)果表明，您現(xiàn)在的保額已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于您的身價(jià)（對(duì)于已有壽險(xiǎn)的客戶），現(xiàn)在您確定應(yīng)該考慮建立/補(bǔ)充這個(gè)賬戶了 現(xiàn)在我們的康健無(wú)憂非常適合配置在這個(gè)賬戶，它是提供穩(wěn)定保障伴隨終身，81種重疾保障范圍廣，一經(jīng)確診即可給付100%基本保額，41種輕癥市場(chǎng)領(lǐng)先，輕癥豁免彰顯公司關(guān)愛(ài)，一旦擁有，讓您和您的 家人康健無(wú)憂享未來(lái)。 范例2：通過(guò)第三賬戶推薦鑫享事成：

10、 俗話說(shuō)，賺的錢并不一定自己的錢，只有留下來(lái)的錢才是自己的錢，您事業(yè)這么成功想必對(duì)這句話一定有著很深的理解，我們能為自己和家人留點(diǎn)什么？是否有足夠的安全資金規(guī)劃一個(gè)美好的未來(lái)？更多的需要通過(guò)第三個(gè)賬戶來(lái)實(shí)現(xiàn)。 我們富德生命人壽熱銷的鑫享事成，就很適合進(jìn)行這方面的配置，它具有資產(chǎn)安全，收益穩(wěn)定、收益期限長(zhǎng)的特點(diǎn)，并且開(kāi)設(shè)鑫享賬戶后如有更好的投資機(jī)會(huì)或用錢需求，可通過(guò)保單貸款來(lái)實(shí)現(xiàn)，真正實(shí)現(xiàn)順境時(shí)錦上添花，逆境時(shí)雪中送炭，讓您終身收益，受到了廣大客戶的青睞，這也剛好滿足了客戶資產(chǎn)配置的穩(wěn)健需求，實(shí)現(xiàn)我們賬戶所說(shuō)的助力資產(chǎn)增值功能 注：金賬戶的保證收益以上是不確定的，實(shí)際收益情況以 公司官方公布為準(zhǔn)

11、。 常見(jiàn)問(wèn)題及處理方法：?jiǎn)栴}一：大多企業(yè)主客戶認(rèn)為要投資做生意、要周轉(zhuǎn)，除了第三賬戶沒(méi)有資金做其他方面的配置，或是保障觀念不足，覺(jué)得現(xiàn)階段經(jīng)營(yíng)情況良好不需要配置第二賬戶處理辦法：1、讓客戶意識(shí)投資具有風(fēng)險(xiǎn)性，第二賬戶具有風(fēng)險(xiǎn)隔離功能是必不可少的2、告知客戶保單變現(xiàn)的優(yōu)勢(shì)，解決他們對(duì)資金鏈問(wèn)題的顧慮 問(wèn)題二：部分財(cái)富積累不多的客戶認(rèn)為除了日常用度，有時(shí)也會(huì)有突發(fā)的大額支出，他們更愿意把資金全部放在現(xiàn)金賬戶里處理方法：1、溝通風(fēng)險(xiǎn)觀念，向客戶說(shuō)明大部分突發(fā)大額支出可以配置第二賬戶解決2、比較不同投資工具的收益性與流動(dòng)性，讓客戶意識(shí)到錯(cuò)誤的配置方式會(huì)損失較大的利益 其他注意事項(xiàng)： 標(biāo)準(zhǔn)普爾圖是非常權(quán)威的金融評(píng)估機(jī)構(gòu)，但是可能很多客戶并不清楚，加深他們對(duì)標(biāo)準(zhǔn)普爾的了解，可以大大提升普爾圖的說(shuō)服力 我們需要在溝通中通過(guò)強(qiáng)調(diào)第二賬戶的重要性轉(zhuǎn)化他們的觀念，基礎(chǔ)的關(guān)鍵句只是要點(diǎn)，我們可以進(jìn)行適當(dāng)發(fā)散，比如用事例去打動(dòng)客戶 各賬戶對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品或渠道并無(wú)唯一性，我們可以根據(jù)我們的業(yè)務(wù)知識(shí)幫助客戶進(jìn)行選擇，比如第二賬戶推薦家財(cái)險(xiǎn)也是可以的 個(gè)人感悟 學(xué)習(xí)是自我提升的有效方式，積極拓寬視野、汲取知識(shí)能幫助我們?cè)谑聵I(yè)上更上一層樓 提升自己的專業(yè)性，一個(gè)可以為客戶進(jìn)行家庭資產(chǎn)配置的理財(cái)顧問(wèn)比一名保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員更受青睞 你能給客戶創(chuàng)造價(jià)值，客戶就能為你帶來(lái)財(cái)富