銀行(融資公司)小企業(yè)客戶認(rèn)定辦法 參考范本

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1、目錄 第一章總則 第二章認(rèn)定原則第三章認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)第四章認(rèn)定方法第五章認(rèn)定管理第六章變動(dòng)管理第七章認(rèn)定流程第八章附則 第一章總則 第一條為適應(yīng)市場(chǎng)需求,加強(qiáng)對(duì)小企業(yè)客戶的分類管理,根據(jù)《銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)意見(jiàn)》(發(fā)。號(hào)),參照《銀行對(duì)公客戶規(guī)模確定辦法》(發(fā)U號(hào)),特制定本辦法。 第二條小企業(yè)客戶指符合本辦法小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)并經(jīng)合法登記注冊(cè)的各類所有制和各種組織形式的法人企業(yè)客戶(金融企業(yè)、事業(yè)法人除外)和非法人企業(yè)客戶。 第二章認(rèn)定原則 第三條小企業(yè)客戶以單一客戶的銷售收入、資產(chǎn)總額作為主要考察指標(biāo),原則上銷售收入和資產(chǎn)總額須同時(shí)滿足標(biāo)準(zhǔn)上限客戶規(guī)模等級(jí)方可認(rèn)定為上一等級(jí)。當(dāng)銷售收入

2、、資產(chǎn)總額無(wú)法有效確定企業(yè)規(guī)模時(shí),可結(jié)合企業(yè)投資總額、凈資產(chǎn)額或銀行信貸余額等指標(biāo)進(jìn)行綜合判斷。 第四條為保證小企業(yè)客戶在一定時(shí)期內(nèi)的穩(wěn)定性,小企業(yè)客戶規(guī)模認(rèn)定后,不應(yīng)因企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況一個(gè)年度的變化而改變。 第三章認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn) 第五條根據(jù)客戶的金融需求、風(fēng)險(xiǎn)特征和交易特點(diǎn),參照同業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn),將中小型企業(yè)、小型企業(yè)和微小型企業(yè)統(tǒng)稱為小企業(yè)客戶。 具體標(biāo)準(zhǔn)如下: 小企業(yè)客戶規(guī)模劃分標(biāo)準(zhǔn) 單位:萬(wàn)元 行業(yè) 指標(biāo)名稱 小企業(yè)客戶分類 中小型 小型 微小型 工業(yè) 銷售額資產(chǎn)總額 [3000,10000) 1.4000,12000) [500,3000) [500,4000)

3、 [0,500) [0,500) 建筑業(yè) 交通運(yùn)輸業(yè) 郵政業(yè) 信息傳輸業(yè) 計(jì)算機(jī)服務(wù)及軟件業(yè) 批發(fā)業(yè) 農(nóng)林牧漁業(yè) 銷售額資產(chǎn)總額 [1000,5000) [2000,6000) [500,1000) [500,2000) [0,500) [0,500) 倉(cāng)儲(chǔ)業(yè) 零售業(yè) 住宿和餐館業(yè) 房地產(chǎn)業(yè) 租賃業(yè) 商務(wù)及科技服務(wù)業(yè) 地質(zhì)勘察和水利環(huán)境管理業(yè) 居民服務(wù)業(yè) 文體娛樂(lè)業(yè) 其他行業(yè) 注:具體行業(yè)分類明細(xì)請(qǐng)參照《銀行對(duì)公客戶規(guī)模確定辦法》(發(fā)【】號(hào))。 第四章認(rèn)定方法 第六條對(duì)于客戶財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)能夠客觀反映企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況的,主要以企業(yè)銷售

4、收入、資產(chǎn)總額作為考察指標(biāo),并采用同時(shí)具備兩項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)上限原則,非同時(shí)滿足兩項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)上限的客戶劃入較低限所屬客戶范圍。 第七條對(duì)于周期性強(qiáng),銷售收入波動(dòng)較大的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)類客戶,或成立時(shí)間不足一個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的新客戶等,因銷售收入不能準(zhǔn)確反映企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況的,應(yīng)主要以企業(yè)資產(chǎn)總額作為客戶歸屬判斷依據(jù)。 第八條對(duì)于基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目法人、項(xiàng)目處于建設(shè)期或項(xiàng)目建成未達(dá)產(chǎn)的企業(yè)法人,應(yīng)以項(xiàng)目投資總額或可行性研究報(bào)告預(yù)計(jì)項(xiàng)目建成達(dá)產(chǎn)后正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)年份的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)作為主要判斷依據(jù),投資總額可視同于資產(chǎn)總額。 第九條以投資收益為主要收入來(lái)源的投資類客戶應(yīng)主要以投資總額作為判斷依據(jù),投資總額具體認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)可比照資

5、產(chǎn)總額。 第十條對(duì)于關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)等已處于保全狀態(tài)的企業(yè),可以企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)年份的財(cái)務(wù)狀況作為判斷依據(jù)。 第十一條對(duì)于僅辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)未辦理其他企業(yè)授信業(yè)務(wù)的純貼現(xiàn)客戶或涉及國(guó)家、軍事、科研機(jī)密或其他特殊原因無(wú)法獲得企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的客戶,可將客戶銀行信貸余額作為判斷依據(jù)。原則上信貸余額2OOO萬(wàn)元以下的客戶可認(rèn)定為小企業(yè)客戶,其中1000萬(wàn)元(含)-2000萬(wàn)元的為中小型企業(yè)客戶;300萬(wàn)元(含)-100o萬(wàn)元為小型企業(yè)客戶;300萬(wàn)元以下為微小型企業(yè)客戶。 第十二條個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、個(gè)人合伙企業(yè)等自然人承擔(dān)無(wú)限責(zé)任的客戶,規(guī)模直接確定為微小企業(yè)。 第十三條對(duì)于納入集團(tuán)授信的企業(yè)

6、客戶,按集團(tuán)客戶合并報(bào)表財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)指標(biāo)進(jìn)行判斷。 第五章認(rèn)定管理 第十四條根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況,客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)按照認(rèn)定方法對(duì)小企業(yè)客戶進(jìn)行初步認(rèn)定。 第十五條小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中心信貸經(jīng)理或信貸主管負(fù)責(zé)對(duì)已初步認(rèn)定為小企業(yè)客戶進(jìn)行審核確認(rèn)。 第十六條上級(jí)行要對(duì)下屬經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的小企業(yè)客戶認(rèn)定結(jié)果進(jìn)行定期或不定期檢查,發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)糾正,確保小企業(yè)客戶認(rèn)定準(zhǔn)確、有效。 第六章變動(dòng)管理 第十七條已認(rèn)定為小企業(yè)的客戶,由于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)擴(kuò)大連續(xù)兩年超過(guò)小企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)上限的,經(jīng)一級(jí)分行批準(zhǔn)后,在第三年初方可調(diào)出小企業(yè)客戶范圍。 第十八條大中型企業(yè)由于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況惡化,財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不佳而符合小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的,不得認(rèn)

7、定為小企業(yè)客戶。 第七章認(rèn)定流程 第十九條受理初分??蛻艚?jīng)理在受理信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)后,根據(jù)客戶年度財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況以及所掌握的其他情況,按照認(rèn)定方法對(duì)小企業(yè)客戶進(jìn)行初步認(rèn)定。 第二十條審核確定。在初步認(rèn)定后,客戶經(jīng)理要將認(rèn)定結(jié)果上報(bào)小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中心信貸經(jīng)理或信貸主管審核確認(rèn)。 第二十一條上報(bào)審批。經(jīng)審核認(rèn)定為小企業(yè)客戶后方可繼續(xù)上報(bào)辦理小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)。 第二十二條系統(tǒng)錄入。在審批通過(guò)、業(yè)務(wù)辦理完畢后,客戶經(jīng)理要將相關(guān)信息及時(shí)登入CMIS系統(tǒng),并將客戶規(guī)模等級(jí)指標(biāo)確認(rèn)為"中小型、小型或微小型"。 第二十三條變動(dòng)調(diào)整。對(duì)已認(rèn)定為小企業(yè)的客戶,由于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)擴(kuò)大,連續(xù)兩年超過(guò)小企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)上限的,可調(diào)出小企業(yè)范圍??蛻艚?jīng)理應(yīng)填寫規(guī)模調(diào)整申請(qǐng)表,經(jīng)小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中心信貸經(jīng)理或信貸主管簽字同意,上報(bào)一級(jí)分行審定。經(jīng)批準(zhǔn)同意后,于第三年一月底前登入CMIS系統(tǒng)修改企業(yè)規(guī)模等級(jí)指標(biāo),完成小企業(yè)客戶變動(dòng)調(diào)整工作。 第八章附則 第二十四條本辦法由銀行負(fù)責(zé)解釋和修訂。 第二十五條本辦法自下發(fā)之日起施行。

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