網上銀行使用知識培訓.ppt

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網上銀行使用知識培訓,主講：李啟濤,網銀簡介,概念：網上銀行又稱網絡銀行、在線銀行，是指銀行利用互聯(lián)網技術，通過互聯(lián)網向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對賬、行內轉賬、跨行轉賬、信貸、網上證劵、投資理財等傳統(tǒng)服務項目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個人投資等。網上銀行是在互聯(lián)網上的虛擬銀行柜臺，又被稱為“3A銀行”，因為它不受時間、空間限制，能夠在任何時間(Anytime)、任何地點(Anywhere)、以任何方式(Anyway)為客戶提供金融服務。,特點：1：全面實現無紙化交易2：服務方便、快捷、高效、可靠3：經營成本低廉4：簡單易用,類別：1、大眾版2、專業(yè)版3、企業(yè)版區(qū)別：大眾版主要提供各項業(yè)務的查詢功能專業(yè)版在大眾版基礎上增加業(yè)務交易功能企業(yè)版主要是針對企業(yè)單位提供網上銀行功能,網銀安全嗎？？？,從技術上講，銀行的網絡是安全的，交易信息的傳輸采用的是128位加密算法，以現今的技術要破解該加密信息，必須耗費數百萬年的時間。而用以驗證用戶身份的數字證書技術，到目前為止，全球范圍內還沒有破解的案例。,網銀登錄主要認證方式,一、數字證書（私鑰）認證方式1、存放在電腦中（瀏覽器證書）2、存放在USBKEY中（固態(tài)證書）二、動態(tài)口令（一次性口令）認證方式1、口令卡2、認證令牌3、手機動態(tài)密碼三、雙渠道交易確認方式,數字證書、動態(tài)密碼怎么選,網銀能做什么,一、賬戶管理一號通(同一個銀行只能開一個網銀)賬號綁定、改密、掛失、查詢、設定等二、收付款業(yè)務轉賬、網絡購物、自助繳費、自助還款等三、投資理財購買基金、國債、外匯、黃金等定活期轉存等四、信用貸款信用卡、貸款等,網銀多重安全防范措施,1、CFCA數字證書認證/USBKEY固態(tài)證書載體2、動態(tài)密碼保護3、雙重密碼保護4、及時語短信提醒5、交易限額設置,客戶申請網銀的數字證書用戶后，即頒發(fā)唯一標志此用戶的數字證書，供客戶裝載到計算機里，或者裝在形似小優(yōu)盤的USBKey中隨身攜帶。當客戶進行網上銀行操作時，證書會幫助認證客戶的身份，防止他人偽冒客戶身份。對交易信息進行加密，使他人無法破解客戶和銀行互相傳遞的信息。對交易信息進行數字簽名，使他人無法篡改交易信息。,網銀多重安全防范措施,1、CFCA數字證書認證/USBKEY固態(tài)證書載體2、動態(tài)密碼保護3、雙重密碼保護4、及時語短信提醒5、交易限額設置,客戶登錄網銀或進行匯款、支付等關鍵交易時，銀行會向其預留的手機上發(fā)送短信，告知客戶一個隨機生成、一次有效的動態(tài)密碼，這樣一來，即使他人竊取了客戶的卡號、密碼等信息，甚至截取了以前的動態(tài)密碼，也無法冒名使用網銀，盜用資金。動態(tài)密碼中包含用戶所進行的交易中的收款賬號、交易金額等敏感信息，供用戶核對，防止黑客的“中間人攻擊”。動態(tài)密碼的短信發(fā)送號碼為銀行指定的號碼。動態(tài)密碼如沒有收到，相關頁面上均有“重發(fā)動態(tài)密碼”按鈕，客戶點擊便可重獲動態(tài)密碼。,網銀多重安全防范措施,1、CFCA數字證書認證/USBKEY固態(tài)證書載體2、動態(tài)密碼保護3、雙重密碼保護4、及時語短信提醒5、交易限額設置,用戶使用查詢密碼登錄網銀，若使用初始密碼登錄，一般銀行都將強制用戶修改查詢密碼，查詢密碼與客戶號相關聯(lián)交易密碼用于資金交易、預約交易、重要信息修改等，交易密碼與具體交易相關聯(lián)查詢密碼連續(xù)輸錯3次，系統(tǒng)自動將該客戶鎖定一段時間交易密碼連續(xù)輸錯3次，需到柜面解鎖,網銀多重安全防范措施,1、CFCA數字證書認證/USBKEY固態(tài)證書載體2、動態(tài)密碼保護3、雙重密碼保護4、及時語短信提醒5、交易限額設置,資金變動即時發(fā)送投資信息理財助理接收設置個性選擇開通方便收費低廉通知方式多樣選擇,網銀多重安全防范措施,1、CFCA數字證書認證/USBKEY固態(tài)證書載體2、動態(tài)密碼保護3、雙重密碼保護4、及時語短信提醒5、交易限額設置,客戶可個性化設置單筆、單日累計的對外轉賬、支付限額單日對外轉賬支付限額小于等于單日累計對外轉賬支付限額單筆、單日累計的對外轉賬支付限額不包含銀證轉賬、基金買賣、外匯買賣、活轉活、活轉定等客戶本人名下資產劃轉動態(tài)密碼用戶的單日累計對外轉賬支付限額設定數字證書用戶的單日累計對外轉賬支付限額設定,網銀真的安全嗎？？？,近年來，網絡安全事件頻發(fā)，諸如信息遭泄露，賬戶數據遭篡改，個人電腦被淪為“肉雞”、惡意軟件、釣魚網站的攻擊……讓人們在使用網銀時多了一份擔心，網銀真的安全嗎？很多準備申請網上銀行的用戶也在這種擔心和憂慮中遲遲不愿邁進網銀的隊伍。在電子交易爆炸性增長的今天，我們該如何解決網銀的安全之憂？,如何屏蔽網銀風險,識別網銀風險點：主要來自網銀交易的用戶端（用戶的使用操作）網絡犯罪分子的攻心術：即以各種網絡詐騙、中獎、網銀升級、網絡釣魚等手段引誘用戶將網上銀行賬戶信息提供出來。如釣魚網站就是典型的網絡詐騙。犯罪分子一般通過電子郵件發(fā)送虛假信息誘騙點擊，此類郵件中一個經過偽裝的鏈接將收件人聯(lián)到釣魚網站?！搬烎~網站”通常偽裝成為銀行網站，其頁面與真實網站界面完全一致，不熟悉的客戶很難分辨。它要求訪問者輸入賬號和密碼，從而達到竊取訪問者賬號和密碼信息的目的。,如何屏蔽網銀風險,攻擊計算機實體：即通過木馬、惡意插件、后門程序等惡意程序或黑客技術竊取用戶賬號和密碼等信息?；银澴泳褪且环N攻擊計算機實體的典型木馬病毒，一旦中招，灰鴿子就會植入用戶的計算機，運行后就在本地和對方機子之間建立P2P連接，并修改了IE的關聯(lián)，這時用戶端的一舉一動全部被遠程控制了。用戶一旦登陸網銀進行網上交易時，輸入的網銀賬戶、密碼、支付密碼統(tǒng)統(tǒng)被竊取，接下來就是網銀賬戶上的錢不翼而飛。,如何屏蔽網銀風險,數字證書攻擊：銀行早期推出的數字證書是一種虛擬的數字證書，由用戶下載并安裝在IE瀏覽器中，這種軟證書雖具備了PKI（公開密鑰體系）加密的特性，但不強制用戶設置證書使用口令，其他人登錄同一臺電腦就能直接使用，軟證書的私鑰可以導出，從而給木馬程序以可乘之機，很多新的病毒木馬可以偷走證書文件，這樣一來用戶賬戶信息就得不到有效的保障。,如何屏蔽網銀風險,網銀用戶的五大高危操作：一、上網購物時打開陌生人發(fā)來的文件；風險：電腦感染網銀木馬，使網銀支付鏈接被木馬劫持。二、輕信并訪問短信或郵件中的網銀鏈接；風險：在釣魚網站登錄網銀賬戶時，賬戶密碼及動態(tài)口令會暴露給黑客。三、使用網銀后沒有及時拔下U盾；風險：在電腦中木馬的情況下，插著U盾相當于打開了黑客侵入自己網銀賬戶的大門。四、電腦從不打補??；風險：黑客通過“自動抓雞器”把木馬植入存在漏洞的電腦，實施遠程監(jiān)視和控制。五、沒有為網銀設置專用密碼。。風險：很多人習慣“一個密碼闖天涯”，無論是網銀、支付，還是聊天、網游賬戶，統(tǒng)統(tǒng)使用同一個用戶名和密碼。這樣，一個賬號被盜就可能導致包括網銀密碼在內的所有帳號密碼泄露。因此，為網銀單獨設置專用密碼是非常有必要的。,如何屏蔽網銀風險,安全使用并不難：知道了網銀的風險點，只要采取積極有效的硬件防范措施、采用安全有效的操作策略、養(yǎng)成良好的使用習慣，網銀安全是能夠得到保證的。預留信息+固態(tài)密鎖+動態(tài)口令，電腦中馬也不怕……,中行E令升級詐騙短信-案件,由于木馬很難直接對網銀盜號，一些黑客開始模仿網銀頁面制造釣魚網站，并且以短信、郵件等方式誘騙用戶登錄，使網銀用戶自己將登錄信息暴露給黑客。在沸沸揚揚的“中行E令升級詐騙短信”案件中，不法分子就是使用了這個伎倆。最近媒體公開報道“農民黑客繞過U盾竊取30余萬元網銀資金”，受害者不僅電腦存在安全漏洞、使用U盾后沒有及時拔下，而且是典型的“一個密碼闖天涯”，網銀密碼竟然也使用了自己的QQ密碼，以至于被黑客試探出來。在這種情況下，黑客就像接管了受害者電腦的鼠標和鍵盤一樣，可以輕松地用受害者的電腦將網銀資金轉走。,網銀匯款手續(xù)費,個人網銀匯款手續(xù)費一般按1%收取，最低1元，最高50元，但各銀行在細節(jié)方面略有不同。,網銀匯款手續(xù)費,中國銀行,人民幣電子匯劃費收費標準,網銀匯款手續(xù)費,中國農業(yè)銀行,中國工商銀行,交通銀行,網銀匯款手續(xù)費,招商銀行,網銀操作演示,一、中國銀行二、中國農業(yè)銀行三、中信銀行,