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1、Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,11/7/2009,#,單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,生存調查業(yè)務培訓,第一頁，共二十三頁。,目錄：,1,、生存調查概念,2,、生存調查的種類,3,、生存調查報告的撰寫,4,、生調報告上報流程,第二頁，共二十三頁。,首先知道什么是生存調查？,生存調查，是指在保險合同成立前、后，由公司調查人員收集投保方之各項資
2、料，為核保決定提供依據的調查過程。是保險實務的操作之一，調查人員通過面見的方式，了解被保險人的家庭情況、居住情況、財務狀況、投保動機、健康等情況，為核保決定發(fā)現及排除風險。,第三頁，共二十三頁。,生存調查的種類：,生存調查根據進行的時期不同可分為合同成立前的生存調查和合同成立后的生存調查；,新單生調報告,合同成立前,保全生調報告,合同成立后,生存調查以合同成立前生存調查方式為主,。,第四頁，共二十三頁。,生存調查報告的撰寫：,生調報告,是生調人員將通過各種渠道調查得到的客戶資料加以系統地整理和分析，以書面的形式向核保人員詳述調查結果，能夠為核保人員提供準確、到位、清晰,的核保信息,第五頁，共二
3、十三頁。,生調報告的撰寫分為以下,9,種類型,抽生調,可保利益關系,殘疾,高保額,高風險職業(yè),收入與保額不符,短期內連續(xù)投保,既往病史、家族史,第六頁，共二十三頁。,抽生調報告模板,第一段落要點,生調原因,例如,：,本單生調原因為抽生調。投保人孫宇，男，今年,33,歲，被保險人王雅，女，今年,34,歲，投保人孫宇與被保險人王雅為夫妻關系，受益人指定為他們的獨子孫偉。此次投保險種為國壽福祿雙喜兩全保險（分紅型），保額,14146,元，年繳保費,10000,元。,注：要與生調通知單中的調查原因相一致。,第七頁，共二十三頁。,第二段落要點,預約面見情況介紹,簡單描述，該段主要描述面見時間及面見的準確
4、地點，對預約有波折的或時效問題（因客戶原因不能及時完成生調可解釋說明。）,例如：生調人員,6,月,5,日與被保險人取得聯系，于當日下午在哈爾濱市道外區(qū)樺樹小區(qū),2,號樓,5,單元,501,室被保險人家里面見了投保人劉明和被保險人王桂玲。,第八頁，共二十三頁。,第三段落要點,身份確認,（詳細描述）,及健康狀況、生活習慣、嗜好和業(yè)余愛好,書寫時要盡量詳細，直觀印象把被保險人的身高體重加以描述、透過良好的生活習慣和態(tài)度印證被保險人的健康狀況，可有被保險人自述部分、可有公司既往理賠史、可有病例排查、特別是對陽性問題的描述。,例：生調人員通過被保險人的身份證核實確為被保險人本人。被保險人,身高,約,16
5、2cm,，,體重,63kg,左右，體型適中，臉色紅潤，身體無殘疾，四肢活動靈活，行動自如，言語流利，思維敏捷，否認既往病史、家族病史，否認身體不適癥狀，且無賭博、無吸毒不良習慣，無嗜煙、嗜酒嗜好，無危險運動嗜好。交談中可見被保險人性格開朗，樂觀純樸，平日做家務，照顧孫女，接送孫女上學放學，晚上業(yè)余時間和老伴一同出去散步，生活習慣良好。,第九頁，共二十三頁。,第四段落要點,被保險人家庭居住地址、居住環(huán) 境、家庭狀況,該段內容可把客戶的描述及生調人員的所見和直觀感受結合起來。,例如：被保險人家居住地址位于哈爾濱市道里區(qū)河清街,19,號樓,3,單元,601,室，居住面積,106,平方米，三室一廳，中
6、檔裝修，家用電器齊全，實木家具，小區(qū)有保安，居住環(huán)境良好。被保險人三口之家（丈夫、兒子），家庭和睦，生活幸福。兒子孫偉現為九中高三學生。,第十頁，共二十三頁。,第十一頁，共二十三頁。,第五段落要點,被保險人家庭財務狀況,年收入水平及來源、支出情況，家庭經濟、資產、投資情況，家庭、企業(yè)債務情況，該段內容需詳盡有說服力。,例：調查人員通過詢問得知，被保險人是黑龍江華宇售后服務有限公司的客服人員，年收入為,3.5,萬元左右，被保險人的愛人為黑龍江省日報社的美術編輯，年收入為,6,萬元左右。家庭年收入共計約,9.5,萬元左右。被保險人的愛人駕駛一輛奇瑞汽車，購置價為,6,萬元左右，駕駛區(qū)域為哈爾濱市區(qū)
7、內，小康之家。,第十二頁，共二十三頁。,注：如被保險人及家人中駕駛車輛，需在生調報告第一頁挑勾，并在生調報告內容中詳細描述誰駕駛、購置價、駕駛區(qū)域。,第六段描述重點,投保動機、投保過程、被保險人及其家人既往投保史,保險利益及簽名、家庭成員的投保情況、投保動機、業(yè)務員的服務品質，該段需對投保動機有詳細的描述、對家庭成員的投保狀況要求全面準確，并與系統核對一致。,例：經詢問得知被保險人與業(yè)務員是多年的朋友，經推薦投保此重疾險種，被保險人此次是首次投保，以前沒有任何保險。此次由其丈夫做為投保人，為其投保獲得更多保障，受益人指定其兒子。被保險人本人了解保險條款并在投保單上親筆簽名,。,第十三頁，共二十
8、三頁。,第七段描述重點：,其他認為有必要提及的部分,經調查核實，投保人經濟收入穩(wěn)定，具有交費能力。被保險人身體健康，無不良投保動機，受益人指定合理。,第十四頁，共二十三頁。,最后一部分：,調查綜合意見,簡要、客觀地反映與生調重點相呼應的內容，并把生調發(fā)現的陽性問題和潛在風險明確提示,要與生調報告正文反映的內容一致，不作結論性的語句。,例如：投保人家庭年收入來源穩(wěn)定，有交費能力，被保險人身體健康，投保單是本人簽名，投保目的明確，受益人指定合理，無逆選擇風險及道德風險。,第十五頁，共二十三頁。,可保利益關系模板,所謂可保利益關系是指投保人和被保險人關系異常，正常投保通常是父母、夫妻等相互投保。,和
9、抽生調報告相比，撰寫的各個要點不變，只是生調原因變成因可保利益關系生調，且要在報告中詳細描述投保人和被保險人的關系，由誰交費，及投保人的財務狀況、投保人購買該類保險動機、指定受益人原因。,例如，投保人和被保險人關系為姐弟，由姐姐交費，為弟弟投保，受益人指定為姐姐。該報告需要詳細描述投保人、被保險人的家庭狀況、經濟情況、投保原因。抽生調報告的撰寫中通常投保人和被保險人作為一個整體家庭來寫，但是可保利益關系生調中要分開來寫，因為姐弟倆都已經結婚，作為兩個獨立的家庭來寫。,第十六頁，共二十三頁。,殘疾模板,主要是因為被保險人身體殘疾，如聾啞人、肢體殘疾、脊柱畸形等情況要求生調。,和抽生調報告相比，撰
10、寫的各個要點不變，只是生調原因變成因被保險人殘疾生調，且要在報告中按照生存調查通知單中的調查重點詳細描述被保險人殘疾部位，因何原因何時殘疾，是否治療過，何時何地治療，且是否有殘疾證，幾級殘疾，現在健康情況，生活是否能自理，是否影響現在的正常生活。神情是否呆滯、語言表達是否流暢。是否存在健康風險。還需要重點描述被保險人家庭狀況、經濟狀況、投保動機，是否存在逆選擇風險,.,第十七頁，共二十三頁。,A,、失明（或聾啞）的原因（先天、意外、疾病等）、時間、部位（左眼、右眼），外觀是否有其他異常，如身高、體重、面色、神態(tài)、精神狀態(tài)、談吐等，有無家族史和遺傳史，既往有無進行過治療，治療的結果（如有請配合客
11、戶提供相關的診療資料），最近有無不適癥狀，有無就診的計劃等。,B,、肢體殘疾的原因（先天、意外、疾病等）、時間、程度（受累關節(jié)的名稱及功能情況、與正常肢體相比殘疾肢體的長短粗細情況）、部位（上肢、下肢、左側、右側），外觀是否有其他異常，如身高、體重、面色、神態(tài)、精神狀態(tài)、談吐等，是否使用輔助器材、使用何種輔助器材、有無家族史和遺傳史，既往有無進行過治療，治療的過程及結果（如有請配合客戶提供相關的診療資料），最近有無不適癥狀，有無就診的計劃等。,第十八頁，共二十三頁。,C,、脊柱畸形的原因（先天、意外、疾病等）、時間、變形程度，步態(tài)是否正常、有無潛在疾病及心臟和呼吸系統并發(fā)癥，有無其他異常，如身
12、高、體重、面色、神態(tài)、精神狀態(tài)、談吐等，有無家族史和遺傳史，既往有無進行過治療，治療的結果（如有請配合客戶提供相關的診療資料），最近有無不適癥狀，有無就診的計劃等。,例：被保險人因智力殘疾要求生調。,生調人員通過交談了解得知，被保險人身高,157cm,左右，體重,58 kg,左右。被保險人在,2,歲時因發(fā)燒未經醫(yī)院治療導致智力殘疾，被保險人現能自理、獨立生活。與被保險人母親了解得知，被保險人在緊張刺激情況下，會出現害怕、肢體顫抖等現象。調查人員正面觀察：被保險人臉部輕微浮腫，語言交流緩慢，回答問題遲鈍并時常觀察母親面部表情進行回答，有明顯智力能力與年齡不符的表現,。,身體健康狀況良好，被保險人
13、無賭博、吸毒不良習慣，無嗜煙，嗜酒嗜好，無危險運動嗜好。,第十九頁，共二十三頁。,生調報告上報流程,1,、,基層公司各相關生調人員接到生存調查工作通知單后，盡快完成生存調查及生調報告的撰寫，將生存調查工作通知單及Word版的生調報告發(fā)至基層公司客服經理的OA，要求在7個工作日內完成，待基層公司客服經理審核后由B柜客服經理發(fā)至,楊迪,OA內，經,楊同,審核后回復至B柜客服經理OA內，且保證當日回復各基層，如遇疑難件2個工作日內回復。,2,、,根據市公司經理室研究決定，基層公司各相關生調人員撰寫生調報告后上報市公司進行審核，各基層公司嚴格執(zhí)行上報生調件，如有不上報者，一切后果各基層公司自行承擔。,
14、第二十頁，共二十三頁。,3,、各基層公司相關生調人員嚴格按照生調報告模板或者參考以前合格的生調報告的相關要求進行撰寫，要掌握其段落結構，盡量使用書面語言，嚴禁出現書寫錯誤或與投保單影像件不符等相關錯誤。,4,、經審核生調報告合格后，務必由具有生調權限的兩個生調人員親筆簽名，并要把生存調查工作通知單的,接單日期、生調人員、完成日期親筆填寫完整后，,再掃描到影像系統中，要保證掃描資料清晰。,5,、由于對處理時效考核嚴格，要求各基層公司隨時隨件上報，嚴禁大量積壓后一起上報，延長生調報告的審核時間，延誤生調報告的完成時效。,第二十一頁，共二十三頁。,本節(jié)結束,第二十二頁，共二十三頁。,內容總結,生存調查業(yè)務培訓。新單生調報告合同成立前。保全生調報告合同成立后。被保險人三口之家（丈夫、兒子），家庭和睦，生活幸福。本節(jié)結束,第二十三頁，共二十三頁。,
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