某銀行制度概述

單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,單擊此處編輯母版標題樣式,第一章,中央銀行,制,制度概述,中央銀行,的,的概念,是一國金,融,融體系中,居,居于中心,地,地位的金,融,融機構(gòu)或,組,組織，,統(tǒng)領(lǐng)一國,金,金融機構(gòu),體,體系,、,控制全國,貨,貨幣供應(yīng),、,實施國家,貨,貨幣政策,的最高金融機構(gòu),。,。中央銀,行,行是商業(yè),銀,銀行發(fā)展,到,到一定階,段,段之后的,產(chǎn),產(chǎn)物。,威,爾羅杰,斯,斯：“自,從,從開天辟,地,地以來，,曾,曾經(jīng)有三,件,件偉大的,發(fā),發(fā)明：火,、,、輪子以,及,及中央銀,行,行”。,有一句格,言,言：“新,誕,誕生的國,家,家，需要,樹,樹立一面,國,國旗，譜,寫,寫一曲國,歌,歌，建立,一,一家中央,銀,銀行?！?美國：聯(lián),邦,邦儲備委,員,員會,TheBoard ofGovernors of The Federal Reserve System,英國：英,格,格蘭銀行,BankofEngland,日本：日,本,本銀行,BankofJapan,歐洲：歐,洲,洲中央銀,行,行,EuropeanCentralBank,中國：中,國,國人民銀,行,行,ThePeopleBankofChina,本章學(xué)習(xí),目,目標,了解中央,銀,銀行的產(chǎn),生,生和中央,銀,銀行制度,的,的形成和,發(fā),發(fā)展。,掌握中央,銀,銀行的制,度,度類型、,資,資本結(jié)構(gòu),、,、組織結(jié),構(gòu),構(gòu)。,了解中國,人,人民銀行,體,體制和結(jié),構(gòu),構(gòu)。,第一節(jié),中,中央銀行,的,的產(chǎn)生與,發(fā),發(fā)展,一、中央,銀,銀行產(chǎn)生,的,的歷史背,景,景與客觀,經(jīng),經(jīng)濟原因,（一）中,央,央銀行產(chǎn),生,生的歷史,背,背景,（二）中,央,央銀行產(chǎn),生,生的客觀,經(jīng),經(jīng)濟原因,1、政府,融,融資的需,要,要,資本主義,發(fā),發(fā)展到一,定,定階段，,客,客觀上需,要,要有一個,機,機構(gòu)對政,府,府的,收支、資,金,金往來和,融,融資進行,專,專門管理,。,。,2、統(tǒng)一,信,信用貨幣,發(fā),發(fā)行與流,通,通,信用貨幣,的,的發(fā)行權(quán),集,集中，由,資,資金雄厚,并,并有權(quán)威,的,的銀行即,中,中,央銀行壟,斷,斷發(fā)行權(quán),。,。,3、統(tǒng)一,票,票據(jù)交換,和,和清算的,需,需要,建立一個,全,全國統(tǒng)一,和,和公正的,權(quán),權(quán)威性清,算,算機構(gòu)，,作,作為金融,支,付,付,體,體,系,系,的,的,核,核,心,心,，,，,能,能,夠,夠,快,快,速,速,清,清,算,算,銀,銀,行,行,間,間,各,各,種,種,票,票,據(jù),據(jù),，,，,從,從,而,而,使,使,資,資,金,順,順,暢,暢,流,流,通,通,，,，,保,保,證,證,商,商,品,品,經(jīng),經(jīng),濟,濟,的,的,快,快,速,速,發(fā),發(fā),展,展,。,。,4,、,、,銀,銀,行,行,的,的,支,支,付,付,保,保,證,證,能,能,力,力,的,的,需,需,要,要,為,了,了,保,保,護,護,存,存,款,款,人,人,的,的,利,利,益,益,和,和,銀,銀,行,行,以,以,至,至,整,整,個,個,金,金,融,融,業(yè),業(yè),的,的,穩(wěn),穩(wěn),定,定,，,，,客,客,觀,上,上,需,需,要,要,有,有,一,一,家,家,權(quán),權(quán),威,威,性,性,機,機,構(gòu),構(gòu),，,，,適,適,當(dāng),當(dāng),集,集,中,中,各,各,銀,銀,行,行,的,的,一,一,部,部,分,分,現(xiàn),現(xiàn),金,金,準,備,備,作,作,為,為,后,后,盾,盾,，,，,在,在,銀,銀,行,行,出,出,現(xiàn),現(xiàn),難,難,以,以,克,克,服,服,的,的,支,支,付,付,困,困,難,難,時,時,，,，,集,集,中,中,給,給,予,必,必,要,要,的,的,貸,貸,款,款,支,支,持,持,，,，,充,充,當(dāng),當(dāng),銀,銀,行,行,的,的,“,“,最,最,后,后,貸,貸,款,款,人,人,”,”,。,。,5,、,、,監(jiān),監(jiān),管,管,金,金,融,融,業(yè),業(yè),的,的,需,需,要,要,金,融,融,業(yè),業(yè),監(jiān),監(jiān),督,督,管,管,理,理,的,的,技,技,術(shù),術(shù),性,性,很,很,強,強,，,，,不,不,得,得,不,不,依,依,靠,靠,一,一,個,個,具,具,備,備,一,一,定,定,操,操,作,作,手,手,段,段,和,和,技,技,術(shù),術(shù),能,能,力,力,的,的,專,專,門,門,機,機,構(gòu),構(gòu),從,從,事,事,金,金,融,融,業(yè),業(yè),管,管,理,理,、,、,協(xié),協(xié),調(diào),調(diào),及,及,監(jiān),監(jiān),督,督,。,。,公,公,平,平,競,競,爭,爭,規(guī),規(guī),則,則,的,的,制,制,定,定,。,。,二,、,、,中,中,央,央,銀,銀,行,行,制,制,度,度,的,的,形,形,成,成,與,與,發(fā),發(fā),展,展,中,央,央,銀,銀,行,行,的,的,產(chǎn),產(chǎn),生,生,基,基,本,本,上,上,有,有,兩,兩,條,條,渠,渠,道,道,：,：,1,、,、,中,中,央,央,銀,銀,行,行,制,制,度,度,的,的,初,初,步,步,形,形,成,成,(1),時,時,間,間,跨,跨,度,度,：,：17,世,世,紀,紀,中,中,后,后,期,期,中,中,央,央,銀,銀,行,行,萌,萌,芽,芽,到,到,20,世,世,紀,紀,初,初,第,第,一,一,次,次,世,世,界,界,大,大,戰(zhàn),戰(zhàn),結(jié),結(jié),束,束,，,，,中,中,央,央,銀,銀,行,行,制,制,度,度,基,本,本,形,形,成,成,。,。即,從,從,瑞,瑞,典,典,銀,銀,行,行,成,成,立,立,（,（1956,）,）,到,到,美,美,聯(lián),聯(lián),儲,建,建,立,立,（,（1913,）,）,。,。,瑞,典,典,銀,銀,行,行,：,：,1656,年,年,成,成,立,立,（,（,私,私,營,營,銀,銀,行,行,）,）,1668,年,年,改,改,組,組,為,為,瑞,典,典,國,家,家,銀,銀,行,行,1897年,獨,獨占貨幣發(fā),行,行權(quán)（成為,中,中央銀行的,關(guān),關(guān)鍵一步）,瑞典銀行Vs 英格,蘭,蘭銀行,成立時間：英格蘭銀行,（,（1694,）,）比瑞典銀,行,行（1656）晚38,年,年，比瑞典,銀,銀行改組成,國,國家銀行（1668）,晚,晚26年；,擁有貨幣發(fā),行,行特權(quán)：英格蘭銀行,（,（1833,）,）比瑞典銀,行,行（1897）早64,年,年。,全面發(fā)揮中,央,央銀行職能,：,：英格蘭銀行,也,也早于瑞典,銀,銀行。,因此，一般,認,認為英格蘭銀行為世界上最,早,早的中央銀,行,行。,（2）中央,銀,銀行成立的,第,第一次高潮,時間：19,世,世紀至20,世,世紀初,在這期間約,成,成立了30,家,家中央銀行,，,，如法蘭西,銀,銀行（1800）；西,班,班牙銀行（1829年,）,）；德國國,家,家銀行（1875）；,日,日本銀行（1882）,；,；美國第一,國,國民銀行（1791-1811）,、,、第二國民,銀,銀行（1816-1836）、美,聯(lián),聯(lián)儲（1913）等。,絕大多數(shù)在,經(jīng),經(jīng)濟發(fā)達的,歐,歐洲國家。,美國聯(lián)邦儲,備,備體系的建,立,立標志著中,央,央銀行制度,在,在世界,范圍的基本,確,確立。,案例,:,美聯(lián)儲的建,立,立（1913年成立）,初期的中央,銀,銀行特征：,大商業(yè)銀,行,行演變而來,中央銀行,的,的典型標志,是,是壟斷貨幣,發(fā),發(fā)行權(quán)兼,營,營商業(yè)銀行,業(yè),業(yè)務(wù)不完,全,全具備調(diào)節(jié),與,與控制金融,市,市場的能力,一般多是,私,私人股份或,公,公私合股銀,行,行，政府只,是,是部分參股,。,2、中央銀,行,行制度的普,及,及與發(fā)展（,一,一戰(zhàn)結(jié)束后,）,）,(1),央行制度的,普,普及：,1921-1942年,間,間，,設(shè),設(shè)立,和,和改,組,組的,中,中央,銀,銀行,約,約43家,，,，其,中,中,直接,設(shè),設(shè)立,是主,流,流（,約,約34家,）,）。,國際,背,背景,：,：,一戰(zhàn),后,后的,世,世界,性,性金,融,融危,機,機和,嚴,嚴重,通,通脹,兩次,國,國際,會,會議,的,的影,響,響：布魯,塞,塞爾,國,國際,經(jīng),經(jīng)濟,會,會議,（1920）,，,，提,出,出世,界,界各,國,國普,遍,遍建,立,立央,行,行制,度,度的,必要,性,性。日內(nèi),瓦,瓦國,際,際經(jīng),濟,濟會,議,議（1922）,，,，建,議,議,尚未,建,建立,央,央行,的,的國,家,家盡,快,快建,立,立。,特點,：,：,大,部,部分,中,中央,銀,銀行,都,都不,是,是由,商,商業(yè),銀,銀行,自,自然,演,演進,的,的，,而,而是,出,出于,通,通貨,膨,膨脹,的,的壓,力,力，,依靠,政,政府,的,的力,量,量創(chuàng),建,建的,。,。,大,部,部分,中,中央,銀,銀行,在,在實,行,行短,暫,暫的,金,金本,位,位制,以,以后,，,，大,多,多對,貨,貨幣,發(fā),發(fā)行,制,制度,進,進行,了,了,改,革,革,，,，,建,建,立,立,了,了,比,比,例,例,準,準,備,備,金,金,制,制,度,度,和,和,壟,壟,斷,斷,貨,貨,幣,幣,發(fā),發(fā),行,行,權(quán),權(quán),，,，,停,停,止,止,對,對,政,政,府,府,財,財,政,政,直,直,接,接,提,提,供,供,貸,貸,款,款,，,，,穩(wěn),定,定,幣,幣,值,值,成,成,為,為,中,中,央,央,銀,銀,行,行,的,的,首,首,要,要,任,任,務(wù),務(wù),。,。,20,世,世,紀,紀30,年,年,代,代,的,的,大,大,危,危,機,機,，,，,大,大,量,量,金,金,融,融,機,機,構(gòu),構(gòu),的,的,倒,倒,閉,閉,給,給,社,社,會,會,經(jīng),經(jīng),濟,濟,造,造,成,成,巨,巨,大,大,震,震,蕩,蕩,，,，,使,使,人,們,們,認,認,識,識,到,到,金,金,融,融,機,機,構(gòu),構(gòu),和,和,金,金,融,融,體,體,系,系,保,保,持,持,穩(wěn),穩(wěn),定,定,的,的,必,必,要,要,性,性,，,，,進,進,一,一,步,步,嚴,嚴,格,格,和,和,增,增,強,強,了,了,存,存,款,款,準,備,備,金,金,制,制,度,度,，,，,使,使,之,之,成,為,中,中,央,央,銀,銀,行,行,管,管,理,理,金,金,融,融,的,的,重,重,要,要,手,手,段,段,。,。,（2）,中央銀,行,行制度,的,的發(fā)展,和,和強化,二戰(zhàn)結(jié),束,束直到70年,代,代初，,央,央行制,度,度的發(fā),展,展主要,表,表現(xiàn)在,兩方面,：,：,一是亞,洲,洲、非,洲,洲等新,獨,獨立的,國,國家普,遍,遍設(shè),立中央,銀,銀行；,二是歐,美,美國家,中,中央銀,行,行以國,有,有化為,主,主要,內(nèi)容的,改,改組和,加,加強。,（,如英格,蘭,蘭銀行,1946,年被英,國,國政府,收,收歸國,有,有,。）,中央銀,行,行的國,有,有化,制定新,的,的銀行,法,法,第二節(jié),中,中央,銀,銀行制,度,度類型,與,與,資,資本結(jié),構(gòu),構(gòu)、組,織,織結(jié)構(gòu),一、中,央,央銀行,制,制度類,型,型,單一式,中,中央銀,行,行制度,（,（一元,、,、二元,）,）,復(fù)合式,中,中央銀,行,行制度,準中央,銀,銀行制,度,度,跨國中,央,央銀行,制,制度,（一）,一,一元中,央,央銀行,體,體制,一元中,央,央銀行,體,體制,是指僅,有,有一家,中,中央銀,行,行行使,中,中央銀,行,行的權(quán),力,力和履,行,行中央,銀,銀行的,全,全部職,能,能。,特點,：權(quán)力,集,集中統(tǒng),一,一、職,能,能完善,，,，根據(jù),需,需要在,全,全國設(shè),立,立一定,數(shù),數(shù)量的,分,分支機,構(gòu),構(gòu)，是,中,中央銀,行,行最完,整,整和標,準,準的形,式,式。,目前世,界,界上絕,大,大多數(shù),國,國家的,中,中央銀,行,行體制,都,都采取,這,這種形,式,式,。,如英國、,法,法國、,日,日本、,中,中國、,瑞,瑞典等。,中國人民銀行,總行,大區(qū)分行,大區(qū)分行,中心支行,中心支行,中心支行,中心支行,縣市支行,縣市支行,縣市支行,縣市支行,圖1.1,中,中