中國電子商業(yè)匯票百問百答

1、 什么是電子商業(yè)匯票？ 電子商業(yè)匯票是指出票人依托電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。 電子商業(yè)匯票必須具備以下條件; (1) 必須依托電子商業(yè)匯票系統(tǒng)簽發(fā)和交付； （2）為定日付款票據(jù)。 按承兌人不同，電子商業(yè)匯票分為電子銀行承兌匯票和電子商業(yè)承兌匯票。電子銀行承兌匯票由銀行或財務公司承兌；電子商業(yè)承兌匯票由銀行、財務公司以外的法人或其他組織承兌。電子商業(yè)匯票的付款人為承兌人。 2、 電子商業(yè)匯票有哪些特點？ 與紙質(zhì)商業(yè)匯票相比，電子商業(yè)匯票具有以下特點; (1) 以數(shù)據(jù)電文形式代替實物票據(jù)； (2) 以電子簽名取代實體簽章； (3) 以網(wǎng)絡傳輸代替人工傳遞； (4) 以計算機錄入代替手工書寫。 其最主要的特征是商業(yè)匯票的電子化與無紙化，出票、流轉(zhuǎn)、兌付等均一電子化方式進行，沒有實物形式的商業(yè)匯票。 3、 使用電子商業(yè)匯票有哪些便利？ 使用電子商業(yè)匯票有以下便利： （1） 電子商業(yè)匯票不易丟失、損壞和遭搶劫。電子商業(yè)匯票存儲在系統(tǒng)中，可靠的安全認證機制能保證其唯一性、完整性、安全性，降低紙質(zhì)票據(jù)攜帶的風險。 （2） 容易辨別真假，不易遭受假票、克隆票詐騙。在目前的紙質(zhì)票據(jù)中，票據(jù)本身以及書面蓋章是鑒別真?zhèn)蔚氖侄?。雖然在票據(jù)的紙張和印制過程中應用了很多防偽措施，但是僅憑肉眼鑒別真?zhèn)稳源嬖诤艽蟮睦щy，一些不法分子利用偽造、變造的票據(jù)憑證和簽章騙取銀行和客戶資金的案件時有發(fā)生。推行電子商業(yè)匯票后，使用經(jīng)過安全認證的電子數(shù)據(jù)流和可靠的電子簽名，能夠抑制假票和克隆票犯罪。 （3） 交易快速、方便。紙質(zhì)商業(yè)匯票的交易，需人工攜帶并乘坐火車、飛機等運輸工具，買賣雙方見面后當面交易，時間長、成本高、效率低。推行電子商業(yè)匯票后，企業(yè)、銀行和其他組織可以借助計算機網(wǎng)絡通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)完成票據(jù)的簽發(fā)、承兌、背書、貼現(xiàn)、質(zhì)押、保證、兌付、追索等票據(jù)流通的各個環(huán)節(jié)，足不出戶即可完成票據(jù)在全國乃至全球范圍內(nèi)的流轉(zhuǎn)，實時、快捷、節(jié)省地辦理各項票據(jù)業(yè)務，大大簡化了交易過程，提高了交易效率。 （4） 提高銀行和企業(yè)管理自身票據(jù)的水平。推行電子票據(jù)能提高票據(jù)業(yè)務的透明度和時效性，優(yōu)化票據(jù)業(yè)務的管理手段和水平，全程跟蹤票據(jù)業(yè)務辦理的各個環(huán)節(jié)，有利于對票據(jù)業(yè)務進行匯總統(tǒng)計和實時監(jiān)測，防范票據(jù)業(yè)務風險。采用電子票據(jù)后，能大大提高銀行和企業(yè)自身的內(nèi)控水平，遏止銀行違規(guī)承兌、貼現(xiàn)商業(yè)匯票等違規(guī)行為，健身票據(jù)案件的發(fā)生。 （5） 有助于統(tǒng)一的票據(jù)市場的形成，促進金融市場的連通和發(fā)展。 4、 什么是電子商業(yè)匯票系統(tǒng)? 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)是指經(jīng)中國人民銀行批準，依托網(wǎng)絡和計算機技術(shù)，接收、登記、轉(zhuǎn)發(fā)嗲妮子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)電文，提供與電子商業(yè)匯票貨幣給付、資金清算行為相關(guān)服務并提供紙質(zhì)商業(yè)匯票登記、查詢和商業(yè)匯票（含紙質(zhì)、電子商業(yè)匯票）公開報價服務的綜合性業(yè)務處理平臺。目前，該系統(tǒng)由中國人民銀行清算中心負責建設(shè)、運行和維護。 5、 為什么要建設(shè)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)？ 為了解決紙質(zhì)票據(jù)使用中出現(xiàn)的問題，促進和發(fā)展票據(jù)業(yè)務，中國人民銀行在2008年決定建設(shè)電子票據(jù)系統(tǒng)。當時已經(jīng)建成了全國支票影像交換系統(tǒng)，即將完成依托小額支付系統(tǒng)的辦理本票和華東三省一市銀行票據(jù)兌付業(yè)務的工作，經(jīng)過多方認證，覺得建設(shè)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)。從商業(yè)匯票上入手建立電子票據(jù)系統(tǒng)，可以實現(xiàn)利用現(xiàn)有結(jié)算系統(tǒng)資源、突出完善關(guān)鍵票據(jù)種類的想法。 從近幾年商業(yè)匯票的簽發(fā)量來看，在票據(jù)使用量占非現(xiàn)金支付總量比重逐步下降的背景下，商業(yè)匯票總量仍然呈現(xiàn)穩(wěn)步增長趨勢。從商業(yè)匯票的功能上看，他是所有票據(jù)種類中唯一兼具結(jié)算與融資功能的票據(jù)，建設(shè)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)有助于全國性票據(jù)市場的形成。況且每年的票據(jù)案件基本上都集中在商業(yè)匯票上，商業(yè)銀行可以借電子商業(yè)匯票系統(tǒng)誕生的契機，重塑行內(nèi)票據(jù)風險管理體制，在獲得商業(yè)匯票所帶來的盈利的同時，最大限度地降低風險。 6、 辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務需要哪些條件？ 銀行、財務公司提供電子商業(yè)匯票業(yè)務服務需要具備以下條件： （1） 申請加入經(jīng)中國人民銀行批準的建立的電子商業(yè)匯票系統(tǒng)； （2） 具有中華人民共和國組織機構(gòu)代碼和支付系統(tǒng)行號。 票據(jù)當事人辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務應具備以下條件： （1） 在銀行開立人民幣銀行結(jié)算賬戶或在財務公司開立賬戶； （2） 具有中華人民共和國組織機構(gòu)代碼； （3） 具有數(shù)字證書，能夠出具電子簽名； （4） 除接入行、接入財務公司以外的票據(jù)當事人應與接入行、繼而財務公司簽訂《電子商業(yè)匯票業(yè)務服務協(xié)議》。 7、 電子商業(yè)匯票如何流轉(zhuǎn)？ 電子商業(yè)匯票通過電子化的手段完成票據(jù)流轉(zhuǎn)，主要的流轉(zhuǎn)節(jié)點包括客戶、開戶行或開戶財務公司、人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)。每一個流轉(zhuǎn)行為一般包括行為申請和行為回復兩個動作。系統(tǒng)同時支持申請方發(fā)起撤銷操作，申請方的撤銷操作和接收方的回復操作按照時間優(yōu)先、先到先得的原則進行處理。下面以電子商業(yè)匯票背書為例簡要說明票據(jù)流轉(zhuǎn)： （1） 背書人通過網(wǎng)上銀行、銀行柜臺或其他電子終端登錄，錄入背書申請信息（包括票據(jù)信息、背書人信息、被背書人信息），使用背書人的數(shù)字證書加蓋電子簽名； （2） 開戶行、開戶財務公司審核背書人的電子簽名，核驗通過后組成背書業(yè)務申請報文，使用開戶行、開戶財務公司的數(shù)字證書加蓋電子簽名，并發(fā)給人民銀行的電子商業(yè)匯票系統(tǒng)； （3） 人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)完成開戶行、開戶財務公司電子簽名是否準確有效，背書人是否是票據(jù)的持有人等檢查后，將申請報文轉(zhuǎn)發(fā)至被背書人開戶行、開戶財務公司的接入系統(tǒng)； （4） 被背書人開戶行、開戶財務公司的接入系統(tǒng)核驗報文的有效性（含電子簽名）后，將該申請信息通知或展示給被背書人，被背書人可以簽收或者駁回該背書申請，并加蓋自己的電子簽名； （5） 被背書人開戶行、開戶財務公司的接入系統(tǒng)核驗被背書人電子簽名的有效性，核驗通過后組成回復報文并加蓋開戶行、開戶財務公司的電子簽名，將回復報文發(fā)往人民銀行的電子商業(yè)匯票系統(tǒng)； （6） 人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)核驗簽收報文的有效性后，如果為同意簽收的回復報文，那么將票據(jù)所有人修改為被背書人并通知背書人；如果為駁回的回復報文，那么將駁回回復報文通知背書人。 背書申請已發(fā)送至被背書人時，背書人和被背書人均可操作票據(jù)，背書人可撤銷背書申請，被背書人可回復（簽收或駁回）背書申請。此時，系統(tǒng)安裝時間優(yōu)先的原則進行處理：潤背書人先撤銷背書申請，則該背書申請已撤銷，被背書人不能再進行背書回復操作；如被背書人先發(fā)起背書回復，則該背書申請按照被背書人的意思已簽收或駁回，背書人不能再撤銷該背書申請。 8、 電子商業(yè)匯票主要使用那些制度？ 電子商業(yè)匯票使用的法律指標包括： （1） 法律法規(guī)有《中華人民共和國票據(jù)法》、《中華人民共和國電子簽名法》、《票據(jù)管理實施辦法》。 （2） 部門規(guī)章有《電子商業(yè)匯票業(yè)務管理辦法》。 （3） 規(guī)范性文件有《電子商業(yè)匯票業(yè)務處理手續(xù)》、《電子商業(yè)匯票再貼現(xiàn)業(yè)務處理手續(xù)》、《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)管理辦法》、《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行管理辦法》、《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)危機處置預案》、《電子商業(yè)匯票業(yè)務服務協(xié)議指引》等。 9、 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行后，紙質(zhì)商業(yè)匯票是否還會使用？ 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行后，紙質(zhì)商業(yè)匯票會繼續(xù)使用。電子商業(yè)匯票與紙質(zhì)商業(yè)匯票時并存的兩種工具，由客戶根據(jù)自身需要和條件選擇使用。 10、 企業(yè)如何使用電子商業(yè)匯票？ 與紙質(zhì)商業(yè)匯票一樣，企業(yè)使用電子商業(yè)匯票，必須遵循《票據(jù)法》等相關(guān)法律規(guī)定，遵循誠實信用的原則，具有真實的交易背景和債權(quán)債務關(guān)系，并在商業(yè)銀行開立人民幣銀行結(jié)算賬戶。但是，由于電子商業(yè)匯票的特殊性，企業(yè)使用電子商業(yè)匯票還必須具備以下條件：一是必須具有中華人民共和國組織機構(gòu)代碼；二是必須具備辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務的基本技術(shù)條件，比如，應當是商業(yè)銀行的網(wǎng)銀企業(yè)客戶等；三是所選擇的開戶銀行能夠提供電子商業(yè)匯票服務，并于其開戶行簽訂《電子商業(yè)匯票業(yè)務服務協(xié)議》，明確雙方的權(quán)利和義務。具備上述條件后，企業(yè)就可以通過其開戶銀行辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務了。 11、 個人能否使用電子商業(yè)匯票？ 不認不能使用電子商業(yè)匯票，只有企業(yè)或其他經(jīng)濟組織才能使用，并且電子商業(yè)匯票的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓必須具有真實交易關(guān)系和債權(quán)債務關(guān)系。 12、 電子商業(yè)匯票是否有統(tǒng)一樣式？ 電子商業(yè)匯票雖然以數(shù)據(jù)電文的形式存在，但所有提供電子商業(yè)匯票服務的銀行，財務公司以及中國人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)在展現(xiàn)電子商業(yè)匯票時必須遵循相同的票樣格式，票樣包括電子銀行承兌匯票與電子商業(yè)承兌匯票兩種。 13、 如何保證電子商業(yè)匯票的安全？ 與紙質(zhì)商業(yè)匯票相比，使用電子商業(yè)匯票更加安全。電子商業(yè)匯票的安全性主要體現(xiàn)在： （1） 電子商業(yè)匯票在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中集中登記處理，一張只會存在一份；同時，接入行、接入財務公司與電子商業(yè)匯票系統(tǒng)保持一致，為客戶提供準確的票據(jù)信息與服務。票據(jù)僅以電子化形式存在，可杜絕克隆票、假票、票據(jù)丟失、票據(jù)污損造成的損失。 （2） 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)采用《中華人民共和國電子簽名法》認可的電子簽名機制替代紙質(zhì)簽章，提高了簽名的準確性，避免了偽造公章或?qū)Ｓ谜碌仍斐傻膿p失。 （3） 只有票據(jù)權(quán)利人才有權(quán)對票據(jù)進行操作，系統(tǒng)對每次票據(jù)行為的權(quán)利人進行檢查和驗證。 14、 什么叫電子簽名？ 《中華人民共和國電子簽名法》對電子簽名作如下定義：電子簽名，是指數(shù)據(jù)電文中以電子形式所含、所附用于識別簽名人身份并表明簽名人認可其中內(nèi)容的數(shù)據(jù)。 電子簽名是用符號及代碼組成電子密碼進行“簽名”來代替書寫簽名或印章，它采用規(guī)范化的程序和科學化的方法，用于鑒定簽名人的身份以及對一項數(shù)據(jù)電文內(nèi)容信息的認可，它還能驗證出文件的原文在傳輸過程中有無變動。簡單地說，電子簽名就是通過密碼技術(shù)對電子文檔的電子形式的簽名，并非是書面簽名的數(shù)字圖像化。它類似于手寫簽名或印章，也可以說它就是電子印章。目前，使用數(shù)字證書是可靠電子簽名的唯一實現(xiàn)方式。 在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中，客戶、接入行、接入財務公司、人民銀行在進行業(yè)務處理時，都需要根據(jù)規(guī)定加蓋電子簽名，以表明業(yè)務的發(fā)起人身份并表示對被電子簽名部分的交易數(shù)據(jù)的認可。 15、 什么叫數(shù)字證書？ 數(shù)字證書是一種由權(quán)威的、公正的、可信任的機構(gòu)發(fā)放的記錄著用戶和認證機構(gòu)有關(guān)信息的電子文件，是電子交易過程中身份的證明。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中銀行和客戶之間、銀行（含財務公司）與銀行（含財務公司）之間、銀行（含財務公司）與中央銀行之間都各自持有與其身份綁定的數(shù)字證書。 在交易過程中，雙方都要向?qū)Ψ匠鍪咀C書，以獲得相互的信任。這個認證過程是以公私鑰密碼技術(shù)為手段，通過相應的計算機程序?qū)崿F(xiàn)的。每張數(shù)字證書都有一對秘鑰----公鑰和私鑰。通常，證書的私鑰被牢牢地封裝在智能卡中，黑客是無法拿到的。由于私鑰的唯一性不會泄露的特點，使用數(shù)字證書認證具有極安全的身份鑒別能力。除此之外，利用私鑰和密碼技術(shù)可以實現(xiàn)電子簽名。加蓋電子簽名的交易信息是不可篡改和不可抵賴的。 16、 電子商業(yè)匯票面臨哪些風險？如何控制這些風險？ 電子商業(yè)匯票是新型的無紙化的支付結(jié)算工具，它是流轉(zhuǎn)于電子商業(yè)匯票系統(tǒng)內(nèi)的數(shù)據(jù)電文，因此諸如票據(jù)的真?zhèn)?、保管、傳遞、詐騙等原有票據(jù)市場常見的風險將不復存在。電子商業(yè)匯票面臨的風險基本上就等同于電子商業(yè)匯票系統(tǒng)所面臨的信息技術(shù)的安全風險問題了，比如說數(shù)據(jù)文件丟失、系統(tǒng)運行癱瘓、網(wǎng)絡遭遇攻擊、各種病毒入侵等。 針對電子商業(yè)匯票可能遇到的各種安全威脅和風險，人民銀行和各商業(yè)銀行、財務公司做了積極地、全面的預防措施。首先在軟硬件屋里環(huán)境上，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)采用了高可靠性的網(wǎng)路和計算機設(shè)備，數(shù)據(jù)信息全部采用加密加押，對系統(tǒng)用戶進行全線控制，對節(jié)點采取簽到控制，建立異地災備系統(tǒng)和病毒防范等防范措施，確保系統(tǒng)運行的安全穩(wěn)定。同時，商業(yè)銀行和財務公司在各自的系統(tǒng)建設(shè)中也充分考慮了安全因素，制定了行內(nèi)安全運行措施和應急預案。此外，為保障電子商業(yè)匯票系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行，在規(guī)章制度方面，中國人民銀行已經(jīng)制定了《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行管理辦法》、《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)證書管理辦法》、《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)危機處置預案》。其中，《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行管理辦法》從崗位管理、操作管理、系統(tǒng)維護管理、安全管理、機房管理、設(shè)備管理、文檔管理和故障處理等方面進行規(guī)定，防范系統(tǒng)運行風險；《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)證書管理辦法》從崗位職責和證書管理方面對數(shù)字證書管理進行詳細規(guī)定；《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)危機處置預案》明確了對突發(fā)事件的危機處置、預防與預警、應急保障等方面的處置流程。 17、 使用電子商業(yè)匯票是否要支付費用？ 為推廣使用電子商業(yè)匯票，在系統(tǒng)上線的一段時間內(nèi)，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行者為接入行、接入財務公司免費提供電子商業(yè)匯票及其資金清算業(yè)務服務。接入行、接入財務公司為客戶提供電子商業(yè)匯票業(yè)務服務，參照紙質(zhì)商業(yè)匯票的有關(guān)規(guī)定收取費用。 18、 對電子商業(yè)匯票操作是否都需要被人完成，能否代理？ 電子商業(yè)匯票作為一種重要的權(quán)利和義務載體，一般需要本人進行操作。但為了簡便操作同時又控制風險，對代理和代為票據(jù)行為進行了規(guī)定： （1） 票據(jù)行為可以代為進行。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)以數(shù)字證書和電子簽名作為識別是否是票據(jù)當事人真實意思表示的依據(jù)。如A作出票據(jù)行為并使用A的數(shù)字證書制作出電子簽名A’，A將其數(shù)字證書交由B管理，B代表A作出票據(jù)行為并使用A的數(shù)字證書制作出電子簽名A’，此時系統(tǒng)認定該票據(jù)行為由A作出，由此產(chǎn)生的票據(jù)權(quán)利和義務由A承擔。這就是票據(jù)行為的代為，此時票據(jù)行為真實有效，A與B之間的糾紛由他們按照民事法律制度的規(guī)定去解決。 （2） 部分票據(jù)行為可以代為，其票據(jù)行為的簽章可以代理。可以代理簽章的票據(jù)行為包括：收款人可以委托其開戶銀行、開戶財務公司代為接收或拒絕接收出票人簽發(fā)的票據(jù)并代理簽章；轉(zhuǎn)讓背書的被背書人可以委托其開戶銀行。開戶財務公司代為接收或拒絕接背書人轉(zhuǎn)讓的票據(jù)并代理簽章；持票人可以委托其開戶行、開戶財務公司代為發(fā)起提示付款并代理簽章；商業(yè)承兌匯票的承兌人未按規(guī)定進行回復的，其開戶行、開戶財務公司應根據(jù)承兌人賬戶余額是否足夠支付票款而代為簽收或駁回提示付款申請并代理簽章。 19、 什么是電子商業(yè)匯票支付信用信息？誰可以查詢電子商業(yè)匯票支付信用信息？ 電子商業(yè)匯票支付信用信息是反映某一主體電子商業(yè)匯票簽發(fā)和兌付情況的信用信息。電子商業(yè)匯票支付信用信息包括某一主體的以下內(nèi)容： （1） 承兌電子商業(yè)匯票的總筆數(shù)、總金額； （2） 結(jié)清電子商業(yè)匯票的總筆數(shù)、總金額； （3） 拒付電子商業(yè)匯票的總筆數(shù)、總金額； （4） 去年以來拒付電子商業(yè)匯票的總筆數(shù)、總金額； （5） 今年以來拒付電子商業(yè)匯票的總筆數(shù)、總金額。 電子商業(yè)匯票流轉(zhuǎn)過程中，處于待簽收狀態(tài)的直接后手可以查詢直接前手以及該張票據(jù)承兌人的電子商業(yè)匯票支付信用信息。如A擬將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給B，A向B發(fā)出背書申請，該張票據(jù)的承兌為C。此時，票據(jù)處于背書待簽收狀態(tài)，B可以查詢其直接前手A以及該張票據(jù)承兌人C的電子商業(yè)匯票支付信用信息。 20、 電子商業(yè)匯票資金如何清算？哪些票據(jù)業(yè)務可以實現(xiàn)DVP？實現(xiàn)DVP有哪些限制條件？ 電子商業(yè)匯票資金清算有多種方式，一是DVP方式，二是線下自行清算。 在電子商業(yè)匯票的某些一手交票、一手交錢的業(yè)務中，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)通過與大額支付系統(tǒng)的連接完成電子商業(yè)匯票的資金清算，及票款兌付DVP?？梢詫崿F(xiàn)一手交票、一手交錢的業(yè)務包括貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、央行賣出商業(yè)匯票和提示付款業(yè)務。如A銀行將票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給B銀行并選擇線上清算資金方式，首先A銀行向B銀行發(fā)出轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請，其次B銀行作簽收操作，B簽收時，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)并不是實時將B的簽收回復轉(zhuǎn)發(fā)給A,而是在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中作暫存和鎖定處理，根據(jù)B的簽收自動向大額支付系統(tǒng)發(fā)起即時轉(zhuǎn)賬報文，然后根據(jù)大額支付系統(tǒng)返回的成功扣帳報文將票據(jù)權(quán)利人修改為B，并將處理結(jié)果通知A。 由于DVP的實現(xiàn)是通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)與大額支付系統(tǒng)實時連接完成的，而財務公司未加入大額支付系統(tǒng)，所以客戶的接入點為財務公司的則不能實現(xiàn)DVP清算。 21、 同一個清算行下的系統(tǒng)參與者之間是否可以使用DVP方式清算資金？ 同一個清算行下的參與者若發(fā)生DVP業(yè)務，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)受理該業(yè)務申請，但不會將資金清算的申請?zhí)峤淮箢~支付系統(tǒng)，而是向系統(tǒng)參與者直接返回清算成功的應答，由其內(nèi)部系統(tǒng)自動調(diào)整賬務，而不在大額支付系統(tǒng)中進行反映。 22、 為什么當貼現(xiàn)業(yè)務入賬信息中的行號為貼入行行號時，系統(tǒng)不支持DVP方式清算？ 當貼現(xiàn)業(yè)務入賬信息中的行號為貼入行行號時，付款方（及貼入行）和收款方（貼出人資金入賬行）是同一個機構(gòu)，應向其返回兩個清算報文分別表示一借一貸，而目前系統(tǒng)的設(shè)計邏輯是向貼出人開戶行和貼入行分別返回清算報文，這將造成實際作資金調(diào)整的機構(gòu)缺少一個清算報文，而無需做資金調(diào)整的機構(gòu)收到一個不相關(guān)的報文。故這種情況下，系統(tǒng)不支持DVP方式，貼現(xiàn)雙方可以使用線下清算的方式完成業(yè)務。 23、 電子商業(yè)匯票包括哪些狀態(tài)？ 在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中，電子商業(yè)匯票包括以下80種狀態(tài)（見表2-1） 表2-1 電子商業(yè)匯票狀態(tài)表 序號 票據(jù)狀態(tài)名稱 狀態(tài)碼 1 出票已登記 010004 2 提示承兌待簽收 020001 3 提示承兌已簽收 020006 4 提示收票待簽收 030001 5 提示收票已簽收 030006 6 票據(jù)已作廢 000002 7 背書待簽收 100001 8 背書已簽收 100006 9 買斷式貼現(xiàn)待簽收 110101 10 買斷式已簽收待清算 110103 11 買斷式貼現(xiàn)已簽收已排隊 110105 12 買斷式貼現(xiàn)已簽收 110106 13 回購式貼現(xiàn)待簽收 110201 14 回購式貼現(xiàn)已簽收待清算 110203 15 回購式貼現(xiàn)已簽收已排隊 110205 16 回購式貼現(xiàn)已簽收 110206 17 回購式貼現(xiàn)已至贖回開放日 220216 18 回購式貼現(xiàn)已逾贖回截止日 110218 19 回購式貼現(xiàn)贖回待簽收 120001 20 回購式貼現(xiàn)贖回已簽收待清算 120003 21 回購式貼現(xiàn)贖回已簽收已排隊 120005 22 回購式貼現(xiàn)贖回已簽收 120006 23 買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)待簽收 130101 24 買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)已簽收待清算 130103 25 買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)已簽收已排隊 130105 26 買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)已簽收 130106 27 回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)待簽收 130201 28 回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)已簽收待清算 130203 29 回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)已簽收已排隊 130205 30 回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)已簽收 130206 31 回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)已至贖回開放日、 130216 32 回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)已逾贖回截止日 130218 33 回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回待簽收 140001 34 回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)已簽收待清算 140003 35 回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回已簽收已排隊 140005 36 回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回已簽收 140006 37 買斷式再貼現(xiàn)待簽收 150101 38 買斷式再貼現(xiàn)已簽收待清算 150103 39 買斷式再貼現(xiàn)已簽收已排隊 150105 40 買斷式再貼現(xiàn)已簽收 150106 41 回購式再貼現(xiàn)待簽收 150201 42 回購式再貼現(xiàn)已簽收待清算 150203 43 回購式再貼現(xiàn)已簽收已排隊 150205 44 回購式再貼現(xiàn)已簽收 150206 45 回購式再貼現(xiàn)已至贖回開放日 150216 46 回購式再貼現(xiàn)已逾贖回截止日 150218 47 回購式再貼現(xiàn)贖回待簽收 160001 48 回購式再貼現(xiàn)贖回已簽收待清算 160003 49 回購式再貼現(xiàn)贖回已簽收已排隊 160005 50 回購式再貼現(xiàn)贖回已簽收 160006 51 質(zhì)押待簽收 180001 52 質(zhì)押已簽收 180006 53 質(zhì)押已至票據(jù)到期日 180020 54 質(zhì)押解除待簽收 190001 55 質(zhì)押解除已簽收 190006 56 保證待簽收 170001 57 提示付款待簽收 200001 58 提示付款已簽收待清算 200003 59 提示付款已簽收已排隊 200005 60 票據(jù)已結(jié)清 000000 61 提示付款已拒付（可拒付追索，只能追出票人、承兌人及其保證人） 200312 62 提示付款已拒付(可拒付追索，可以追所有人) 200412 63 提示付款已拒付（不可進行拒付追索） 200512 64 逾期提示付款待簽收 210001 65 逾期提示付款已簽收待清算 210003 66 逾期提示付款已簽收已排隊 210005 67 逾期提示付款已拒付（可拒付追索，只能追出票人、承兌人及其保證人） 210312 68 逾期提示付款已拒付（可拒付追索，可以追所有人） 210412 69 拒付追索待清償 220607 70 拒付追索同意清償待簽收 230601 71 拒付追索同意清償已簽收 230606 72 非拒付追索待清償 220707 73 非拒付追索已撤銷 220710 74 非拒付追索同意清償待簽收 230701 75 非拒付追索同意清償已簽收 230706 76 央行賣票待簽收 250001 77 央行賣票已簽收待清算 250003 78 央行賣票已簽收已排隊 250005 79 央行賣票已簽收 250006 80 已逾票據(jù)權(quán)利失效日 000026 24、 什么叫出票日、到期日、付款期限、提示付款期、如何計算？ 出票日是出票人簽發(fā)電子商業(yè)匯票時記載在票據(jù)上“出票日期”處的日期，其呈現(xiàn)在票據(jù)上的格式為yyyy-mm-dd，如2009-10-29。出票日為定日，不存在順延問題。 到期日是出票人簽發(fā)電子商業(yè)匯票時記載在票據(jù)上“匯票到期日”處的日期，其呈現(xiàn)在票據(jù)上的格式為yyyy-mm-dd，如2010-03-07。到期日為定日，不存在順延問題。 電子商業(yè)匯票的付款期限自出票日期，至到期日止，最長不超過一年。如電子商業(yè)匯票的出票日為2009-09-29，則到期日必須為2009-09-30至2010-09-29之間的某一日期，不得早于2009-09-30，不得晚于2010-09-29。 電子商業(yè)匯票的提示付款期為票據(jù)到期日起10日，最后一日遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延。如到期日為2009-09-29，則提示付款期為2009-09-29至2009-10-09（假定2009-10-09為電子商業(yè)匯票系統(tǒng)和大額支付系統(tǒng)的營業(yè)日，2009-10-01至2009-10-07為法定休假日）；如到期日為209-09-25，則提示付款期為2009-10-08（假定2009-10-08為電子商業(yè)匯票系統(tǒng)和大額支付系統(tǒng)的營業(yè)日，2009-10-01至2009-10-07為法定休假日）。 25、 為什么將電子商業(yè)匯票的最長付款期限延長到1年？ 《支付結(jié)算辦法》規(guī)定商業(yè)匯票的最長付款期限不得超過6個月，而《電子商業(yè)匯票業(yè)務管理辦法》將電子商業(yè)匯票的最長付款期限延長到了1年。作此規(guī)定主要出于以下幾個方面的原因： （1） 暢通企業(yè)的融資渠道。企業(yè)尤其是中小企業(yè)融資難的問題長期以來困擾著政府部門和企業(yè)本身，而商業(yè)匯票融資的便捷性很好地改善了這個問題。但6個月的融資期限遠遠無法滿足企業(yè)要求，適當?shù)貙⑵溲娱L有利于企業(yè)的發(fā)展，增強了企業(yè)的融資能力。 （2） 提升了金融機構(gòu)的票據(jù)盈利能力。票據(jù)融資作為拆放資金的一種手段，已逐漸成為金融機構(gòu)的一大盈利手段。但商業(yè)匯票簽發(fā)量低和融資期限短，制約了金融機構(gòu)深入開展此項業(yè)務，延長付款期限將直接延長融資期限，直接提升了金融機構(gòu)的票據(jù)盈利能力。 （3） 活躍票據(jù)市場。票據(jù)市場的活躍依賴于票據(jù)交易的主體、客體和交易方式。在票據(jù)交易主體不變的情況下，電子商業(yè)匯票的流通形式已經(jīng)大大便利了交易的過程。將票據(jù)付款期限延長到1年，直接增加了交易客體的數(shù)量，即在商業(yè)匯票本身簽發(fā)量沒有大幅提高的情況下，通過延長票據(jù)的交易期限，增加票據(jù)市場中可交易的票據(jù)數(shù)量。 （4） 推動電子商業(yè)匯票業(yè)務發(fā)展。電子商業(yè)匯票剛剛起步，需要通過其相比于紙質(zhì)商業(yè)匯票的有點來大力推廣此業(yè)務。雖然電子商業(yè)匯票的有點很多，包括杜絕了克隆票、假票，暢通了流通渠道等，但將其最長付款期限延長到1年對企業(yè)來說有著更大的吸引力，企業(yè)的財務壓力也更小，故這個政策對推動電子商業(yè)匯票業(yè)務發(fā)展有著重要的意義。 26、 法院是否可對電子商業(yè)匯票采取保全措施？ 人民法院在審理、執(zhí)行票據(jù)糾紛案件時，在規(guī)定條件下，經(jīng)當事人申請并提供擔保，可以依法采取保全措施。在紙質(zhì)票據(jù)中，該保全措施容易操作，雖然電子商業(yè)匯票沒有實物存在，但也同樣可以對其進行保全。由于只有票據(jù)的權(quán)利人才可以操作電子商業(yè)匯票，而系統(tǒng)依靠開戶行行號、賬號等要素識別權(quán)利人，所以只要權(quán)利人開戶機構(gòu)內(nèi)部系統(tǒng)控制該權(quán)利人對票據(jù)的操作，就完成了票據(jù)保全工作。簡而言之，法院如果要保全某張電子商業(yè)匯票，應當通知該張票據(jù)的權(quán)利人的開戶機構(gòu)，由該機構(gòu)通過其內(nèi)部系統(tǒng)進行控制。 27、 紙質(zhì)商業(yè)匯票和電子商業(yè)匯票是否可以相互轉(zhuǎn)換？ 紙質(zhì)商業(yè)匯票和電子商業(yè)匯票互相轉(zhuǎn)換面臨以下問題： （1） 如何認定轉(zhuǎn)換后兩者的法律關(guān)系； （2） 簽章如何轉(zhuǎn)換； （3） 克隆票的風險。 所以在電子商業(yè)匯票退出初期和相關(guān)法律制度尚未作出調(diào)整前，暫不考慮紙質(zhì)商業(yè)匯票和電子商業(yè)匯票互相轉(zhuǎn)換的問題。 28、 為什么財務公司承兌的電子商業(yè)匯票為電子銀行承兌匯票？ 財務公司是經(jīng)銀監(jiān)會批準的，由大型企業(yè)集團投資成立的，為本集團提供金融服務的金融機構(gòu)。商業(yè)匯票的可接受度一般由承兌人的資質(zhì)決定，財務公司的資質(zhì)遠遠高于普通的企業(yè)，故將其承兌的票據(jù)仍歸為電子商業(yè)承兌匯票不是十分妥當。 關(guān)于紙質(zhì)商業(yè)匯票的現(xiàn)行規(guī)定中，財務公司無法直接向人民銀行制定的票據(jù)印制廠購買商業(yè)匯票，而只能向其開戶行購買商業(yè)承兌匯票，造成了財務公司承兌的商業(yè)匯票為商業(yè)承兌匯票的事實。在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中，已不存在向票據(jù)印制廠購買票據(jù)的過程，所以將財務公司承兌的票據(jù)歸為電子銀行承兌匯票一方面真實反映了票據(jù)的信用狀況，另一方面鼓勵財務公司更好地利用商業(yè)匯票服務于集團成員單位。 29、 銀行、財務公司參與電子商業(yè)匯票業(yè)務有何區(qū)別？ 由于財務公司的特性，其只能為成員單位提供電子商業(yè)匯票相關(guān)服務，并根據(jù)有關(guān)規(guī)定辦理自身的電子商業(yè)匯票業(yè)務。銀行是面向社會大眾的，可以為所以滿足辦理商業(yè)匯票業(yè)務條件的企事業(yè)單位提供電子商業(yè)匯票服務，包括未直接接入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的銀行、財務公司。 財務公司不在人民銀行開立清算賬戶，無法通過DVP方式辦理有關(guān)業(yè)務。所以，辦理貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、提示付款等業(yè)務時，交易對手中有一方是通過財務公司系統(tǒng)處理的，就無法選擇DVP方式。 30、 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)支持的最大票據(jù)金額時多少？ 目前，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)支持的最大票據(jù)金額為10億元，人民銀行可根據(jù)需要進行調(diào)整。商業(yè)銀行、財務公司可在此額度內(nèi)設(shè)定本單位支持的最大票據(jù)金額。 出票、承兌及保證 31、 什么叫出票？ 電子商業(yè)匯票的出票，是指出票人簽電子商業(yè)匯票并交付收款人的票據(jù)行為。出票必須滿足以下幾個條件： （1） 出票人和收款人都必須為除銀行、財務公司以外的法人或其他組織； （2） 必須由收款人簽收之后出票才完成； （3） 必須在提示付款期期末之前完成出票流程。 32、 什么叫承兌？哪些人可以作出承兌？ 電子商業(yè)匯票的承兌，是指付款人承諾在票據(jù)到期日支付電子商業(yè)匯票金額的票據(jù)行為。 銀行、財務公司和除此以外的法人及其他組織，均可依法對電子商業(yè)匯票作出承兌。如果一張票據(jù)由銀行或財務公司承兌就成為電子銀行承兌匯票。如果一張票據(jù)由銀行、財務公司以外的法人或其他組織承兌就稱為電子商業(yè)承兌匯票。 33、 出票及承兌包括哪些流程？ 出票流程分為出票信息登記、承兌、收票三個子流程。 出票信息登記子流程是指出票人登錄行內(nèi)系統(tǒng)填寫有關(guān)要素并加蓋電子簽名后，向電子商業(yè)匯票系統(tǒng)發(fā)出出票信息登記申請，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)向出票人返回電子票據(jù)號碼的過程。 承兌子流程是指出票人登錄行內(nèi)系統(tǒng)填寫有關(guān)要素并加蓋電子簽名后，向電子商業(yè)匯票系統(tǒng)發(fā)出提示承兌申請，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)向承兌人轉(zhuǎn)發(fā)；承兌人登錄行內(nèi)系統(tǒng)對該提示承兌申請進行簽收，并將簽收信息通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)反饋給出票人的過程。 收票子流程是指出票人登錄行內(nèi)系統(tǒng)填寫有關(guān)要素并加蓋電子簽名后，向電子商業(yè)匯票系統(tǒng)發(fā)出提示收票申請，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)向收款人轉(zhuǎn)發(fā)；收款人登錄行內(nèi)系統(tǒng)對該提示收票申請進行簽收，并將簽收信息通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)反饋給出票人的過程。 收款人成功簽收后，出票行為完成。 34、電子票據(jù)號碼的編碼規(guī)則是什么？ 電子票據(jù)號碼由電子商業(yè)匯票系統(tǒng)統(tǒng)一分配，共由30位數(shù)字組成。第一位表示票據(jù)種類，1代表電子銀行承兌匯票，2代表電子商業(yè)承兌匯票；第二位到第十三位表示出票人開戶行行號；第十四位到第二十一位為出票信息登記的日期，格式為yyyymmdd；第二十二位到第二十九位為系統(tǒng)票據(jù)流水號；第三十位為校驗碼。如一張銀行承兌匯票的票據(jù)號碼為1 100058407859 20091028 12345678 5。 35、為什么電子商業(yè)匯票的承兌人不得在已承兌票據(jù)結(jié)清前撤消原辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務的賬戶？ 電子商業(yè)匯票的使用者必須依賴于銀行或財務公司提供的終端，而識別當事人有權(quán)操作票據(jù)的依據(jù)就是其在銀行或財務公司開立的賬戶。承兌人是商業(yè)匯票的第一債務人，若允許其撤消賬戶將導致持票人無法向商業(yè)匯票上的第一債務人請求付款，對電子商業(yè)匯票的流通十分不利。故電子商業(yè)匯票責任解除前，電子商業(yè)匯票的承兌人不得撤消原辦理電子商業(yè)匯票電子商業(yè)匯票業(yè)務的賬戶。 36、什么是電子商業(yè)匯票的保證業(yè)務？ 電子商業(yè)匯票的保證，是指電子商業(yè)匯票上記載的債務人以外的他人保證該票據(jù)獲得付款的票據(jù)行為。 在票據(jù)保證關(guān)系中，保證人是作出保證行為的當事人；被保證人票據(jù)關(guān)系中的債務人，他可以是出票人、承兌人、背書人、 37、哪些人可以作為電子商業(yè)匯票保證業(yè)務中的保證人？ 《中華人民共和國擔保法》規(guī)定：“具有代為清償債務能力的法人、其他組織或者公民，可以作保證人。國家機關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務院批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外。學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人。企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門不得為保證人。企業(yè)法人的分支機構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證?！绷硗?，《票據(jù)法》規(guī)定：“保證人由匯票債務人以外的他人擔當?！背煞ㄒ?guī)禁止的情況外，電子商業(yè)匯票業(yè)務參與者都可以作為票據(jù)保證人，辦理保證業(yè)務。保證業(yè)務一旦完成，保證人就成為票據(jù)債務人，必須與被保證人承擔同等的票據(jù)責任。 38、在不同票據(jù)行為階段作出的保證行為，被保證人為哪些人？ 電子商業(yè)匯票獲得承兌前，保證人作出保證行為的，被保證人為出票人。 電子商業(yè)匯票獲得承兌后，出票人將電子商業(yè)匯票交付收款人前，保證人作出保證行為的，被保證人為承兌人。 出票人將電子商業(yè)匯票交付收款人后，保證人作出保證行為的，被保證人為背書人。 39、在保證業(yè)務中有哪些注意事項？ （1）票據(jù)承兌后交付收款人前，承兌人可以發(fā)出保證申請，出票人可以發(fā)出提示收票申請，系統(tǒng)按照先到先得的原則進行處理。例如若系統(tǒng)先接受了保證申請，則不接受出票人的提示收票申請，必須在保證人簽收或駁回后或者承兌人主動撤消保證申請后，出票人才可以發(fā)出提示收票申請。 （2）同一被保證人可有多個保證人，但被保證人不能通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)同時向多個保證人發(fā)起保證申請，只能依次一對一發(fā)起。也就是說，同一被保證人只有在收到保證申請或回復或撤消保證申請后，才能向其他保證人發(fā)起保證申請。 40、什么叫背書？ 背書是指持票人為了轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利或者將票據(jù)權(quán)利授予他人行行使，在票據(jù)的背面或粘單上記載法律要求的事項并簽章，然后把票據(jù)交付給被背書人的票據(jù)行為。票據(jù)背書包括轉(zhuǎn)讓背書、質(zhì)押背書和委托收款背書。其中，轉(zhuǎn)讓背書又包括企業(yè)間轉(zhuǎn)讓背書、貼現(xiàn)背書、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)背書、再貼現(xiàn)背書、貼現(xiàn)贖回背書、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回背書和再貼現(xiàn)贖回背書。 背書行為是在票據(jù)出票后的一種附屬票據(jù)行為。票據(jù)作為有價證券，具有流通性。票據(jù)在簽發(fā)以后，持票人可以依法轉(zhuǎn)讓其票據(jù)權(quán)利或者將其票據(jù)權(quán)利授予他人代為行使，也可以設(shè)定質(zhì)押。但票據(jù)的轉(zhuǎn)讓或者權(quán)利授予、設(shè)定質(zhì)押，如果沒有書面的記載，就難以保證票據(jù)流通的安全，難以確定當事人之間的權(quán)利、義務和責任。為此，我國《票據(jù)法》規(guī)定，持票人將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人，或?qū)⒁欢ǖ钠睋?jù)權(quán)利授予他人行使，應當背書。 41、什么叫轉(zhuǎn)讓背書？轉(zhuǎn)讓背書應該有哪些注意事項？ 轉(zhuǎn)讓背書是指持票人將電子商業(yè)匯票權(quán)利依法轉(zhuǎn)讓給他人的票據(jù)行為。轉(zhuǎn)讓背書應當基于真實、合法的交易關(guān)系和債權(quán)債務關(guān)系，或以稅收、繼承、捐贈、股利分配等合法行為基礎(chǔ)。 在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中，為了控制風險、便利操作，將轉(zhuǎn)讓背書分為企業(yè)間轉(zhuǎn)讓背書、貼現(xiàn)背書、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)背書、再貼現(xiàn)背書、貼現(xiàn)贖回背書、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回背書和再貼現(xiàn)贖回背書。企業(yè)間轉(zhuǎn)讓背書應遵守以下規(guī)則： a) 背書人和被背書人必須是企業(yè)； b) 轉(zhuǎn)讓背書應在提示付款期期末之前完成； c) 票據(jù)未記載“不得轉(zhuǎn)讓”事項。 42、怎樣才算企業(yè)間轉(zhuǎn)讓背書成功? 在企業(yè)間轉(zhuǎn)讓背書中，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)將票據(jù)狀態(tài)從“背書待簽收”修改為“背書已簽收”，同時修改票據(jù)持有人為被背書人，標志著企業(yè)間轉(zhuǎn)讓背書成功。 43、轉(zhuǎn)讓背書有哪些當事人？ 轉(zhuǎn)讓背書的當事人有背書人和被背書人。 轉(zhuǎn)讓背書的背書人是票據(jù)持有人和票據(jù)權(quán)利的出讓方；被背書人是背書成功后的票據(jù)持有人，是票據(jù)權(quán)利的受讓方。背書人應該對被背書人承擔擔保付款的責任。背書轉(zhuǎn)讓無須經(jīng)票據(jù)債務人同意，在票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓時，行為人無須向票據(jù)債務人發(fā)出通知或經(jīng)其承諾，只要持票人完成背書行為，就構(gòu)成有效的票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓。 44、什么是轉(zhuǎn)讓背書的連續(xù)性？ 轉(zhuǎn)讓背書的連續(xù)性，是指票據(jù)上記載的背書，自出票時的收款人開始到最后的被背書人，在票據(jù)背書形式上相互連接而無間斷，即轉(zhuǎn)讓匯票的背書人與受讓匯票的被背書人在匯票上的簽章依次前后銜接。背書的連續(xù)性是票據(jù)法有關(guān)票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓的特殊要求。 從票據(jù)的流通性來看，票據(jù)經(jīng)過許多持票人到最后的持票人之手，最后的持票人由票據(jù)上的背書的連續(xù)性來證明而取得該票據(jù)的權(quán)利。我國《票據(jù)法》規(guī)定，所有背書必須為記名背書。背書的連續(xù)性在形式表現(xiàn)為后一背書人是前一背書的被背書人。每一對背書人與被背書人的簽章不間斷銜接起來，就可以證明該背書的連續(xù)性。 在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中，系統(tǒng)會對每一次背書的前后手連續(xù)性進行嚴格檢查，保證票據(jù)背書的連續(xù)性。 45、什么叫貼現(xiàn)？ 電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)是指持票人在票據(jù)到期日前將票據(jù)權(quán)利背書轉(zhuǎn)讓給銀行、財務公司，由其扣除一定利息后，將約定金額支付給持票人票據(jù)行為。 貼現(xiàn)按照交易方式的不同可分為買斷式貼現(xiàn)和回購式貼現(xiàn)。買斷式貼現(xiàn)是指貼出人將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給貼入人，不約定日后贖回的票據(jù)行為方式?；刭徥劫N現(xiàn)是指貼出人將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給貼入人，約定日后贖回的票據(jù)行為方式。 46、什么叫轉(zhuǎn)貼現(xiàn)？ 電子商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指持有票據(jù)的銀行、財務公司在票據(jù)到期日前將票據(jù)權(quán)利背書轉(zhuǎn)讓給其他銀行、財務公司，由其扣除一定的利息后，將約定金額支付給持票人的票據(jù)行為。 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)按照交易方式的不同可分為買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指貼出人將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給貼入人，不約定日后贖回的票據(jù)行為方式?；刭徥睫D(zhuǎn)貼現(xiàn)是指貼出人將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給貼入人，約定日后贖回的票據(jù)行為方式。 47、什么叫再貼現(xiàn)？ 電子商業(yè)匯票再貼現(xiàn)是指持有票據(jù)的金融機構(gòu)在票據(jù)到期日前將票據(jù)權(quán)利背書轉(zhuǎn)讓給中國人民銀行，由其扣除一定利息后，將約定金額支付給持票人的票據(jù)行為。 再貼現(xiàn)按照交易方式的不同可分為買斷式再貼現(xiàn)和回購式再貼現(xiàn)。買斷式再貼現(xiàn)是指貼出人將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給中國人民銀行，不約定日后贖回的票據(jù)行為方式。回購式再貼現(xiàn)是指貼出人將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給中國人民銀行，約定日后贖回的票據(jù)行為方式。 48、在貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、和再貼現(xiàn)業(yè)務中，貼出人、貼入人是指那些人？ 在電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)業(yè)務中，轉(zhuǎn)讓票據(jù)的權(quán)利、收取票款的票據(jù)當事人為貼出人，受讓票據(jù)權(quán)利、支付票款的票據(jù)當事人為貼入人。 49、買斷式與回購式有哪些區(qū)別？ 買斷式貼現(xiàn)、買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、買斷式再貼現(xiàn)完成后，票據(jù)權(quán)利即發(fā)生轉(zhuǎn)移，貼入人可以對貼入的票據(jù)行使權(quán)利。 回購式貼現(xiàn)、回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購式再貼現(xiàn)約定了贖回日期，在贖回開放日前，原貼出人、原貼入人不得作出除追索外的其他票據(jù)行為。從贖回開放日起至贖回截止日止，原貼出人、原貼入人應按照協(xié)議約定贖回票據(jù)。在贖回截止日后，如票據(jù)未辦理贖回，則原貼入人可轉(zhuǎn)讓或行使票據(jù)權(quán)利，但除票據(jù)關(guān)系外的其他權(quán)利義務由雙方協(xié)議約定。 50、回購式業(yè)務有哪些注意事項？ 回購式業(yè)務包括回購式貼現(xiàn)、回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購式再貼現(xiàn)和回購式貼現(xiàn)贖回、回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回、回購式再貼現(xiàn)贖回。 （1）在辦理回購式貼現(xiàn)、回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購式再貼現(xiàn)業(yè)務時，應明確贖回開放日、贖回截止日。 贖回開放日是指辦理回購式貼現(xiàn)贖回、回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回、回購式再貼現(xiàn)贖回業(yè)務的起始日期。 贖回截止日是指辦理回購式貼現(xiàn)贖回、回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回、回購式再貼現(xiàn)贖回業(yè)務的截止日期，該日期應先于票據(jù)到期日。 （2）自贖回開放日起至贖回截止日止為贖回開放期，回購式貼現(xiàn)、回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購式再貼現(xiàn)業(yè)務的原貼出人、原貼入人應按照協(xié)議約定在贖回開放期贖回票據(jù)。 （3）在贖回開放期未贖回票據(jù)的，原貼入人在贖回截止日后只可將票據(jù)背書給他人或行使票據(jù)權(quán)利，但除票據(jù)關(guān)系以外的其他權(quán)利義務關(guān)系由雙方協(xié)議約定。 51、回購式業(yè)務的貼入人能否被貼出人以外的其他后手追索？ 目前金融市場的回購加以通常使用質(zhì)押回購和買斷式回購兩種回購方式，兩者的主要區(qū)別如下： 一是票據(jù)權(quán)利是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同。質(zhì)押回購的票據(jù)權(quán)利不發(fā)生轉(zhuǎn)移，買斷式回購的票據(jù)權(quán)利發(fā)生轉(zhuǎn)移。電子商業(yè)匯票的回購式業(yè)務需要作成背書，所以票據(jù)權(quán)利也發(fā)生轉(zhuǎn)移。從這個方面看，電子商業(yè)匯票的回購式業(yè)務類似與買斷式回購。 二是買入人在票據(jù)贖回前的票據(jù)處置權(quán)限不同。買斷式回購的買入人在票據(jù)贖回前仍可以將其賣出，只需保證在約定的贖回日將票據(jù)賣還給原賣出人，而質(zhì)押回購在贖回日前買入人不得將票據(jù)賣出。由于電子商業(yè)匯票沒有同質(zhì)的特點，買入人很難保證票據(jù)賣出后能夠在贖回日前將同一張票據(jù)再買回，一個環(huán)節(jié)的失約將引起連鎖反應，因此，電子商業(yè)匯票的回購式業(yè)務不允許貼入人在贖回截止日前將票據(jù)賣出。從這個方面看，電子商業(yè)匯票的回購式業(yè)務類似與質(zhì)押回購。 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的回購式業(yè)務介于質(zhì)押回購和買斷式回購之間，雖然發(fā)生了票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)移，但貼入人無法在贖回截止日前自由處置票據(jù)?！峨娮由虡I(yè)匯票業(yè)務管理辦法》規(guī)定贖回應當作成背書，同時我國《票據(jù)法》規(guī)定，“背書人以背書轉(zhuǎn)讓匯票后即承擔保證其后手所持匯票承兌和付款的責任。背書人在匯票得不到承兌或者付款時，應當向持票人清償本法第七十條、第七十一條規(guī)定的金額和費用”。所以，如果回購式業(yè)務的貼出人在贖回票據(jù)后又將票據(jù)轉(zhuǎn)讓，則回購式業(yè)務的貼入人仍能被除貼出人以外的其他后手追索。 52、辦理貼現(xiàn)的持票人應具備哪些條件？ 向銀行、財務公司申請辦理貼現(xiàn)的電子商業(yè)匯票持票人，必須具備下列條件： （1） 在銀行、財務公司開立存款賬戶； （2） 與出票人或其直接前手之間有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務關(guān)系； （3） 提供證明與其直接前手之間真實交易關(guān)系和債權(quán)債務關(guān)系的相關(guān)材料； （4） 必須為銀行、財務公司以外的企業(yè)和其他組織。 53、哪些人可以辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務？ 銀行和財務公司可以辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務。貼入人和貼出人可以簽訂轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務。 54、哪些人可以辦理再貼現(xiàn)業(yè)務？ 再貼現(xiàn)業(yè)務的貼出人必須是持有電子商業(yè)匯票的銀行或財務公司，貼入人必須為中國人民銀行。再貼現(xiàn)由銀行、財務公司向中國人民銀行申請，經(jīng)中國人民銀行審批后方能完成。 55、在貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務中，有哪些注意事項？ （1）貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)必須在電子商業(yè)匯票到期日之前完成； （2）票據(jù)未記載“不得轉(zhuǎn)讓”事項。若記載有“不得轉(zhuǎn)讓”事項，則不能進行貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)等。 56、貼現(xiàn)業(yè)務中的合同號、發(fā)票號如何填寫？ 銀行、財務公司辦理貼現(xiàn)，應與貼出人簽訂貼現(xiàn)合同，若貼現(xiàn)合同有統(tǒng)一編號，則在“合同號”欄中填寫編號；若貼現(xiàn)合同沒有統(tǒng)一編號，則在“合同號”欄中填寫合同名稱。 銀行、財務公司辦理貼現(xiàn)，應審核貼出人提供的用于證明真實交易背景的發(fā)票，若一筆貼現(xiàn)業(yè)務對應一張發(fā)票，則在“發(fā)票號”欄中填寫該張發(fā)票的號碼；若一筆貼現(xiàn)業(yè)務對應多張發(fā)票，則在“發(fā)票號”欄中填寫所有發(fā)票的號碼，填寫不下的在備注欄中補齊；若多筆貼現(xiàn)業(yè)務對應一張發(fā)票，則在每筆貼現(xiàn)業(yè)務的“發(fā)票號”欄中填寫該張發(fā)票的號碼；若多筆貼現(xiàn)業(yè)務對應多張發(fā)票，則在每筆貼現(xiàn)業(yè)務的“發(fā)票號”欄中填寫所有發(fā)票的號碼，填寫不下的在備注欄中補齊。 57、什么叫央行賣出商業(yè)匯票？ 在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中設(shè)計了央行賣出商業(yè)匯票的業(yè)務，央行賣出商業(yè)匯票是指中國人民銀行在電子商業(yè)匯票到期日之前將票據(jù)權(quán)利背書轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行或財務公司的票據(jù)行為。 央行賣出商業(yè)匯票是再貼現(xiàn)的反向操作，是央行轉(zhuǎn)讓電子商業(yè)匯票回籠貨幣資金的行為。在央行賣出商業(yè)匯票業(yè)務中，中國人民銀行為賣出人，商業(yè)銀行或財務公司為買入人。目前，中國人民銀行暫未開展此項業(yè)務。 58、在央行賣出商業(yè)匯票業(yè)務中，有哪些注意事項？ 在央行賣出商業(yè)匯票業(yè)務中，有以下注意事項： （1） 賣出人必須為中國人民銀行，買入人必須為銀行或財務公司； （2） 央行賣出商業(yè)匯票必須在票據(jù)到期日之前完成； （3） 票據(jù)未記載“不得轉(zhuǎn)讓”事項。 59、什么叫質(zhì)押？ 質(zhì)押是擔保的一種情形。我國《物權(quán)法》規(guī)定，為擔保債務的履行，債務人或者第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利出質(zhì)給債權(quán)人占有的，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該動產(chǎn)或權(quán)利優(yōu)先受償。該動產(chǎn)或權(quán)利稱為質(zhì)物，提供質(zhì)物的人稱為出質(zhì)人，享有質(zhì)權(quán)的稱為質(zhì)權(quán)人。 電子商業(yè)匯票的質(zhì)押，是指電子商業(yè)匯票持票人為了給債權(quán)人提供擔保，在票據(jù)到期日前將票據(jù)交付債權(quán)人的行為。當債務人不履行債務或與債務人協(xié)商一致時，可由債權(quán)人依法處置電子商業(yè)匯票，并優(yōu)先受償。 60、質(zhì)押何時解除？解除后的權(quán)利義務關(guān)系如何界定？ 主債務履行完畢后應該解除質(zhì)押。 電子商業(yè)匯票的質(zhì)押解除及相關(guān)處理應區(qū)分以下情況： （1）主債務到期日先于票據(jù)到期日，且主債務已經(jīng)履行完畢的，質(zhì)權(quán)人應按約定解除質(zhì)押。 （2）主債務到期日先于票據(jù)到期日，且主債務到期未履行的，質(zhì)權(quán)人可行使票據(jù)權(quán)利，但不得繼續(xù)背書。 （3）票據(jù)到期日先于主債務到期日的，質(zhì)權(quán)人可在票據(jù)到期后行使票據(jù)權(quán)利，并與出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的票款用于提前清償所擔保的債權(quán)或繼續(xù)作為債權(quán)的擔保。 61、電子商業(yè)匯票質(zhì)押業(yè)務有哪些注意事項？ 電子商業(yè)匯票質(zhì)押業(yè)務應注意： （1） 未到期的票據(jù)才能作為質(zhì)物質(zhì)押； （2） 票據(jù)未記載“不得轉(zhuǎn)讓”事項。 （3） 票據(jù)權(quán)利的行使 62、票據(jù)到期后持票人如何收回票款？ 票據(jù)到期后持票人應通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)向承兌人提示付款，收回票款和行使票據(jù)權(quán)利。與紙質(zhì)商業(yè)匯票持票人委托開戶銀行將票據(jù)郵寄或交換給承兌人請求其付款的委托收款方式不同，電子商業(yè)匯票提示付款比紙質(zhì)商業(yè)匯票委托收款更加安全、方便、快捷。 63、在票據(jù)到期前可以提示付款嗎？ 持票人在票據(jù)到期前可以向承兌人提示付款。按照電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的有關(guān)規(guī)定，持票人在票據(jù)到期日前提示付款的，承兌人可付款或拒絕付款，或于到期日付款。承兌人拒絕付款或未予應答的，持票人可待票據(jù)到期后再次提示付款。 64、在票據(jù)逾期后可以提示付款嗎？ 票據(jù)逾期是指票據(jù)超過提示付款期。票據(jù)逾期后持票人在作出合理說明后可以提示付款，持票人開戶行或開戶財務公司不得拒絕受理，承兌人仍應當承擔付款責任。 65、持票人在票據(jù)到期后提示付款的，承兌人應在什么時候提示付款請求，應在什么時候付款？ 持票人在票據(jù)到期后提示付款的，承兌人應在收到提示付款請求的當日至遲次日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）付款或拒絕付款。 承兌人故意壓票、拖延支付，影響持票人資金使用的，按中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動資金貸款利率計付賠償金。 66、電子商業(yè)承兌匯票的承兌人未按規(guī)定時間應答或付款的應該如何處理？ 為提高電子商業(yè)承兌匯票的信用，保障持票人的利益，促進電子商業(yè)匯票流通，在電子商業(yè)匯票相關(guān)制度中規(guī)定了電子商業(yè)承兌匯票的承兌人未按規(guī)定時間應答或付款的處理方法。 電子商業(yè)承兌匯票承兌人在票據(jù)到期后收到提示付款請求，且在收到該請求次日起第三日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）仍未應答的，接入行、接入財務公司應按其與承兌人簽訂的《電子商業(yè)匯票業(yè)務服務協(xié)議》，進行如下處理： （1）承兌人賬戶余額在該日電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)截止時足夠支付票款的，視同承兌人同意付款，接入行、接入財務公司應扣劃承兌人賬戶資金支付票款，并在下一日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)開始時代承兌人作出付款應答并代理簽章。 （2）承兌人賬戶余在該日電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)截止時不足以支付票款的，視同承兌人拒絕付款，接入行、接入財務公司應在下一日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)開始時代承兌人作出拒付應答并代理簽章。 67、持票人在提示付款時應注意哪些事項？ 持票人在提示付款時應注意以下事項： （1）持票人應注意提示付款的時間。持票人若在票據(jù)到期前提示付款，承兌人可以拒絕付款；持票人若在票據(jù)逾期后提示付款，需作出合理說明。 （2）持票人應注意資金清算的方式。提示付款時，持票人可選擇線上清算或線下清算方式。若持票人或承兌人接入點為接入財務公司，則不能選擇線上清算方式。 68、提示付款被拒絕后，持票人應如何處理？ 這里有幾種情況需要分別說明： （1）若持票人是在票據(jù)到期前提示付款而被拒絕的，不能發(fā)起拒付追索，可待票據(jù)到期后再次提示付款。 （2）若持票人在提示付款期內(nèi)提示付款被拒絕，可以進行拒付追索，可向所有前手追索，也可以再次提示付款。 （3）若持票人逾期提示付款被拒絕，持票人曾在提示付款期內(nèi)提示付款或在提示付款期內(nèi)被拒付，此時可發(fā)起拒付追索，向所有前手追索；其他情況下，則只可向出票人、承兌人及其保證人發(fā)起拒付追索。 69、如果承兌人或持票人接入點為財務公司，應如何進行資金清算？ 若持票人或承兌人的接入點中有一方為接入財務公司，則不得選擇線上清算方式。 持票人選擇線下清算方式且持票人接入點為接入財務公司的，填寫提示付款信息時需在“提示付款人備注”項中填寫