國際貨物運輸保險

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1、第四章 國際貨物運輸保險 第1節(jié) 海上貨物運輸保險的承保范圍 1.海上運輸風險的構(gòu)成 表 海上運輸風險構(gòu)成情況一覽表 海 上 風 險 自然災害 （自然力 量引起） 惡劣氣候(Heavy Weather) 雷電(Lightning) 海嘯(Tsunami) 地震或火山爆發(fā)（ Earth Quake or Volcanic Eruption） 意外事故 （偶然 非意料 中原因） 擱淺（Grounding）規(guī)律性潮訊可繼續(xù)航行除外 觸礁(Stranding)包括和殘骸相觸 沉沒(Sunk)如有航行能力除外 碰撞(Collision)和海水或?？繒r與其他船

2、互相擠撞不算 失蹤(Missing)4-6個月 失火(Fire)自然因素，貨物特性或人為因素 爆炸(Explosion) 海 上 損 失 及 費 用 海上損失 全部損失 Total loss 實際全損 Actual Total loss ① 保險標的完全滅失 ② 標的物表失無法挽回 ③ 失去商業(yè)價值或原有用途 ④ 船舶失蹤達一定時期 推定全損 Constructive total loss ① 修理費﹥修復后價值 ② 整理并運抵目的地費用﹥到達目的地價值 ③ 實際全損無法避免或施救費用﹥獲救標的價值 ④ 失運河所有權(quán)且收回所有權(quán)的費用﹥價值

3、部分損失 共同海損 單獨海損 海上費用 施救費用 Su & Labar Expenses 有契約關(guān)系人 救助費用 Salvage Charge 無契約關(guān)系的第三方支付的報酬 外 來 風 險 一 般 外來風險 偷竊（Theft＆Pilferage） 沾污(contamination) 滲漏（Leakage） 破碎(Breakage) 受潮受熱(Sweating＆/or Heating) 串味(Taint of Odar) 生銹(Rusting) 鉤損(Hook Damage) 淡水雨淋(Fresh＆/or Rain Water Dama

4、ge) 短少損貨不著(Short-Delivery ＆Non-Delivery) 短量(Shortage in Weight) 碰損(Clashing) 特 殊 外來風險 戰(zhàn)爭 罷工 拒絕進口 黃曲霉素 2.共同海損的條件 按著約定——安得衛(wèi)普規(guī)則的規(guī)定，共同海損應當滿足以下幾個方面的條件： （1）必須確實遭受危難； （2）自動的有意識的地采取的合理措施； （3）為船貨共同安全； （4）非常性質(zhì)。 第2節(jié) 我國海洋貨物運輸?shù)谋ｋU險別 1．我國海洋貨物運輸?shù)谋ｋU險別 我國中國人民保險公司海上保險險別包括基本險和附加險。附加險一般只有在投?；倦U的

5、基礎(chǔ)上才能加保而不能單獨投保。 表 我國海洋貨物運輸?shù)谋ｋU險別 險別 承保范圍 基 本 險 平安險 (Free from Particular Average) FPA ① 自然災害、意外事故造成的全損 ② 意外事故造成的全部和部分損失 ③ 只要發(fā)生意外事故，此前或此后自然災害造成的部分損失 ④ 裝卸轉(zhuǎn)船過程中一件或數(shù)件落海造成的全部或部分損失 ⑤ 施救費用，以不超過保險金額為限 ⑥ 意外事故造成中途停靠引起的卸、裝貨、存?zhèn)}、運送的特殊費用 ⑦ 共同海損引起的犧牲分攤費和救助費 ⑧ 運輸契約訂有船舶互撞條款據(jù)此應由貨方償還船方的損失 水漬險 平安險責

6、任 + 自然災害造成的部分損失 一切險 平安險水漬險責任 + 一般外來風險所致的全部、部分損失。 一 般 附 加 險 偷竊提貨不著險 貨物被偷竊及貨運抵目的地后全部或整件未交。 淡水雨淋險 淡水雨水和冰雪溶化，包括船上淡火艙、水管漏水、艙汗。 短量險 數(shù)量或重量短少，散裝貨要減除運輸中的正常損耗。 混雜、沾污險 混進雜質(zhì)。 滲漏險 流質(zhì)、并流質(zhì)、油類漢漏及濕腸衣因流體滲漏腐爛變質(zhì)。 碰損破碎險 前者指金屬、木質(zhì)，后者指易碎物質(zhì)。 串味險 同艙裝載的貨物受到一起堆放的商品的異味的影響。如茶葉、香料、藥材受到樟腦、毛皮的異味影響。 受熱受潮險 氣溫變化

7、或水蒸氣的影響。 鉤損險 裝卸過程中使用手段或吊鉤等工具造成的損失。 包裝破裂險 包裝破裂造成的短少沾污及候補包裝、調(diào)換包裝的費用。有免賠率。 銹損險 生銹但必須是在保險期發(fā)生的。 特 別 附 加 險 戰(zhàn)爭險 War Risk 戰(zhàn)爭或類似戰(zhàn)爭行為，和敵對行為武裝沖突海盜行為及由此引起的捕獲、拘留、扣押、禁制造成的損失或由于常規(guī)武器造成的損失，共同海損的犧牲，分攤和救助費用，核武器除外。 罷工險 Strikes Risk 因罷工者被迫停工，工人參加工潮暴動和民眾戰(zhàn)爭人為采取行動造成的損失，包括惡意行為造成的損失。 交貨不到險Failure to Deliver

8、y 投保該險別不論任何原因，以貨物上船始6個月不能運到原訂目的地交貨，保險公司即賠償，一切損失并取得代位權(quán)，但承保時要提供一切進口所需證件，否則無效。 進口關(guān)稅險 有的國家規(guī)定進口貨物無論完好與否（短小、殘損、變質(zhì)）均須按完即價值納稅，如投保該險，保險公司則對此損失賠償，但須另行規(guī)定一投保額和基本險數(shù)保額相互區(qū)別并以此為限。 艙面險 一般只在平安險的基礎(chǔ)上加保，而不在水漬險或一切險的基礎(chǔ)上加保。除上述險別的承保范圍外，還包括被拋棄和被風浪沖擊落水的損失。 拒收險 貨物在進口時由于各種原因，被拒絕進口或沒收所造成的損失，投保時，應持有進口所需一切證件。 黃曲霉素險 藥品中黃曲霉

9、素超量會被拒絕進口，沒收或強制改變用途。 出口貨物到港九或澳門存?zhèn)}火險擴展條款 出口至港澳貨物運至保單載明之過戶銀行倉庫時，存?zhèn)}期間火險責任延長30天不另收保費，30天后如需延長存?zhèn)}時間，每天按0.05%計收，不是一月按一天算。 獨立險別 賣方利益險 在采用托收方式時貨物在運輸過程中受損即買方不贖單時，保險公司負責賠償損失并得向買方、第三者索償?shù)臋?quán)利，這不是重復保險或雙重保險。 專門險別 冷藏貨物險 承擔冷藏貨物因冷藏機器停止工作連續(xù)24小時以上造成的被保險貨物的腐敗和損失以及水漬險下的責任造成的損失賠償，貨物到達目的地卸離海輪后保險公司繼續(xù)負責10天包括存入岸上冷藏庫 散裝

10、桐油險 對散裝桐油不論何種原因造成的短少、滲漏（超過規(guī)定的免賠率）、沾污和變質(zhì)負責，到運抵目的港岸上油庫責任即行終止，如未卸載自海輪抵港15日止 集裝箱保險 全損險 全損險只對自然災害、意外事故造成集裝箱的全部損失負賠償責任。 綜合險 綜合險對集裝箱遭受災害、事故造成的全部損失或部分損失均予賠償并負責賠償由于下列原因造成集裝箱的機器部分的損失：①運輸船舶的沉沒、觸礁、擱淺、碰撞引起的（包括同冰碰撞）；②陸上或空中運輸工具的碰撞、傾覆及其他意外事故引起的；③外來的火災、爆炸引起的損失。 集裝箱保險的除外責任：由于集裝箱不符合國際標準或由于其內(nèi)在缺陷和特性；或工人罷工或延遲所引起的損

11、失和費用；正常磨損及其修理費用；集裝箱戰(zhàn)爭險、條款規(guī)定的承保責任和除外責任；與投保集裝箱經(jīng)營有關(guān)的或由其引起的第三者責任和費用。 2．免賠率的規(guī)定 免賠率（Irrespective of Percentage）I.O.P。包括絕對免賠率和相對免賠率。 （1）絕對免賠率：（Deductibies）超過免賠率賠償超過部分。 （2）相對免賠率：（Franchise）達到免賠率，不做任何扣除，全部賠償，也可取消免陪率，這時應增加特列條款即單獨海聽見全部，一般要加收保險費，免賠率每保費+0.5%。 中國保險公司保險條款短量險0.5-1%，易碎3-5%，中國人民保險免險率以絕對免賠率為原則。

12、 3．承保責任的起訖期限 倉至倉條款。國際保險業(yè)中慣用的用以規(guī)定承保責任起訖期限的一種條款，規(guī)定承保責任自被保險貨物運離保險單所載明的啟運港發(fā)貨人倉庫開始生效，包括正常運輸過程中的海上和陸上運輸，直至該貨物到達保單所載明的目的港收貨人倉庫為止。如貨物物從海輪卸下后放在碼頭艙庫，露天倉庫而沒有運到收貨人倉庫，則保險責任最終以卸離海輪60天為限。對活牲畜、家禽除外，是裝離船為限。戰(zhàn)爭險亦不是倉至倉條款，以裝卸船或船舶到港15天為限。 4． 中國人民保險公司海洋貨物保險中的除外責任 在中國人民保險公司海洋貨物保險中的除外責任，即保險對以下?lián)p失不負賠償責任： （1）被保險人故意行為或過失造成的

13、損失 （2）屬于發(fā)貨人責任引起的損失 （3）在保險責任開始前被保險貨物已存在的品質(zhì)不良數(shù)量短差所造成的損失。 （4）被保險貨物的自然損耗，本質(zhì)缺陷，特性以及市價跌落、運輸延遲引起的損失和費用。 （5）本公司戰(zhàn)爭險和罷工險條款規(guī)定的責任范圍和責任。 第3節(jié) 倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款 在國際保險業(yè)中，英國是歷史最悠久和最發(fā)達的國家。倫敦保險協(xié)會于1884年成立，其協(xié)會貨物保險條款制訂于1912年，1963年修訂，最新以訂為1982年修訂，包括6種保險條款：，其中前三種為主險，對承保范圍是通過承保范圍和除外責任規(guī)定得出的。 表 倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款 承保風險

14、 減除外責任 （A） 一切風險 ① 一般除外責任，如歸因于被保險人故意的不法行為造成的損失費用、自然損耗、滲漏等，包括包裝或準備不足或不當造成的損失，標的內(nèi)在特性造成的損失等 ② 不適航、不適貨除外責任（裝船時已知） ③ 戰(zhàn)爭除外責任 ④ 罷工除外責任 （B） 11項：①火災爆炸②船舶及駁船擱淺觸礁、沉沒或傾覆③陸上交通工具傾覆出軌④船同水以外物體碰撞⑤在避難港卸貨⑥地震、火山爆發(fā)⑦共同海損犧牲⑧拋貨⑨浪擊落海⑩海水湖水河水進入運載工具或貯存處所⑾裝卸時落?；虻湓斐烧珦p （A）加被保險人之外任何個人或數(shù)人故意損害和破壞標的物或其他部分的損害和海盜行為 （C） 只承保

15、重大意外事故，不承保自然災害及非重大意外事故，具體為（B）中的①②③⑤⑦ 和（B）相同 （A）、（B）、（C）分別類似我國的一切險，水漬險和平安險但比平安險責任范圍小。 過去，我國不接受按倫敦保險協(xié)會保險條款投保，目前已經(jīng)可以接受。 第4節(jié) 保險單據(jù) 1．保險單據(jù)的內(nèi)容 保險單據(jù)的主要內(nèi)容包括： （1）保險人名稱； （2）被保險人或代其投報者的名稱； （3）保險標的物； （4）投保險別； （5）保險的航次或期間或兩者兼有； （6）保險金額； （7）保險費；一般作成“Paid as arranged”字樣。 （8）保險人簽字；根據(jù)英國保險法規(guī)定海上保險可

16、以只蓋圖章。 （9）出單地點和日期；銀行不接受出單日期遲于運輸單據(jù)的保險單。 （10）理賠地點和代理人。 2．保險單據(jù)的種類 保險單據(jù)可以按不同的標準進行分類： （1）按保險價值是否確定，可分為定值保險單和不定值保險單。 定值保險單是在保險單內(nèi)訂明保險人和被保險人事先約定的保險標的的價值，通常投保人以這個價值作為保險金額進行投保。將來如果保險標的發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失，不論保險標的的實際價值如何變動，保險公司均按約定的保險價值作為計算賠款的依據(jù)：如果發(fā)生全部損失，照保險金額全部賠償；發(fā)生局部損失，則按損失程度乘以保險金額賠償。雙方約定的保險價值，可以包括貨價、運費、保險費以及合

17、理的預期利潤和費用。因為事先約定保險價值，避免了貨物受損后確定保險價值的困難，不僅易于計算賠款，而且可使被保險人獲得比較充分的保障，省事、放心、解決問題，因此貨物運輸保險一般都采用定值保險單。 不定值保險單。保險人和被保險人在保險單內(nèi)不事先約定保險價值，而是留待發(fā)生損失以后再行核定。如發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失，保險人根據(jù)保險貨物損失當時的價格確定保險價值，再按照保險金額與保險價值的比例計算賠償金額，但最高不超過保險金額。其保險價值為FOB價格加運費、保險費，不包括預期利潤。 （2）按保險期限，可分為定期保險單、航程保險單和混合保險單。 定期保險單。保險單的有效期限

18、以時間加以限制，保險人承保一定時期內(nèi)的風險。這種保險單一般在船舶保險中應用，貨物運輸保險很少采用。 航程保險單。保險單的有效期限以空間加以限制，保險人與被保險人約定由保險人承保一定航程內(nèi)的風險。保險人對保險標的所負的責任期限不是某一段時間，而是指定的某一次航程；航程結(jié)束，保險的責任期限亦告終止。 混合保險單。保險單的有效期限是時間和空間的混合，是海陸責任的混合，兼有航程和定期兩種性質(zhì)。保險人既承保保險標的的特定航程，又在某一段固定時間內(nèi)對之負責。 （3）按承保方式，可分為逐筆保險單、流動保險單、預約保險單、總括保險單和暫保單。 逐筆保險單。又稱單獨保險單或船名已定保險單

19、，承保一個航程內(nèi)運輸?shù)闹付ㄘ浳?，由保險人與被保險人雙方一筆一筆來商定承保項目，保險內(nèi)容在每張保險單上加以確定，不需要其他證明或文件加以約束和補充。保險單上注明船名及開航日期。 流動保險單。又稱船名未定保險單，當被保險人有一批巨額貨物需要分批裝運時，采用這種連續(xù)有效的保險單。保險單內(nèi)只列明保險總的條件：貨物類別、投保險別、保險航程、有效期限等，并規(guī)定一個保險總金額；至于每批出運貨物的具體數(shù)量、金額及船名等．則在每次貨物出運時向保險公司申報，從約定的保險總金額中扣除。當保險總額被全部扣除完畢，保險單效力即告終止。這種保險單事先一次協(xié)議，事后即由被保險人自行掌握每批的投保手續(xù)，不需逐筆商定投保條件

20、，手續(xù)簡便，為國際貿(mào)易提供了方便條件。 預約保險單。又稱開口保險單，是一種長期性保險單。保險人與被保險人事先約定，在一定時期內(nèi)統(tǒng)一承保約定的貨物種類范圍內(nèi)的保險，一般不規(guī)定總保險金額。當每次發(fā)運貨物后，由被保險人通知保險人有關(guān)貨物名稱。數(shù)量、包裝、船名、起訖港、保險金額等，保險人則按約定自動承保。由于預約保險單沒有保險總金額的限制，對經(jīng)常有大量貨物成交的被保險人更為方便，因此有逐漸取代流動保險單的趨勢。 總括保險單。又稱閉口保險單，是一種大包干性質(zhì)的總承保單。在保險單內(nèi)，保險人與被保險人就一定的保險貨物商定一個保險范圍，明確保險總額、承保險別、航程。費率水平等；支付一筆總的

21、保險費，在約定的保險期限內(nèi)保險人對被保險人每批出運的貨物全部承保，不需要逐筆通知保險人。當貨物發(fā)生損失，保險人的賠款從總保險金額中扣除；保險總額扣凈后，保險人就不再承但保險責任?？偫ūｋU單適用于整批成交多次分批出運、航程短、價值小、每次出運基本相同的貨物，可以簡化手續(xù)，節(jié)約雙方的人力和時間。 暫保單（Cover Note）。是保險人證明承諾保險責任的一種臨時性文件。保險人在收到被保險人的裝船通如后才出立正式保險單。暫保單大多用在FOB或CFR交易下由進口商投保這種情況。因為在進口商收到出口商的裝運通知后再投保，貨物已經(jīng)在途，而保險人一般對投保前的貨物損失是不負責任的。預先訂立保險合同，保險

22、人就對貨物啟運到申報時這一段也負責任。流動保單與預約保單也都有這樣的作用。 （4）按保險單形式，可分為保險單、保險憑證和聯(lián)合憑證。 保險單（Insurance Polisy）；一般所說的大保單就是保險單。它是保險人根據(jù)被保險人的要求。表示已接受承保責任而出具的一種獨立文件。在保險單的正面有雙方約定保險標的物名稱、數(shù)量、嘜頭、被保險人名稱、被保險金額等。保險單背面印有海洋運輸貨物保險條款，其中包括平安險、水漬險和一切險的責任范圍，還有除外責任、責任起這、被 保險人的義務(wù)和索賠期限等。除此之外，還有海洋運輸貨物戰(zhàn)爭險條款。所以它是—種正規(guī)的保險單據(jù)，又稱為“正式保險單”，是被

23、保險人在貨物發(fā)生損失時進行索賠的主要依據(jù)。 二、保險憑證（Insurance Certificate）俗稱小保單。保險憑證是保險人為了簡化手續(xù)，把保險單的條款作了簡略，對背面條款并不作詳細記載的一種文件。所以它是保險單的一種簡化形式的憑證。但它同樣是保險人對被保險人表示已接受承保責任而出具的一種文件。 保險憑證的正面內(nèi)容和格式與保險單大致一樣，它與保險單區(qū)別只不過背面沒有詳細記載保險人的責任范圍、除外責任和被保險人的義務(wù)等有關(guān)條款。它雖然沒有詳細列明保險條款，但在我國的人民保險公司受賠時仍可根據(jù)保險單（Insurance Policy）的條款給以理賠。英國等少數(shù)國家不承認保

24、險憑證與保險單具有相同的效力。 聯(lián)合保險憑證（Combin Insurance Certificate）：有人又叫做“承保證明”（Risk Note）。保險人利用進出口公司的商業(yè)發(fā)票上的空白處列明保險憑證的編號、主要險別、保險金額、運輸工具和起運日期。其它項目都利用進出口公司的商業(yè)發(fā)票上所列明的項目為依據(jù)，保險公司同時在聯(lián)合保險憑證上正式簽章以表示接受承擔該保險責任。 聯(lián)合保險憑證在我國只用于對香港、澳門地區(qū)出口，而且開證行必須是我聯(lián)行開立的信用證方可使用聯(lián)合保險憑證。如果信用證規(guī)定不接受聯(lián)合單據(jù)者則禁用。 第5節(jié) 買賣合同中的保險條款 1．保險條款的內(nèi)容 買賣合同

25、中的保險條款一般包括三個方面的內(nèi)容：投保金額、險別和以哪一保險公司保險條款為準。 （1）投保金額 投保金額=CIF價格投保加成 按貿(mào)易中的習慣做法，投保加成一般為110%。 （2）投保險別 投保的險別一般和商品的性質(zhì)有關(guān)，應當按商品的性質(zhì)選擇相應的基本險和附加險。一些主要商品的情況如下： 主要商品投保險別情況一覽表 類別 商品 投保險別 糧谷類 糧食豆類、花生 一切險或在水漬險+短量險、受潮受熱險 油脂類 桶裝、散裝動植物油 水漬險+短量、沾污險 食品類 鐵、玻璃罐頭、壇裝食品 一切險或平安險（水漬險）+破碎碰損銹損、偷提不著、 凍品類 冷藏貨物險

26、 活牲畜、魚類 活牛、馬、雞、魚 麻類（黃豆） 平安險（水漬險）+受潮受熱 毛絨類 羊毛、羊絨、羽毛 平安險（水漬險）+混雜、沾污險 皮張類 小羊板皮、免皮、黃狼皮 平安險（水漬險）+受潮受熱、沾污偷提不著 鹽漬腸衣、獸皮類 平安險（水漬險）+滲漏險 玻璃制品類 熱水瓶玻璃品器皿 平安險（水漬險）+破碎險 陶、陶制品類 日用、工藝陶瓷器、潔具 平安險（水漬險）+破碎險 家用電器相機類 碰損偷提不著+平安險（水漬險） 雜貨類 儀表、金屬餐具、文體用品鞋 水漬險+偷提不著+碰損破碎+淡水雨淋 首飾類 雕刻制品 五金（

27、鐵） 礦石礦砂水泥 化學類 石油、汽油柴油 平安險（水漬險）+散艙油類險（滲漏險） 化肥石墨粉 水漬險+包裝破裂險 機械類 紡織卷煙機、車類 平安險（水漬險）+碰損險（艙面險） 紡織纖維服裝類 一切險，也可在水漬險上+沾污鉤損、淡水雨淋（結(jié)合價值考慮） （3）以哪一保險公司保險條款為準 一般要訂明以哪一保險公司保險條款為準，同時要訂明所依據(jù)的保險條款的版本。例如按CIC條款投報，則可以按中國人民保險公司1981年1月1日實施的保險條款。 2．訂立保險條款應注意的問題 （1）明確按什么保險條款進行投保，是按CIC條款，還是按ICC條款，對于美

28、國保險條款，也可接受。 （2）明確投保險別，是平安險還是水漬險或一切險。如需另加某一種或某幾種附加險也應寫明。 （3）明確由何方負責投保，如系 FOB， CFR合同，應明確由買方負責投保，但賣方為避免工廠倉庫至碼頭的運輸風險可加?！皞}至船”險（Before Loading Risk）。如系 CIF合同，應明確由賣方負責投保。 （4）明確投保加成率，如超過10％，由此而產(chǎn)生的超額保險費應由買方負擔。 （5）保險單的簽訂日期不能遲于裝運日期，如果貨物在裝運以后才簽訂保險合同，則貨物從裝運到簽訂保險合同的一段時間沒有被保險。 （6）根據(jù)不同商品的性質(zhì)和特點，選擇加保有關(guān)附加險。

29、 （7）保險貨幣應與發(fā)票貨幣一致，以避免匯率風險。 （8）注意合同的價格條件與船舶的船齡與適航性。 以 CFR或CIF價格條件成交的進口合同，是由出口方負責租船的。發(fā)貨人關(guān)心的是運輸費的高低，而不很重視船舶的船齡和適航性。對于進口方來說，不能因為投保了運輸保險而不關(guān)心貨運的安全系數(shù)。如果發(fā)貨人與承運人互相勾結(jié)，以破舊船不裝或少量裝后，在途中故意沉沒的情況也不是絕對沒有。即使不存在欺詐行為，收貨方也應注意船齡和適航性，按照國際慣例，保險公司對超過十五年船齡的船舶所載貨物的貨運保險，要加收保險費。為使進口方避免負擔增加的保險費，以 C＆F或CIF成交的合同中，應訂明老船加費的條款。 案例：1.A船貨物投保平安險，與冰山相撞，部分貨和的受損，B船貨物投保平安全，途中遇暴風雨襲擊，船舶顛簸使貨物互撞。 2.投保平安險，5月1日遇暴風雨，損失1000元，5月4日又發(fā)生觸礁，又損失1000元。 3.投保平安全，裝船時20件落海，后打撈起5件 4.投保水漬險，航行中遇雨使貨物受水漬。