基金定投知多少[1]

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1、單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,基金定投知多少,理財，,是必需的嗎？,理財，是每個家庭必須面對和行動起來的問題,一個主動,廣發(fā)基金公司為我們算了一下簡單幸福生活的金錢賬,項目,花費,備注,一套說得過去的房子,50,萬,包括裝修,一輛基本安全的車子,100,萬,15,萬,/,輛，,30,年,3,輛，每月養(yǎng)車,1500,元,一個平平常常的孩子,20,萬,從出生到大學(xué)畢業(yè),四位平平安安的老人,43.2,萬,夫妻雙方,4,位老人，每人每月,300,元,一段還算滿意的日子,108,萬,一家人的日常生活,3000,元,/,

2、月,一些開開心心的日子,30,萬,一家人的旅游娛樂,1,萬,/,年,晚年基本安定的日子,36,萬,老兩口的退休生活,2000,元,/,月,簡單幸福一輩子：,387.2,萬,兩個被動,一、通貨膨脹,每年,2%-5%,的通貨膨脹率，屬于溫和的通貨膨脹。,如果按,5%,計算，,1,萬元,10,年后的實際價值為,6139,元，被,“,小偷,”,偷走了,39%,；,30,年后的實際價值為,2314,元，被偷走了,77%,那么，我們把錢存在銀行能抵御通貨膨脹嗎？,項目,年利率,一、城鄉(xiāng)居民及單位存款,（一）活期,0.36,（二）定期,1.,整存整取,三個月,1.71,半年,1.98,一年,2.25,二年,

3、2.79,三年,3.33,五年,3.60,馬太效應(yīng),新約,馬太福音,中有一則故事，“馬太效應(yīng)”由此而來。,理財比創(chuàng)業(yè)更重要！人要閑，錢要忙；讓錢忙著，為你去生利，可別你忙著，讓錢去休息！,李嘉誠的話,“,要在市場中準(zhǔn)確地踩點入市，比接住一把正在從空中落下的飛刀還要難,”,在華爾街流傳著這樣一句話,基金定投，即,“,定期定額投資計劃,”,是基金申購業(yè)務(wù)的一種方式，投資者可通過基金的代銷機(jī)構(gòu)（如國信證券）提交申請，在每月約定日從投資者指定資金賬戶內(nèi)自動完成扣款和基金申購申請的一種理財方式，是一種風(fēng)靡全球的長期投資方式。,基金定投業(yè)務(wù)的含義,基金定投注意事項,基金定投是基金申購業(yè)務(wù)的一種，即處于募集

4、期的新基金不能進(jìn)行定投,基金定投是指對同一只基金的申購，即每個月申購?fù)恢换甬a(chǎn)品，與單筆申購一樣，基金定投申購需遵循,”,未知價”，即投資人辦理基金定投申購業(yè)務(wù)后，以實際扣款當(dāng)日的基金份額凈值買入,基金公司推出了該基金產(chǎn)品的定投業(yè)務(wù)，我們才能定投該只產(chǎn)品,平均成本，減少風(fēng)險,積少成多，輕松理財,省時省力，更省心,基金定投的特點,份額凈值,申購金額（元）,獲得份額（份）,第,1,期,1.30,500,384.6,第,2,期,1.25,500,400.0,第,3,期,1.20,500,416.6,第,4,期,1.15,500,434.7,第,5,期,1.10,500,454.5,第,6,期,1.

5、05,500,476.2,第,7,期,1.00,500,500.0,合 計,3500,3066.6,盈虧點：投入的,3500/3066.6=1.1413,（元）,案例一,假設(shè)：王先生設(shè)定每月,18,日做,500,元的基金定投，在,7,個月中基金凈值單邊下跌,案例二,假設(shè)一年中，在市場波動的情況下，某基金表現(xiàn)如下表。同樣忽略手續(xù)費，張小姐采取基金定投的方式，從,6,月,1,日開始每月定投,1000,元，到,10,月,1,日，一共投資了,5,個月，投入,5000,元，此時如果她贖回基金，那么，到賬資金為,5997.9,元,（,666.7*2+833.3*2+1000,）*,1.5=5997.9,回

6、報率為,19.96%,，在這個過程中基金凈值的下跌或者說波動對張小姐來說反而是有利的，因為在凈值下跌過程中，她獲得了更多的份額。,時間,6,月,1,日,7,月,1,日,8,月,1,日,9,月,1,日,10,月,1,日,基金凈值,1.50,元,1.20,元,1.00,元,1.20,元,1.50,元,定投,1000,元所得份額（前端收費,666.7,份,833.3,份,1000,份,833.3,份,666.7,份,而李先生如果在,6,月,1,日一次性投資,5000,元，到,10,月,1,日，他的回報率為,0,，如果考慮手續(xù)費為則為,-2%,（一般基金的申購費為,1.5%,，贖回費為,0.5%,）,

7、從上證指數(shù),1990,年,12,月,19,日成立時開始定投上證指數(shù)，每月第一個交易日定投,1000,元，到,2006,年,12,月,29,日，,16,年的本利和達(dá),71.25,萬元，絕對回報率,269.17%,，年均回報率達(dá),8.46%,。以此推算，若每月定投股票型基金,1000,元，按每年平均,8.46%,計算，約,25,年就可以實現(xiàn)百萬富翁的夢想！,案例三,基金定投業(yè)務(wù)的辦理,本人攜帶身份證到國信證券開立資金賬戶，然后自行登錄網(wǎng)上交易軟件開通定投業(yè)務(wù)即可，如圖所示,基金定投適合的人群,適合人群,上班族,幸福,家庭,月光族,投資族,在選擇基金定投品種上，建議投資者關(guān)注股票型基金。因為股票型基

8、金波動較大，可在凈值下跌階段累計較多低成本的份數(shù)，待市場反彈可以很快獲利；同時，股票型基金預(yù)期風(fēng)險收益較高，長期累計復(fù)利效果更加顯著。,定期定額平均成本、控制風(fēng)險的功能并非對所有的基金都適合，如債券型基金和貨幣市場基金，這類基金一般較穩(wěn)定，波動不大，定投不具備優(yōu)勢。,基金定投技巧一,基金定投是一種理財方式，每個人針對不同的人生階段會有不同的需求及目標(biāo)，在進(jìn)行基金定投之前，同樣需要考慮自身的財務(wù)狀況及理財目標(biāo)，并據(jù)此制定和調(diào)整定投計劃。,基金定投技巧二,制定、調(diào)整計劃,調(diào)整定投計劃,財務(wù)狀況與投資目標(biāo),對于剛開始工作的年輕人，定投重點考慮財務(wù)狀況，而對于有一定積蓄的投資者來說，由于可選擇的余地較

9、大，定投重要參考因素就變成了投資目標(biāo)。,可以選擇采用單筆申購的形式進(jìn)行投資，并以此作為定投計劃的補充以加快投資目標(biāo)的完成。,配合單筆交易使用,隨著就業(yè)時間拉長，收入提高，個人和家庭的每月可投資金也隨之提高，適時提高每月扣款額度也是一個縮短投資期間，提高投資效率的方式,達(dá)到預(yù)設(shè)目標(biāo)后重新考慮投資組合內(nèi)容,雖然定期定額投資需要較長時間才能顯現(xiàn)出最佳效益，但如果投資報酬在預(yù)設(shè)投資期間內(nèi)已經(jīng)達(dá)成，那么不妨檢視投資組合是否需要調(diào)整。,基金定投不必要在意進(jìn)場時點，即不用判斷股市漲跌，隨時可以開始定投計劃，但是什么時候贖回就很重要了。如果正好碰上市場大幅下跌，基金凈值大跌時贖回，那么，在此之前耐心進(jìn)行的基金

10、定投效果就大打折扣。,選擇贖回時點非常重要,基金定投技巧三,基金定投技巧四,基金定投貴在堅持，時間越長，累計財富的效應(yīng)越顯著,基金定投忌投資者因恐懼而暫停，或者贖回。據(jù)統(tǒng)計，從,1983,年到,2003,年這,20,年間，沒過股市經(jīng)歷了,1987,年,10,月因過度采用,“,電腦程序化,”,交易引發(fā)的非理性崩盤，,1990,年的波斯灣戰(zhàn)爭，,2001,年,“,9,11,”,恐怖襲擊等重大事件的沖擊，但美國股票型基金仍然取得了較為理想的長期收益，年化收益率達(dá)到了,10.3%,，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出年均,5.6%,的通貨膨脹率，為投資人帶來了可觀的回報。,基金定投技巧五,穩(wěn)健的投資水準(zhǔn),定投時間長，選擇穩(wěn)健經(jīng)

11、營的基金管理公司可以維持一定的投資水準(zhǔn),選擇好的基金公司,信息優(yōu)勢,由于投資情勢瞬息萬變，信息的第一手掌握相當(dāng)重要，具有良好能力的基金管理公司擁有優(yōu)勢，能為投資人贏得先機(jī)。,如果定投時間較長，可以選擇推出后端收費模式的基金產(chǎn)品，這樣，可以更好的降低投資成本。,如博時價值增長、博時價值增長二號、融通深證,100,、融通行業(yè)景氣、融通動力先鋒、廣發(fā)聚富、廣發(fā)穩(wěn)健等均是后端收費的基金定投業(yè)務(wù),基金定投技巧六,基金定投也是一種購買基金的方式，與單筆投資的區(qū)別僅僅在于，每個月的固定日申購一只基金，且每次申購金額較低，其他比單筆投資完全相同。,中途如果需要用錢，完全可以贖回基金份額，而且不管是部分贖回還是

12、全部贖回，對您本身的基金定投業(yè)務(wù)并不產(chǎn)生影響，即使全部贖回了，下個月只要賬戶里有足額定投資金，系統(tǒng)仍然會自動扣款申購基金。,友情提示一,我的投資我做主,根據(jù)目前的定期定額申購規(guī)則，如果到了約定的扣款申購日，您的指定賬戶余額不足，當(dāng)月扣款不成功，做自動放棄處理。,需要注意的是，凡事“事不過三”，如因為您的原因造成連續(xù),3,期扣款不成功，則視為您自動終止定期定額投資計劃。,友情提示二,目前，多家基金公司均推出了申購基金手續(xù)費優(yōu)惠的營銷活動，但是基金定投不能享受手續(xù)費打折的優(yōu)惠，因此，如果每月定投超過,1000,元，完全可以每個月在合適的一天自己申購，而不用簽訂定投協(xié)議讓系統(tǒng)扣款。當(dāng)然，有個前提就是您自己有時間每個月關(guān)注基金凈值漲跌情況。,變相定投,快樂投資，幸福生活,