交通事故處理全部技巧.doc

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. 交通事故處理全部技巧 每天都有那么多的傷人事故，作為機(jī)動(dòng)車駕駛員，如果發(fā)生這樣的事故你知道怎么辦嗎？ 　　很多人都知道打110，120，打電話喊親戚朋友，除了這些就不知道怎么辦了，對(duì)吧。 　　一般發(fā)生有人傷的事故，報(bào)110是必須的，因?yàn)檫@樣的事故容易有糾紛，所以一定要交警部門出具事故責(zé)任認(rèn)定書，出現(xiàn)場(chǎng)的事故證明必須有5張以上現(xiàn)場(chǎng)照，沒有現(xiàn)場(chǎng)照的事故證明，保險(xiǎn)公司可以不認(rèn)可拒賠。人傷事故原則上，出警后一定會(huì)扣車處理，主責(zé)以上機(jī)動(dòng)車主還要罰款。（責(zé)任明確的無(wú)人傷事故可以先移動(dòng)車子到路邊不要影響交通，按快速處理流程處理，這里不一一詳述，可以教大家一個(gè)辦法，在移動(dòng)前用手機(jī)或相機(jī)把第一現(xiàn)場(chǎng)拍下來(lái)，注意把2個(gè)車的牌照拍出來(lái)，整車和路面情況一起拍，實(shí)在不行你幾個(gè)角度多拍幾張） 　　有人傷的，一般一定保留第一現(xiàn)場(chǎng)，人傷嚴(yán)重的要先協(xié)助搶救傷員，當(dāng)然最好是叫120那種專業(yè)的人去弄，比如有脊柱骨折的你去亂搬動(dòng)，搶救，搞不好就是加重?fù)p傷，弄的他癱瘓么完結(jié)。若果對(duì)方輕傷的，一般都會(huì)要求你陪同去醫(yī)院看病買單，這個(gè)時(shí)候，一般你要推說沒帶錢，因?yàn)樨?zé)任沒定，很多情況下你不一定全責(zé)的，你掏錢后，萬(wàn)一不是你責(zé)任，那么這個(gè)錢你很難拿回來(lái)。不管如何不要掏錢，反正第2天去交警隊(duì)該怎么處理再怎么處理好了，不怕的。一般110到現(xiàn)場(chǎng)處理很簡(jiǎn)單的，需要120的他們會(huì)做好份內(nèi)事情，保險(xiǎn)公司你報(bào)案后，不一定來(lái)現(xiàn)場(chǎng)，除非重特大事故，因?yàn)榭梢匀ソ痪?duì)調(diào)現(xiàn)場(chǎng)照的，一般小事情保險(xiǎn)公司定損員可以當(dāng)場(chǎng)出定損單，大點(diǎn)的一般都要改天在汽修廠拆解定損，一般的案子拆檢后就可以出定損單，大案子是逐步修，逐步拍照，快要修好的時(shí)候，還要等修復(fù)的車子上路測(cè)試，如果發(fā)現(xiàn)有問題，那么還要拍照，最后全部弄好后出最后的定損單，這樣就可以保證維修價(jià)格不超過定損價(jià)，不然早出定損單的話，再有問題就難改了。 在交警隊(duì)處理事故的時(shí)候，你要注意，一定要心里有底，怎么賠，責(zé)任怎么分擔(dān)。首先你需要明白交強(qiáng)險(xiǎn)部分是只要吃到責(zé)任就要全額賠償，次責(zé)和全責(zé)后果是一樣的。誤工費(fèi)只賠由于病假而造成的收入減少部分，不是對(duì)方想說多少就多少的，超過1600是需要提供納稅證明的，如果對(duì)方提供不出納稅證明那么只能按行業(yè)最低標(biāo)準(zhǔn)賠償。 　　 　　舉個(gè)例子，我一個(gè)客戶曾經(jīng)撞了一個(gè)漆匠，漆匠工資是100一天，這個(gè)確實(shí)是事實(shí)，但是他無(wú)法提供收入證明和納稅證明的，那么理賠的時(shí)候我們只能按照行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，最多賠付他4-50一天誤工費(fèi)，但事實(shí)上，在交警隊(duì)處理的時(shí)候你肯定要按照100一天賠償他，不然他肯定不會(huì)簽字的。還有一次是建材市場(chǎng)一個(gè)老板，他說他每天收入起碼1-2000，現(xiàn)在休息了你這個(gè)要按價(jià)賠償，這個(gè)保險(xiǎn)公司肯定是不認(rèn)可的，那么在交警隊(duì)協(xié)商的時(shí)候你就肯定不能給他，不管你賠多少，肯定理賠不到，還有一個(gè)事故，是電廠一個(gè)中層，他一年獎(jiǎng)金18萬(wàn)，這個(gè)也沒帳算了，理賠肯定不認(rèn)可的，獎(jiǎng)金的認(rèn)可算法是，按照事故發(fā)生前單位前3年的職工平均獎(jiǎng)金計(jì)算的，超過納稅標(biāo)準(zhǔn)的，按照起征點(diǎn)計(jì)算。 　　 　　在實(shí)際處理事故時(shí)候，你如果按照保險(xiǎn)公司賠付標(biāo)準(zhǔn)去談，肯定談不攏的，為了早點(diǎn)了結(jié)事故，你肯定要多付一部分賠償金，所以一般牽涉到誤工費(fèi)的客戶自己去理賠肯定是賠不足的。只有保險(xiǎn)公司資深人士有辦法盡量解決，但也不是所有案子都可以做到100%賠足，不過比自己去賠肯定可以多賠很多。具體操作方法這里也不便說明。 　　在談判時(shí)候一定注意，如果對(duì)方提供不了收入證明的，就是按事故發(fā)生當(dāng)?shù)匦袠I(yè)最低標(biāo)準(zhǔn)賠付的，提供不出收入證明的目前本市賠償范圍大概在28元左右一天。前幾天一個(gè)事故，對(duì)方外地人說他是送報(bào)紙的，每天收入100，這樣的人直接叫他滾蛋，送報(bào)紙一天可以賺100，那么人人都去送報(bào)紙了。 　　 　　前幾天還有一個(gè)事故，一個(gè)認(rèn)識(shí)的人自己去處理的，對(duì)方鎖骨骨折，一年后來(lái)取鋼板，結(jié)果交警隊(duì)去協(xié)商的時(shí)候賠了他幾萬(wàn)，這個(gè)案子當(dāng)事人就處理的非常不好，首先，不是他休息一年就可以認(rèn)可一年誤工費(fèi)的，鎖骨骨折，就算放內(nèi)固定，一般首次手術(shù)認(rèn)可在70天左右，不會(huì)多認(rèn)可的，取鋼板的第2次手術(shù)，認(rèn)可病假一個(gè)月嚇?biāo)廊肆?，也就是你最多需要賠他3個(gè)多月誤工費(fèi)。結(jié)果當(dāng)事人賠了他整一年多的誤工費(fèi)，外地人提供的麥之西伯的收入證明2500一個(gè)月，但是沒有提供納稅證明，等于廢紙一張，理賠是不予認(rèn)可的，另外他沒有提供傷殘證明，賠他的傷殘費(fèi)也是保險(xiǎn)公司理賠不到的，多認(rèn)可10多個(gè)月的誤工費(fèi)也是一分賠不到的。碰到這樣的事情，和你賠償心里價(jià)位差的多，理都不要理他，叫他直接起訴，法院判多少，哪怕9萬(wàn)10萬(wàn)，保險(xiǎn)公司都認(rèn)可的。所以在協(xié)商的時(shí)候一定要注意認(rèn)可誤工費(fèi)的時(shí)間限制，不是他要求多少就多少，或者醫(yī)生開多少病假就認(rèn)可多少病假的，如果碰到串通醫(yī)生亂開病假的，直接拒賠他。打官司好了，一般律師費(fèi)10萬(wàn)內(nèi)的案子是按6%收費(fèi)的，沒多少的 有的事故，當(dāng)事人會(huì)提出，陪病人的人也需要計(jì)算誤工費(fèi)，一般事故是認(rèn)可的，重傷事故根據(jù)傷殘鑒定一般可以認(rèn)可1-2個(gè)陪護(hù)家屬的誤工費(fèi)，和交通費(fèi)等。比如上次一個(gè)嚴(yán)重腦外傷事故，傷者父親來(lái)去雙飛，我們只認(rèn)可他飛來(lái)的機(jī)票，因?yàn)榍闆r緊急這個(gè)可以認(rèn)可，但是回去不緊急了，我們肯定只能按照火車票的價(jià)格來(lái)認(rèn)可，這個(gè)大家也要注意。 　　 　　最近還有一個(gè)事故，當(dāng)事人是學(xué)生，他父母提出，孩子病假，他們要休息了去看護(hù)他，要求賠誤工費(fèi)，這個(gè)大家要注意了，這個(gè)不予認(rèn)可的，在陪護(hù)費(fèi)上我們只能認(rèn)可住院期間的護(hù)理費(fèi)，40元一天。這個(gè)你絕對(duì)可以拒絕他的。當(dāng)時(shí)他還提出了精神損失費(fèi)，一點(diǎn)皮外傷，血都沒出，這個(gè)顯示是說不出的，直接拒賠。不服打官司好了，法律是公正的，法院怎么判怎么弄好了。 　　本人為保險(xiǎn)界資深業(yè)務(wù)經(jīng)理，此貼不含廣告，非常實(shí)用，希望版主可以讓他在此處生存，此貼可以帶給廣大讀者非常實(shí)用的幫助 還有一個(gè)需要提醒大家的，如果雙方事故，沒有人傷的話，損失在200以內(nèi)，那么可以現(xiàn)金解決最好現(xiàn)金解決，不要麻煩保險(xiǎn)公司，因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)折扣是根據(jù)是否有有責(zé)雙方事故來(lái)計(jì)算優(yōu)惠的，比如第3年的車，如果沒有有責(zé)雙方事故，那么接下來(lái)一年交強(qiáng)險(xiǎn)只要680，但是只要你動(dòng)用交強(qiáng)險(xiǎn)賠償哪怕一分錢，第2年就要跳到950，也就是你將會(huì)多出300元，而且接下來(lái)一年本來(lái)可以繼續(xù)680的，但是你要變成855，也就是你起碼3年都要多出，直接經(jīng)濟(jì)損失絕對(duì)要600以上，與其這樣，還比如給個(gè)100-200搞定。 特別是在保險(xiǎn)即將到期的時(shí)候，千萬(wàn)不要輕易動(dòng)用交強(qiáng)險(xiǎn)。還有一個(gè)是交強(qiáng)險(xiǎn)不要脫保，超過3個(gè)月，超過3個(gè)月重新投保將被視為新車投保，又要從950開始累計(jì)。最重要的是萬(wàn)一有有責(zé)雙方事故，沒有交強(qiáng)險(xiǎn)等同有交強(qiáng)險(xiǎn)處理，但是交強(qiáng)險(xiǎn)賠償部分由車主自行買單，碰到大事故或者死亡事故，11萬(wàn)自己先買單，超過部分才能按照責(zé)任比例再商業(yè)險(xiǎn)部分賠償，那你不是哭撒，而且一般碰到這樣的事故，交警肯定到場(chǎng)，你沒交強(qiáng)險(xiǎn)，就要處于2倍罰款，再補(bǔ)交交強(qiáng)險(xiǎn)。就算你開后門不罰，起碼你要去交警部門欠人情，人情是不能白欠的。所以千萬(wàn)不要讓交強(qiáng)險(xiǎn)脫保。JC在事故處理中也可以扮演很重要的角色，雖然JC必須公平公正處理事故，但是你最好還是做好J民溝通，和諧的環(huán)境很重要。 　　 　　在交警隊(duì)協(xié)商的時(shí)候，如果JC超對(duì)對(duì)方一聲吼：“你這個(gè)人怎么這樣的，你這個(gè)事故人家賠你這么點(diǎn)么差不多了哇，人家么也滿有誠(chéng)意在，差不多就行了?！蹦敲疵黠@可以聽出來(lái)警察偏向你一方，對(duì)方肯定要吃軟。如果JC反過來(lái)朝你吼：“你這個(gè)人也真是的，你是機(jī)動(dòng)車，再怎么說，你只要修車，反正有保險(xiǎn)公司，對(duì)方畢竟受傷了，你就多賠點(diǎn)人家，人家吃那么多皮肉之苦了，人家要求多賠點(diǎn)么也可以理解的，社會(huì)醫(yī)保還有自負(fù)段的，不要說你這個(gè)商業(yè)保險(xiǎn)了，賠賠開么好在。”這樣一來(lái)，明顯是JC幫對(duì)方，對(duì)方一聽么肯定吃住你，你看JC都認(rèn)為差不多要賠這么多，我要求不過分吧，這樣一來(lái)你完了，肯定只能乖乖的賠錢了。 　　 　　所以要做好J民溝通也是很重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，切記切記，不要老頭老腦，號(hào)稱認(rèn)識(shí)誰(shuí)，認(rèn)識(shí)誰(shuí)，這個(gè)時(shí)候誰(shuí)都不認(rèn)識(shí)最好，我就人和卵，那么你最大，你要認(rèn)識(shí)誰(shuí)，你要有多能量，那么麻煩在，對(duì)方肯定吃勞嫩，：老板，你就當(dāng)扶貧吧，你看我們被你賺那么可憐，你就當(dāng)做善事，行行好，多賠點(diǎn)吧。人家賠著笑臉和你說，你倒好意思不賠，而且甩浪頭在先，不賠么好像也太沒面子了吧，于是你只要死要面子活受罪在。 交通事故中一方逃逸，保險(xiǎn)公司怎么賠？ 　　===================================== 　　交通事故中一方逃逸，影響案子定性的，那么根據(jù)交通法，交警部門將會(huì)判逃逸方全責(zé)，既然可以判對(duì)方全責(zé)，你們就可以按照對(duì)方承擔(dān)全部事故責(zé)任來(lái)處理，如果你是機(jī)動(dòng)車，那么你只需要在交強(qiáng)險(xiǎn)部分給予無(wú)責(zé)賠償就行，其他的全部由對(duì)方買單。 　　 　　我估計(jì)你這個(gè)指的是雙方機(jī)動(dòng)車事故，一般如果對(duì)方是非機(jī)動(dòng)車，除了賴你就是詐你，根本不會(huì)逃的。只有對(duì)方是機(jī)動(dòng)車，出于某些特殊原因才會(huì)逃逸，比如酒后駕車，很多人都是棄車離開，然后在內(nèi)行人指點(diǎn)先，事后跟交警部門說他去醫(yī)院看病了，（車禍當(dāng)時(shí)由于受到驚嚇，需要就診--這個(gè)將作為他就診的理由，因?yàn)槿ゾ驮\可以不認(rèn)作逃逸，只要再此期間內(nèi)找人搞定事情，然后回交警隊(duì)處理事故，一般不算逃逸） 　　 　　碰到這樣情況的，你可以委托律師去醫(yī)院找他就診的證據(jù)，（律師比較內(nèi)行，知道哪些可以作為證據(jù)，哪些證據(jù)是無(wú)效的）一般此類事故逃逸的人，他第一反應(yīng)就是去找人解決問題，而不是真去醫(yī)院，醫(yī)院現(xiàn)在都是電子掛號(hào)病歷的，就診時(shí)間改不了的，也就是他很難造假。一份病歷牽涉到醫(yī)生，掛號(hào)的，檢驗(yàn)科的驗(yàn)單，放射科拍片，CT等片子上都有時(shí)間記錄的，很難造假。 　　 　　保險(xiǎn)公司對(duì)于這樣逃逸的一方，就有權(quán)懷疑他酒后駕車，保監(jiān)會(huì)一般都會(huì)在任何商業(yè)保險(xiǎn)條款中明確規(guī)定，故意影響案件定性，影響事故真相的，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠。 　　 　　醉酒駕車保險(xiǎn)公司肯定拒賠，但是以受害人名義起訴，可以在交強(qiáng)險(xiǎn)部分給予受害者賠償，不過賠償后保險(xiǎn)公司會(huì)向當(dāng)事人追償，本地人的話你還是不要去嘗試這一條，因?yàn)楸镜亻_的起車的人，估計(jì)你的可執(zhí)行財(cái)產(chǎn)肯定會(huì)超過交強(qiáng)險(xiǎn)賠償部分，你逃不走的，而且要惹官司上身，麻煩的很。 有朋友問以下幾個(gè)問題 　　 　　1、現(xiàn)在交通事故的賠償是否包括醫(yī)療費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、住院伙食費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)、精神損失費(fèi)這幾種？哪些屬于保險(xiǎn)公司賠償?shù)姆秶?？賠償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)是多少？哪些屬于雙方協(xié)商的賠償？ 　　 　　2、在一起交通事故中，傷者顱內(nèi)受傷（左顳葉腦挫裂傷、右頂急性硬膜外血腫、外傷性蛛網(wǎng)膜下腔出血）和鎖骨骨折，但顱內(nèi)未開刀，鎖骨也未加鋼板，當(dāng)事人現(xiàn)已逐步恢復(fù)。象這種情況是否需要做傷殘鑒定，或者說做了以后能否評(píng)上傷殘等級(jí)？是不是評(píng)上傷殘等級(jí)才能要求對(duì)方賠償精神損失費(fèi)？象這種事故應(yīng)向?qū)Ψ教岢龆嗌倬褓r償？ 　　 　　另外做傷殘鑒定的費(fèi)用是由誰(shuí)來(lái)支付的？ 　　 　　回答： 　　 　　1 、醫(yī)療費(fèi)伙食費(fèi)護(hù)理費(fèi)都是在住院期間才算，出院就不算，醫(yī)療費(fèi)參照醫(yī)保目錄，伙食費(fèi)打官司可以參照公務(wù)員出差標(biāo)準(zhǔn)賠償，早3中5晚10，共18元一天。護(hù)理費(fèi)40一天，但目前行情是60一天，也就是要自費(fèi)20一天，一般護(hù)工只認(rèn)可一個(gè)。營(yíng)養(yǎng)費(fèi)和精神損失費(fèi)必須評(píng)到傷殘保險(xiǎn)公司才認(rèn)可，但是在交通事故處理的時(shí)候，這幾個(gè)費(fèi)用不能不算，計(jì)算的途徑只有一個(gè)雙方協(xié)商，（這部分費(fèi)用保險(xiǎn)公司不認(rèn)可，所以一般都要自費(fèi)，除非保險(xiǎn)公司強(qiáng)人操作） 　　 　　2、你說的那個(gè)事故，如果是交通事故，么有開顱手術(shù)，這個(gè)要看他回復(fù)情況而定，如果有功能損失可能可以評(píng)到傷殘，如果沒有那么就不一定構(gòu)成傷殘，鎖骨骨折一般很難鑒定為傷殘。如果這個(gè)是工傷事故，那么10級(jí)問題不大，工傷對(duì)于傷殘?jiān)u定認(rèn)可的標(biāo)準(zhǔn)比較松。交通事故造成的腦外傷，一般有開顱手術(shù)的，視情況而定一般可以到10級(jí)，每級(jí)傷殘有5000精神損失費(fèi)，這個(gè)協(xié)商的時(shí)候你可以向肇事者要求賠償，但肇事者不打官司，保險(xiǎn)公司是不認(rèn)可這個(gè)5000一級(jí)的精神撫慰金的。達(dá)不到傷殘你提出賠償精神損失費(fèi)這個(gè)拿不上臺(tái)面的，這個(gè)只能靠你本事去爭(zhēng)取了。 　　 　　3，傷殘鑒定費(fèi)肯定你先自己出哇，然后找對(duì)方去要。 我的車子被人撞了，事故認(rèn)定對(duì)方是全責(zé)，當(dāng)時(shí)給了我2000，說好是多退少補(bǔ)，結(jié)果修理費(fèi)是2800多點(diǎn)，對(duì)方由于只交了交強(qiáng)險(xiǎn)沒交別的商業(yè)險(xiǎn)所以保險(xiǎn)公司只肯報(bào)1100，現(xiàn)在對(duì)方就是不肯交多出來(lái)的維修款，說只肯賠保險(xiǎn)公司報(bào)的那1100，我急用車只好先自己墊了，本來(lái)以為對(duì)方必須要拿我的發(fā)票才能去報(bào)銷，但是他說拿別的地方的發(fā)票也能報(bào)銷的，還說總歸能開到發(fā)票的，和朋友說了都說碰到那種人只能自己認(rèn)倒霉了，想想真的好無(wú)辜哦，車子被人撞了自己還要倒貼800，獨(dú)孤九劍贏，有沒有別的辦法了？ 　　 　　 　　 　　================================================================================== 　　你這個(gè)事故，既然他全責(zé)，那么他的交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失部分可以賠2000，怎么可能只賠1100呢？除非當(dāng)時(shí)定損單你的車損定為1100，如果沒有你提供的發(fā)票，他只要拿開你牌照的發(fā)票就可以報(bào)了哇，像大公司的話不開發(fā)票，扣稅賠好了，小公司一般要求有2類以上汽修企業(yè)發(fā)票才可以報(bào)銷。對(duì)于沒人傷的事故，理賠只要提供發(fā)票，事故證明，當(dāng)事人駕駛證，行駛證，身份證就行，只要他提供給保險(xiǎn)公司的發(fā)票是定損、理賠審核通過的限額內(nèi)的發(fā)票，保險(xiǎn)公司就認(rèn)可的。 　　 　　既然有事故證明的，你可以找警察，實(shí)在不行，還有一個(gè)辦法，就是以其人之道，還治其人自身，就可以把800元撈回來(lái)，狠點(diǎn)的話，你還可以猛賺一筆。不過這樣的惡死做辦法論壇上是不能公開教你的。 不在多說 　　你指的是沒人傷的簡(jiǎn)單車損的單方事故，但是碰到人傷事故呢？人傷事故是必須扣車的，扣車后如果對(duì)方不簽字，你是很難拿出車來(lái)的，除非你交押金，或者走一般程序，你交了押金，如果對(duì)方不和你處理，那么你這個(gè)押金是一分都拿不出來(lái)的。 　　就算簡(jiǎn)單是雙方車損事故，如果對(duì)方全責(zé)，但是他當(dāng)場(chǎng)不賠錢你，而且叫你按程序你去修好后，再給你錢，但是當(dāng)你修好后，你無(wú)法聯(lián)系到他，或者他不理你，就不賠你，你又能如何？？再或者汽車撞的厲害點(diǎn)，比如修掉2-3萬(wàn)，對(duì)方只保了交強(qiáng)險(xiǎn)，他交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)只能賠2000，剩余的他沒有賠付能力，你又能如何？？除非你去逼著他賣車賠你，這個(gè)現(xiàn)實(shí)嗎？？如果事故中你僅僅是次責(zé)？你知道用什么辦法可以在自己的保險(xiǎn)公司預(yù)先得到賠償嗎？？ 　你說的醫(yī)療費(fèi)，如果對(duì)方裝了鋼板，你又保在中保公司，你能全賠嗎？中保3萬(wàn)以上的鋼板費(fèi)用是一分不認(rèn)可的，3萬(wàn)以內(nèi)是賠70%的，30%自理的，還有停車費(fèi)不在保險(xiǎn)范圍內(nèi)，你知道通過什么辦法可以得到賠償嗎？？事故理賠的竅門非常多，你不要看很多人做保險(xiǎn)做了N年，起訴他們的專業(yè)知識(shí)還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，只會(huì)拉人頭，我和你親戚，我和你朋友，我和你同學(xué)，你到我這里來(lái)投保，除了談保費(fèi)一點(diǎn)不會(huì)談別的，出險(xiǎn)后呢，你找他，他2手一攤，你找保險(xiǎn)公司吧，賠的到賠，賠不到拉到？？酒后駕車或者醉酒駕車出事故，你知道怎么才能得到賠償嗎？？ 舉例說明一下高速公路的事故處理的幾個(gè)要點(diǎn)。 　　 　　1，高速公路事故和普通公路事故是不一樣的，不是你和普通公路的事故一樣，可以盡量滿足當(dāng)事車主意見的，一般都會(huì)扣車處理先。哪怕是單方事故，一般高速交警會(huì)拖到指定停車場(chǎng)，很少情況下可以拖到你自己要求的停車場(chǎng)，但是拖車費(fèi)么反正你出哇。 　　 　　如果是雙方事故，或者損壞隔離欄、路燈，應(yīng)急措施等公共設(shè)施的事故是你想也不要想自己做主。 　　 　　2，高速事故，一般必須由物價(jià)部門估價(jià)，如果事故處理有糾紛，打起官司一般以物價(jià)估價(jià)為準(zhǔn)，這樣就帶來(lái)一個(gè)問題，由于物價(jià)估價(jià)是要收取估價(jià)費(fèi)的，一般是定損總額的5%，另外需要拆檢的，一般需要收取5%拆檢費(fèi)。這些保險(xiǎn)公司都是不報(bào)。為了多收取，這個(gè)10%的費(fèi)用，他們一般都會(huì)死命往高處估，所以經(jīng)常會(huì)遠(yuǎn)大于保險(xiǎn)公司估價(jià)，特別是護(hù)欄，路燈，應(yīng)急設(shè)備，綠化等。沿江高速常州段某汽修廠的老板就是物價(jià)的定損員，他估的東西都是納米東西，價(jià)格都是翻倍的，要注意。幾平方米的小樹，光綠化遷移費(fèi)就要15萬(wàn)，這個(gè)要小心的，一般，直接理賠的話，保險(xiǎn)公司是不會(huì)來(lái)認(rèn)可你這么多的。 　　 　　3，高速公路事故處理后一般他們都要求放在某些人指定的汽修廠修理，那樣會(huì)綠燈，否則一切后果自負(fù)，一切皆有可能，就算已經(jīng)定好主次責(zé)的事故（你次責(zé)），他們也有辦法幫你弄成你主責(zé)（已經(jīng)碰到過類似事情）就算有嚴(yán)重人傷事故，他們都可能不交押金的情況下把對(duì)方車放走（絕對(duì)發(fā)生過，在滬嘉高速）你不就范一般都會(huì)造成你事故處理和理賠異常困難。但是如果你放在他們指定的汽修廠，那么你想想也有了，肯定漿糊一大堆，沒大漿糊幫你弄個(gè)鬼啊。 　　 　　4、這類指定汽修廠知道你外地車，一般只要交車時(shí)候應(yīng)付過去，你可以發(fā)的動(dòng)，開的動(dòng)就行，所以一般都會(huì)用大量副廠件，修復(fù)件來(lái)維修，碰到氣囊爆出來(lái)的事故，只要修的交車時(shí)候氣囊故障燈不亮就行，所以千萬(wàn)不能再此類汽修廠維修， 　　 　　但是如果你不在此類汽修廠修，那么只有3條路，一個(gè)是拖回來(lái)修，一個(gè)是指定當(dāng)?shù)?S維修，一般當(dāng)?shù)?S的話，離事故發(fā)生地不會(huì)遠(yuǎn)，拖車費(fèi)他們會(huì)在維修利潤(rùn)中解決，不會(huì)叫你出血，但是他們不會(huì)幫你去理賠，你來(lái)回跑得幾次，煩的很，幾次下來(lái)路費(fèi)就N多了，也不是很合算。如果你叫本地4S去拖，拖車費(fèi)肯定要你出，維修費(fèi)肯定是你先付錢，然后自己去保險(xiǎn)公司報(bào)，找本地4S的話，就意味著你起碼估價(jià)和拆解手續(xù)費(fèi)你要自理，拖車費(fèi)要自理，以5萬(wàn)的案子算，就是大約1萬(wàn)你自己先買單，（就算你再4S投保，4S承諾你有事開過來(lái)他們都會(huì)解決，發(fā)生這樣的事故他們根本不會(huì)幫你理賠，純粹騙你）另外就是，如果距離本地比較近，那么由常熟的有實(shí)力的汽修廠去幫你拖回來(lái)解決，這樣辦法最好，一般通過協(xié)商可以幫你解決部分費(fèi)用（拆檢、估價(jià)、拖車費(fèi)）這個(gè)是最省的。 　　 　　高速公路事故只要一種情況可以快速解決，就是碰擦范圍小，人家沒胃口敲詐你，那么就可以自己自己協(xié)商解決，適用快速處理辦法 高速公路事故一般大多在外地，來(lái)回不方便，所以一定要記得拿好幾樣?xùn)|西，事故證明，物價(jià)估價(jià)單，定損單，維修發(fā)票，對(duì)方交強(qiáng)險(xiǎn)保單等重要文件，忘記一樣?xùn)|西煩死個(gè)，如果對(duì)方也是在外地，那么更加麻煩。當(dāng)然有人傷的話，那么出院記錄，用藥清單，發(fā)票等都要拿好，有傷殘的傷殘鑒定都要拿好，病假日期可以委托傷殘鑒定的時(shí)候一起鑒定病假日期，鑒定了這個(gè)日期，賠償?shù)臅r(shí)候就可以不用多陪對(duì)方多休息的病假了。高速人傷，雙方外地的案子最頭痛，還是叫律師直接起訴，自己省力點(diǎn)，如果要自費(fèi)點(diǎn)就自費(fèi)點(diǎn)吧，花錢買太平，不然不煩死也累死。 很多人投保一般都有幾個(gè)弊病 　　 　　1、光考慮保費(fèi)，現(xiàn)在保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一投保價(jià)格后，保費(fèi)都一樣的，費(fèi)率都是0.7，所以保費(fèi)是不需要考慮的。就算你選擇了全國(guó)最便宜的平安電話車險(xiǎn)，那么你能省多少呢，撐死了200多，10萬(wàn)多的車子，每年連交強(qiáng)險(xiǎn)3000多的保費(fèi)，這200元有什么實(shí)際意義呢？理賠不暢便宜你500都沒用。 　　 　　2，光考慮幾百元的單方小事故，聽信4S的你只要開過來(lái)我?guī)湍憬鉀Q一切問題，事實(shí)上只要雙方事故，哪怕雙方每人500的損失，4S都不會(huì)幫你去弄的，如果你品牌A，他B，他到B車4S去修車了，你的4S會(huì)到對(duì)方的4S去付錢叫對(duì)方走人，然后幫你去理賠嗎？絕對(duì)不可能的事情，一般都是你自己去付，或者對(duì)方自己付了給你發(fā)票，你給他錢，然后你拿了發(fā)票去報(bào)銷，人傷事故就更加不可能。所有4S都是只代理事故清晰明確的，數(shù)額小的單方事故，其他都不管的，人家上班拿工資的，憑什么都管閑事。 　　 　　3，光投保交強(qiáng)險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)不保，如果你不小心碰一下高檔車呢，隨便弄弄就超過2000交強(qiáng)險(xiǎn)限額了，自費(fèi)一次就哭撒，三責(zé)險(xiǎn)一般現(xiàn)在都推薦30萬(wàn)，因?yàn)?0萬(wàn)和30萬(wàn)三責(zé)險(xiǎn)，保費(fèi)就差110左右，寧愿丟掉，買太平，油門少烘烘就出來(lái)了。 　　 　　4、除了問保費(fèi)，幾乎沒有人問過，萬(wàn)一我出險(xiǎn)你將怎么幫我理賠，而且都信誓旦旦的說我開幾年了一點(diǎn)問題都沒有，最多小碰碰，既然不考慮理賠，那你投保干嗎？省下2000商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)，一般修修車一年肯定足夠了。但是你得考慮一下，買的起車的人，一般都有房的，有房有車的人你有必要為了這樣一點(diǎn)小錢去自己承擔(dān)那么大的風(fēng)險(xiǎn)嗎？事故是沒有底的。 另外不要以為汽修廠可以搞定一切就是好汽修廠，很多東西的正常損耗是不在理賠范圍內(nèi)，比如排氣管的銹蝕，雨刮器的磨損，正時(shí)皮帶的更換等。 　　 　　有的汽修廠為了拉客戶獲取暴利，經(jīng)常搞惡意破壞，比如你門上要噴漆，那種沒花頭的，定損個(gè)3-400可以整碰一扇門了，就算帶上整形也就500-600.這樣汽修廠是無(wú)法獲得高額利潤(rùn)的，而且很多人修車喜歡叫汽修廠保做保養(yǎng)的錢或者換雨刮器，排氣管的錢做到保險(xiǎn)里帶掉，天上不會(huì)掉錢下來(lái)，唯一的辦法是擴(kuò)大損失，最常見的就是幫你車門鑿個(gè)洞，定損定更換，可以賠到2-3000元，但是他幫你修復(fù)，用漆泥涂涂好，噴噴好，一般人是絕對(duì)看不出來(lái)的，這樣就產(chǎn)生了巨大的利潤(rùn)空間，就可以幫你解決掉你的非法要求了，但是這樣的做法是建立在損壞你車子的基礎(chǔ)上的，所有后果都由車主承擔(dān)。超過3000以上的騙保案件是有刑事責(zé)任的，不想去坐牢就少做此類事情 　　很多汽修廠打出牌子，只要你車子開進(jìn)來(lái)，保單證件給我，幾天后你來(lái)拿車，統(tǒng)統(tǒng)搞定，統(tǒng)統(tǒng)不要錢，裝潢，換排氣管，改裝汽車統(tǒng)統(tǒng)叫保險(xiǎn)公司出。千萬(wàn)不要相信此類混賬話，等到搞定后你有興趣就去趟保險(xiǎn)公司，看看自己車子的現(xiàn)場(chǎng)照和定損照就明白是怎么回事了，到時(shí)不要心疼死。 如果有人利用交強(qiáng)險(xiǎn)BUG對(duì)付違章停車怎么辦？交強(qiáng)險(xiǎn)最大的BUG就是無(wú)責(zé)賠償，而且沒有交強(qiáng)險(xiǎn)等同有交強(qiáng)險(xiǎn)處理。 　　 　　人傷事故原則上一律扣車這個(gè)是目前交警部門的常見做法。 　　 　　那么我們來(lái)假設(shè)一種情況：如果A準(zhǔn)備開車的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)前面一個(gè)車違章停車把A的車堵住了，但是一時(shí)三刻又聯(lián)系不到車主那不是很麻煩，但是由于A明白交強(qiáng)險(xiǎn)和交警處理人傷事故原則。A采取以下辦法對(duì)方這個(gè)違章停車的B車。 　　 　　A步行走到B車旁不慎跌倒，正好倒在B車上，造成膝蓋損傷，酸痛難忍坐到地上。由于這個(gè)B車違章停車侵犯了行人的路權(quán)，而且A是撞在B車上造成人傷的，那么就是B車涉及這起人傷事故，于是A馬上報(bào)110，和B車發(fā)生了事故，110看見人傷是一定要出現(xiàn)場(chǎng)的，由于無(wú)法聯(lián)系到B車主，或者聯(lián)系到了B，但是A的開價(jià)B不能接受，那么交警一定會(huì)選擇扣車，然后出具事故證明后，通知雙方第2天去交警中隊(duì)處理。 　　 　　交警把車拖走后，A就可以把自己的車開走了，只要A高興，他可以去醫(yī)院看病，按照他當(dāng)時(shí)膝蓋撞在B車上的事實(shí)，他完全可以在醫(yī)院里開到病假條。這樣B車主就麻煩了。 　　 　　在這個(gè)事故中，哪怕是判B車在事故中無(wú)責(zé)任，那么也要根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)規(guī)定進(jìn)行無(wú)責(zé)賠償，醫(yī)療限額1000元，死亡傷殘限額11000元。也就是A去醫(yī)院看病（甚至是做體檢）只要1000內(nèi)就是B必須全額賠償，當(dāng)然如果A開到病假的話，他還可以問B賠誤工費(fèi)，10天半夜的，弄個(gè)500元一頓酒錢應(yīng)該不難。 　　 　　B車主就更慘了，扣車后要付拖車費(fèi)停車費(fèi)的費(fèi)用，要是A不去交警隊(duì)簽字，他要提車走還必須付押金，如果A今后不來(lái)和他處理，他這個(gè)押金就一分都拿不回來(lái)。A當(dāng)時(shí)的目的是只要有人把B車拖走，解決違章停車問題就行，也就是A本來(lái)就沒什么損失，他有很大的可能是不來(lái)找B賠償了，他不來(lái)么，B巨麻煩了，又不能拿到押金，又得反復(fù)去交警隊(duì)，而且無(wú)法得到保險(xiǎn)公司理賠。 　　 　　對(duì)于B車主來(lái)說，這樣一次違章停車付出的代價(jià)，應(yīng)該會(huì)比貼10張黃紙頭還有慘。A的貌似行為不合理，但是沒有證據(jù)表面他違法，他確實(shí)是“不小心”摔的，剛好摔到違章停車的B車上造成是損傷，事實(shí)清楚，證據(jù)確鑿，也許還有旁人看清他“真的”是摔倒的。 　　 　　如果違章停車碰到有人這樣來(lái)對(duì)付你，那么“慘”就一個(gè)字。 說一個(gè)很實(shí)際的案例， 　　 　　比如一個(gè)汽車，全責(zé)撞一個(gè)販?zhǔn)卟说呢溩印Ｆ囓嚀p沒多少，販子骨折，跟骨裂縫。這樣的案子就很棘手了。 　　 　　販子城鎮(zhèn)戶口，他雖然是在菜場(chǎng)租攤位經(jīng)營(yíng)的，但是只要他提供不出收入證明的，那么只能按照當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)賠付，目前常熟地區(qū)誤工費(fèi)認(rèn)可標(biāo)準(zhǔn)是850一個(gè)月。一般的誤工費(fèi)是不分戶口性質(zhì)的，碰到死亡傷殘的，賠償是需要參照戶口性質(zhì)的。一個(gè)跟骨骨折撐死了120天，裂縫的話，一般認(rèn)可在2個(gè)月左右，如果是其他地方裂縫認(rèn)可的時(shí)間還要短。 　　 　　這樣的事故，你按850賠他，不要說賠2個(gè)月，你賠他3個(gè)月，也就2550，在加上醫(yī)藥費(fèi)，顯然是協(xié)商不掉的，人家市中心的攤位費(fèi)一般會(huì)在2000左右一個(gè)月，跟骨骨折起碼2個(gè)月不做生意，除非雇人做，那樣就要發(fā)工資，這些攤位費(fèi)，經(jīng)營(yíng)減少收入，用工費(fèi)用等都是不認(rèn)可的，但是這部分損失確實(shí)是跟本次事故直接有關(guān)的，這樣在處理的時(shí)候就有矛盾了。這部分費(fèi)用你不賠吧，不合情，要求你賠吧，保險(xiǎn)公司不認(rèn)可，法律上也一般也不會(huì)支持他。 　　 　　所以在處理這樣的事故的時(shí)候，一定要先做到心中有數(shù)，大概可以保險(xiǎn)到的錢是醫(yī)藥費(fèi)加850*3，打官司也就大概這么多，不過不打官司，這樣的案子事實(shí)上沒有5000肯定是調(diào)解不了的，那么肯定會(huì)出現(xiàn)自費(fèi)，這個(gè)就看個(gè)人的心里價(jià)位了。如果愿意給予傷者多補(bǔ)償點(diǎn)，那么就出高點(diǎn)，如果不愿意么，只能談到3000左右，談不攏就打官司了。 　　 　　有個(gè)朋友碰到類似事故，他的心里價(jià)位竟然是2萬(wàn)肯解決，1.5萬(wàn)是賠快快在，昏迷個(gè)，給了1.5萬(wàn)，賠到才2-3000，那不是哭撒，所以有一個(gè)好的業(yè)務(wù)經(jīng)理給你提供服務(wù)是不一樣的，預(yù)先讓你知道一些尺寸，那么在處理協(xié)商的時(shí)候就主動(dòng)的多。 現(xiàn)在不少車主認(rèn)為只要購(gòu)買了車險(xiǎn)，所有的事故損失都由保險(xiǎn)公司賠償。對(duì)此我提醒大家，對(duì)于車險(xiǎn)理賠，應(yīng)注意以下幾個(gè)方面。 　　 　　　　首先，不要隨意包攬事故責(zé)任。有的車主認(rèn)為反正有保險(xiǎn)公司賠付，事故中的責(zé)任認(rèn)定并不重要，因而在進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定時(shí)，有的車主“不怕”承擔(dān)責(zé)任。但是一定要注意，對(duì)于第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司根據(jù)車主承擔(dān)的責(zé)任輕重制定了不同的賠付比例。因此，車主一定要明確責(zé)任，不是自己的責(zé)任不要承擔(dān)。 　　 　　　　其次，切忌“先修理后報(bào)銷”。一些車主在出險(xiǎn)后不是立刻向保險(xiǎn)公司報(bào)案，而是先找修理廠，修完車后再找保險(xiǎn)公司報(bào)銷費(fèi)用。實(shí)際上，車險(xiǎn)理賠程序是：出險(xiǎn)后應(yīng)立即報(bào)案，并拿到交警開出的事故責(zé)任認(rèn)定書；在交警處理完事故后，車主還應(yīng)向保險(xiǎn)公司報(bào)案；然后才是對(duì)車輛進(jìn)行修理，提交單證、賠付。車主如果不向保險(xiǎn)公司報(bào)案就開始修理車輛，在理賠時(shí)保險(xiǎn)公司認(rèn)為修理費(fèi)用高出定損的費(fèi)用，差額部分將由車主自己承擔(dān)。 　　 　　　　第三，委托修理廠理賠需慎重。一些車主為了方便、省事，發(fā)生事故后不與保險(xiǎn)公司直接聯(lián)系，而是將理賠委托給較為熟悉的修理廠。實(shí)際上有的修理廠會(huì)讓車主走一些“歪門邪道”以達(dá)到賠付目的，而這些“歪門邪道”如果被保險(xiǎn)公司查實(shí)，車主不但需要自己承擔(dān)責(zé)任，還會(huì)在保險(xiǎn)公司留下不良記錄。 　　 　　　　最后，“不計(jì)免賠”范圍有限制?！凹词雇侗Ａ瞬挥?jì)免賠險(xiǎn)，車主不一定就能獲得全額理賠。保險(xiǎn)公司為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)對(duì)一些特定的事故定出單獨(dú)的免賠率，而且這些免賠率不屬于不計(jì)免賠范圍，如多次出險(xiǎn)、超范圍行駛、理賠證件不全，驗(yàn)車后為蓋檢驗(yàn)合格章等，保險(xiǎn)公司一般會(huì)加扣免賠率。此外，不計(jì)免賠險(xiǎn)是附加險(xiǎn)，主要針對(duì)車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)等主險(xiǎn)，對(duì)于自燃險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn)等附加險(xiǎn)，不計(jì)免賠險(xiǎn)并不起作用。 交強(qiáng)險(xiǎn)“互碰自賠”需滿足6個(gè)條件 　　 　　　　交強(qiáng)險(xiǎn)互碰自陪必須同時(shí)滿足以下6個(gè)條件，車主就可“互碰自賠”：兩車或多車互碰；事故各方都有交強(qiáng)險(xiǎn)；事故只導(dǎo)致各方車輛損失，沒有發(fā)生人員傷亡和車外的財(cái)產(chǎn)損失；各方車損都不超過2000元；事故各方都有責(zé)任(同等或主次責(zé)任)；事故各方都同意采用“互碰自賠”。 　　 　　　　因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)有責(zé)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額最高2000元，交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制投保，上路行駛的車輛都要有，而商業(yè)車險(xiǎn)自主投保，發(fā)生碰撞的車輛不一定都有商業(yè)險(xiǎn)。因此超過2000元的損失不便實(shí)行“自賠”，交強(qiáng)險(xiǎn)采用“無(wú)過錯(cuò)”賠償方式，商業(yè)車險(xiǎn)按照“按責(zé)賠償”方式，兩種賠償方式不同，商業(yè)車險(xiǎn)不便“自賠”。 　　 　　　　“由于保險(xiǎn)公司不再看對(duì)方的車子，因此有的車主可能自己撞到花臺(tái)、電線桿，又沒有投保商業(yè)車損險(xiǎn)，就冒稱與其他的車子互碰而騙保?！苯窈蠼粡?qiáng)險(xiǎn)面臨更大的道德風(fēng)險(xiǎn)，但并不表示車主可以隨意騙保，公司今后將更加嚴(yán)格勘驗(yàn)，如果對(duì)痕跡有疑問，會(huì)要求車主提供對(duì)方車輛的車牌號(hào)碼和保險(xiǎn)公司，在行業(yè)內(nèi)通過各種方法進(jìn)行核實(shí)。 　　 　　定損員在對(duì)痕跡有疑問的情況下就不會(huì)出單。保險(xiǎn)公司一定會(huì)盡最大的努力防范車主鉆空子。 　　 　　　符合“互碰自賠”的，各方車主憑交警《道路交通事故認(rèn)定書》，或《機(jī)動(dòng)車交通事故快速處理協(xié)議書》等單證，直接到自己的保險(xiǎn)公司索賠。 　　 　　　　索賠材料包括：1．索賠申請(qǐng)書；2．責(zé)任認(rèn)定書、調(diào)解書或自行協(xié)商處理協(xié)議書；3．損失情況確認(rèn)書(定損單)；4．車輛修理費(fèi)發(fā)票(原件)；5．駕駛證和行駛證(復(fù)印件或照片)。 　　 　　　　不屬于交強(qiáng)險(xiǎn)賠償范圍的單方事故、任何一方損失金額超過2000元的事故，以及不符合《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》規(guī)定道路交通事故快速處理范圍的：涉及人員傷亡或車外財(cái)產(chǎn)損失的事故都不適用“互碰自賠”方式處理。要按一般的理賠方式處理。 　　 　　　　注意：1、商業(yè)車險(xiǎn)不實(shí)行“互碰自賠”。2、一方全責(zé)、一方無(wú)責(zé)任的情況不能適用這種方式 交強(qiáng)險(xiǎn)理賠如何計(jì)算？責(zé)任范圍怎么認(rèn)定 　　作為強(qiáng)制保險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)是車輛的必保險(xiǎn)種，究竟如何理賠，成為廣大車主最為關(guān)心的問題。很多人對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)的理賠條款很陌生，如今交強(qiáng)險(xiǎn)理賠限額擴(kuò)大了，有什么具體影響？出險(xiǎn)后交強(qiáng)險(xiǎn)理賠要搜集哪些單證？聽說交強(qiáng)險(xiǎn)包含傷殘費(fèi)用、醫(yī)療費(fèi)用、財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)用等理賠科目，具體出險(xiǎn)理賠時(shí)是不是會(huì)分類理賠？”　 　　理賠責(zé)任范圍　相對(duì)于商業(yè)三者險(xiǎn)20多條免責(zé)條款，交強(qiáng)險(xiǎn)的免責(zé)為“受害人故意行為造成損失”、“被保險(xiǎn)人自身財(cái)產(chǎn)損失”、“相關(guān)仲裁及訴訟費(fèi)用”和事故造成的某些間接損失，保障范圍要大許多。而且，無(wú)論事故中被保險(xiǎn)車輛有沒有責(zé)任，交強(qiáng)險(xiǎn)在責(zé)任限額范圍內(nèi)都予以賠償，并且沒有免賠額和免賠率。 　　理賠程序交強(qiáng)險(xiǎn)申請(qǐng)理賠如涉及第三者傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的道路交通事故，被保險(xiǎn)人應(yīng)先聯(lián)系120急救電話(如有人身傷亡)，撥打110交警電話，并撥打保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)電話報(bào)案，配合保險(xiǎn)公司查勘現(xiàn)場(chǎng)，可以根據(jù)情況要求保險(xiǎn)公司支付或墊付搶救費(fèi)。 　　保險(xiǎn)公司應(yīng)自收到賠償申請(qǐng)之日起1天內(nèi)，書面告知需要提供的與賠償有關(guān)的證明和資料；自收到證明和資料之日起5日內(nèi)，對(duì)是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任作出核定，并將結(jié)果通知被保險(xiǎn)人。對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由。對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償保險(xiǎn)金的協(xié)議后10日內(nèi)，賠付保險(xiǎn)金。 　　理賠原則根據(jù)保監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)是對(duì)第三者造成損失的賠償，在事故發(fā)生過程中，將實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)先行，商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)補(bǔ)充的原則。商業(yè)車險(xiǎn)在扣除交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額后，對(duì)剩余理賠金額按照事故責(zé)任比例計(jì)算免賠率，最終確定相應(yīng)理賠金額，但商業(yè)車險(xiǎn)的理賠原則是有責(zé)賠付，無(wú)責(zé)不賠。 買保險(xiǎn)的三大誤區(qū) 　　 　　誤區(qū)一：普遍忽視保險(xiǎn)條款 　　 　　　　每個(gè)上了保險(xiǎn)的車主都希望能夠“一險(xiǎn)在手、保護(hù)全有”。然而事與愿違的是，當(dāng)看到那長(zhǎng)長(zhǎng)的保險(xiǎn)條款，多數(shù)車主都選擇了“忽略”，只有在出險(xiǎn)之后才想起看看條款，更有甚者根本不看?！氨ｋU(xiǎn)合同中那么多條款，哪里有時(shí)間一條條看。”車主黃先生告訴記者，他買了保險(xiǎn)之后基本上沒有看過條款，“這些保險(xiǎn)條款也沒必要了解太清楚，大致知道自己投了哪些險(xiǎn)種，能保什么就可以了，等將來(lái)真出險(xiǎn)時(shí)再仔細(xì)看也來(lái)得及?！? 　　 　　　　記者在對(duì)２０位車主進(jìn)行隨機(jī)調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，有近五成的車主與黃先生一樣“買了之后基本不看保險(xiǎn)”?！拔沂浅醮钨?gòu)買汽車保險(xiǎn)，對(duì)汽車保險(xiǎn)基本一竅不通，全憑著保險(xiǎn)人員說哪個(gè)險(xiǎn)種好，我就乖乖掏錢。”剛剛買車的魏先生說自己雖然有心想問個(gè)明白，但因?yàn)椴涣私庖膊恢涝搯柺裁?，所以就稀里糊涂地找了家保險(xiǎn)公司買了幾個(gè)險(xiǎn)種，買完之后也沒再顧上仔細(xì)看看條款規(guī)定。對(duì)此保險(xiǎn)公司內(nèi)部人士告訴記者，“在購(gòu)買保險(xiǎn)的過程中，很多車主對(duì)保險(xiǎn)條款具體內(nèi)容并沒有太多關(guān)注。可以說有８０％以上的車主沒有認(rèn)真閱讀過相關(guān)的保險(xiǎn)條款?！? 　　誤區(qū)二：保險(xiǎn)合同條款看不懂 　　“開車３年多了，中間也出過幾次險(xiǎn)，所以現(xiàn)在我對(duì)汽車保險(xiǎn)有了點(diǎn)了解，在續(xù)保時(shí)會(huì)主動(dòng)詢問一些保險(xiǎn)條款內(nèi)容，比如商業(yè)三者險(xiǎn)的免賠責(zé)任有哪些，保險(xiǎn)公司的免賠率是多少，也會(huì)對(duì)多家保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較?！痹谀臣译姽竟ぷ鞯拿缦壬f，他目前對(duì)保險(xiǎn)條款也只能說是略知一二，“很多條款細(xì)究起來(lái)根本就弄不明白”。 　　與苗先生有同樣感受的周女士也表示，“買保險(xiǎn)時(shí)，我曾主動(dòng)去了解相關(guān)的汽車保險(xiǎn)條款，可惜有些專業(yè)術(shù)語(yǔ)實(shí)在太難以理解，一條一條地向保險(xiǎn)公司的人咨詢又不現(xiàn)實(shí)，所以投保時(shí)就隨便挑選了一家名氣大的保險(xiǎn)公司”。 　　事實(shí)上，不少車主在翻閱車險(xiǎn)條款時(shí)都對(duì)“車險(xiǎn)條款繁多難懂”有著同感，于是投保時(shí)很多車主就懶得查閱車險(xiǎn)條款便草草在車險(xiǎn)合同書上簽上名字?！败囯U(xiǎn)條款就應(yīng)該通俗易懂，它是拿給車主們看的，不是給專業(yè)人員看的。眾多專業(yè)術(shù)語(yǔ)誰(shuí)能看得懂？其實(shí)許多理賠糾紛早在車主看到車險(xiǎn)條款直搖頭時(shí)就已經(jīng)埋下隱患了?！闭劶氨ｋU(xiǎn)條款，在某高校工作的車主董先生認(rèn)為，“保險(xiǎn)公司或一些汽車服務(wù)公司不應(yīng)任由車主自己查閱車險(xiǎn)條款，得多培養(yǎng)一些專業(yè)車險(xiǎn)顧問，在介紹各個(gè)險(xiǎn)種時(shí)應(yīng)該盡量詳細(xì)?！? 　　誤區(qū)三：購(gòu)買保險(xiǎn)喜歡找熟人 　　由于并不了解各個(gè)險(xiǎn)種的具體內(nèi)容，車主在險(xiǎn)種的選擇上也顯得比較盲目。一些新車主在購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)會(huì)詢問一些有車的朋友，看他們買什么險(xiǎn)種，自己也跟著買。“咱是新手又開個(gè)新車，在買保險(xiǎn)方面咨詢了一些朋友，他們都建議我第一年盡量買‘全險(xiǎn)’。”當(dāng)記者追問所投“全險(xiǎn)”包括哪些險(xiǎn)種時(shí)，車主孟先生一時(shí)也說不明白都有哪些險(xiǎn)種，最后他說，“朋友說該買的險(xiǎn)種都買了，出了險(xiǎn)保險(xiǎn)公司都會(huì)賠的?！? 　　“我不懂保險(xiǎn)也不知道怎么投保好些，見我們單位同事都只買了交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)、車損險(xiǎn)，我也就跟著買了這幾個(gè)險(xiǎn)種?！痹谀畴娏竟ぷ鞯拇夼空f，在保險(xiǎn)公司的選擇上，基本上是誰(shuí)的便宜買誰(shuí)的。這樣是最錯(cuò)誤的，便宜沒好貨，一分錢一分貨，這個(gè)絕對(duì)是真理，就像買日用品，地?cái)傌浐蜕痰昝平^對(duì)是不一樣的。特別是保險(xiǎn)，任何低于正常市場(chǎng)價(jià)的保單，都是建立是降低服務(wù)質(zhì)量和減少車主權(quán)益基礎(chǔ)上的。 22 可編輯修改